明年起人壽保險與長護(hù)險責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)將啟動 人壽保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢分析

• 郭夢 2022年12月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1344 88
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明年起，人壽保險與長護(hù)險責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)將啟動。此次試點(diǎn)意味著，被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時，或可提前獲得壽險保險金賠付，用于護(hù)理費(fèi)用支出。

明年起人壽保險與長護(hù)險責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)將啟動

明年起，人壽保險與長護(hù)險責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)將啟動。此次試點(diǎn)意味著，被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時，或可提前獲得壽險保險金賠付，用于護(hù)理費(fèi)用支出。

根據(jù)規(guī)定，被保險人進(jìn)入約定護(hù)理狀態(tài)的判定條件包括10種特定疾病，以及因意外傷害達(dá)到《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》第1至3級傷殘。

10種特定疾病具體包括：①嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥，②嚴(yán)重阿爾茨海默病，③多個肢體缺失，④嚴(yán)重腦損傷，⑤嚴(yán)重腦炎后遺癥或嚴(yán)重腦膜炎后遺癥，⑥嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病，⑦雙目失明，⑧嚴(yán)重特發(fā)性肺動脈高壓，⑨癱瘓，⑩嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病。

同時，新規(guī)還鼓勵人身險公司額外進(jìn)行病種擴(kuò)展，將與護(hù)理需求相關(guān)性較高的疾病納入保障范圍。

人壽保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢

我國壽險行業(yè)整體快速發(fā)展，企業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，總體保持盈利持續(xù)上升，但中國壽險行業(yè)的發(fā)展還處于初級階段。在政策的推動下，我國人身險發(fā)展不斷壯大。數(shù)據(jù)顯示，我國已是全球第二大保險市場。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2026年中國人壽保險行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析

近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化，通過對壽險行業(yè)進(jìn)行一定的約束，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險的本源，追求有價值、有溫度的發(fā)展。保險公司要完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐步擺脫只靠規(guī)模不靠質(zhì)量的發(fā)展模式，把更多精力投入到人民群眾需要的安全產(chǎn)品開發(fā)上。近兩年，占市場份額60%以上的上市保險公司證券業(yè)務(wù)年增長率一直保持在20%以上，有的甚至超過60%。那些率先進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動能轉(zhuǎn)換的企業(yè)，在經(jīng)歷了增速放緩的“陣痛”后，以更好的數(shù)量和質(zhì)量、更好的后勁，大踏步走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路。

保險是較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品，供需雙方往往信息不對稱。因此，要通過行之有效的監(jiān)管保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益不受侵害。

去年以來，監(jiān)管部門接連出臺文件，細(xì)化重大疾病保險定義，規(guī)范意外險手續(xù)費(fèi)、理賠標(biāo)準(zhǔn)，明確健康險“消費(fèi)型”險種定位和費(fèi)率動態(tài)調(diào)整機(jī)制，強(qiáng)化人身保險精算監(jiān)管，明確分紅險紅利分配等，建立起更加完善、有序、透明的人身險市場運(yùn)行監(jiān)管框架，從精算定價、產(chǎn)品條款到營銷規(guī)范，修補(bǔ)以往的監(jiān)管短板和盲區(qū)，進(jìn)一步筑牢了行業(yè)發(fā)展根基。

人民生活水平的提高。目前我國人均GDP已突破1萬美元大關(guān)，國際保險業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業(yè)的潛在需求將會全面迸發(fā)。

中共中央、國務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

疫情爆發(fā)后，讓我們對于社會保障行業(yè)也有了一定的新思考，也讓人們對商業(yè)保險在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。

只有不斷改革和突破，壽險業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會福利的作用。

疫情爆發(fā)后，讓我們對于社會保障行業(yè)也有了一定的新思考，也讓人們對商業(yè)保險在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破，壽險業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會福利的作用。2022年1-6月，中國壽險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入為15976億元，同比增長4.4%。盡管2021年的發(fā)展頗多曲折(保費(fèi)收入下降，壽險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入近2.36萬億元，同比減少1.71%，保險營銷人員流失超百萬人)，但無論是從我國人均GDP來看，還是從我國保險業(yè)的深度和密度來看，保險業(yè)實現(xiàn)大發(fā)展的前景依然不會改變。

壽險業(yè)發(fā)展空間依然巨大

“十四五”時期，我國將進(jìn)入深度老齡化社會，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險在社會保障體系中的作用，壽險業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

根據(jù)摩根士丹利預(yù)測，中國壽險市場在2030年會達(dá)到10萬億人民幣的保費(fèi)水平，投資回報率會保持在5%左右，其中儲蓄型壽險會以8%左右的速度溫和增長，重疾險會以12%左右的速度增長，醫(yī)療險更是會以25%以上的高速進(jìn)行擴(kuò)張。

欲了解更多關(guān)于人壽保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2026年中國人壽保險行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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