2022中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)

• 2022年10月18日 HuangWenYu來(lái)源：中研報(bào)告 中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng) 復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)科技實(shí)驗(yàn)室 工信部 669 39
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根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保

保險(xiǎn)科技的分類

根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險(xiǎn)科技的分類業(yè)務(wù)分類簡(jiǎn)介舉例打通保險(xiǎn)線上銷售驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國(guó)人壽、中國(guó)平安等傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)已開(kāi)通線上保險(xiǎn)商城驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)融入保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、定價(jià)核保、理賠、營(yíng)銷及分銷過(guò)程中，催生場(chǎng)景化保險(xiǎn)、定制化保險(xiǎn)，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)眾安保險(xiǎn)推出基于可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的重大疾病險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費(fèi)升級(jí)發(fā)展，網(wǎng)購(gòu)、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點(diǎn)逐漸顯露。

保險(xiǎn)科技企業(yè)通過(guò)大規(guī)模動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營(yíng)銷，逐步催生創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

2020年，各保險(xiǎn)公司積極推行零接觸網(wǎng)上理賠服務(wù)，簡(jiǎn)化理賠流程，同時(shí)更加依賴網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上承保。在這一切的背后，保險(xiǎn)技術(shù)正發(fā)揮著巨大的應(yīng)用價(jià)值。由于近幾年保險(xiǎn)技術(shù)的快速發(fā)展，許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成了系統(tǒng)的網(wǎng)上操作流程，為應(yīng)對(duì)疫情提供了必要的底層技術(shù)支持。作為新一輪技術(shù)革命和產(chǎn)業(yè)變革的核心驅(qū)動(dòng)力，人工智能正逐漸顯現(xiàn)出巨大的商業(yè)價(jià)值。

保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

在保險(xiǎn)行業(yè)，人工智能的應(yīng)用將改變定價(jià)、分銷、承保、理賠、投后服務(wù)等方面，從而提高業(yè)務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。將人工智能技術(shù)引入保險(xiǎn)業(yè)已成為趨勢(shì)，并在一些領(lǐng)域取得了突破。在售前、售中、售后等環(huán)節(jié)具有爆炸性的應(yīng)用潛力。

大部分保險(xiǎn)科技企業(yè)很難獲得這些企業(yè)的用戶數(shù)據(jù)，僅少數(shù)企業(yè)可接觸到此類數(shù)據(jù)。例如，京東金融、攜程保代、蘇寧金融等企業(yè)依托京東、攜程、蘇寧互聯(lián)網(wǎng)巨頭發(fā)展，占據(jù)用戶數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)，更易打造保險(xiǎn)科技行業(yè)用戶畫(huà)像。

從注冊(cè)地情況來(lái)看，中國(guó)保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)主要集中于北京和上海、杭州與深圳，四座城市金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)達(dá)，初創(chuàng)企業(yè)注冊(cè)地?cái)?shù)量分別42家、37家、17家以及15家。

數(shù)據(jù)顯示，截止至2020年底，中國(guó)的保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)獲得天使輪融資占比38%，獲得Pre-A輪融資的企業(yè)占比12%，獲得A輪融資的企業(yè)占比31%，獲得B輪融資的企業(yè)占比12%，獲得C輪以上融資的企業(yè)占比7%。

保險(xiǎn)科技行業(yè)以科技為核心，對(duì)軟、硬件設(shè)備的性能具有較高要求。2020年1-11月，我國(guó)軟件業(yè)完成軟件業(yè)務(wù)收入73142億元，同比增長(zhǎng)12.5%，增速較去年同期回落3.0個(gè)百分點(diǎn)，較1-10月提高0.8個(gè)百分點(diǎn)。從融資情況來(lái)看，來(lái)自保險(xiǎn)公司的股權(quán)投資占比僅11%，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)公司的股權(quán)投資占比17%，來(lái)自內(nèi)資PE/VC的股權(quán)投資占比20%，美元PE/VC的股權(quán)投資占比26%。

近年來(lái)，保險(xiǎn)技術(shù)給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。龍頭企業(yè)可以通過(guò)技術(shù)賦能降低成本、提高效率，進(jìn)一步挖掘利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。中小保險(xiǎn)企業(yè)可以利用保險(xiǎn)技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展，幫助企業(yè)打破經(jīng)營(yíng)困境。

值得注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化國(guó)際交流與合作深化推進(jìn)也是《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》提出的具體發(fā)展目標(biāo)之一。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)科技的全球化發(fā)展必將帶動(dòng)全球新標(biāo)準(zhǔn)的建立，在新標(biāo)準(zhǔn)建立過(guò)程中，中國(guó)作為保險(xiǎn)科技先行者可以扮演更加積極的角色，對(duì)外輸出自身在促進(jìn)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新、規(guī)范市場(chǎng)方面的經(jīng)驗(yàn)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)...

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