制造業(yè)貸款新增4.7萬億元 新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民企

• 吳澳燕 2023年2月4日 來源：中國網(wǎng) 中國證券報(bào) 1414 93
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在實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健經(jīng)營的同時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2022年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元;銀行保險(xiǎn)新增債券投資超過11萬億元。

制造業(yè)貸款新增4.7萬億元

在實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健經(jīng)營的同時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2022年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元;銀行保險(xiǎn)新增債券投資超過11萬億元。

對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度持續(xù)加大：2022年，制造業(yè)各項(xiàng)貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍;普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%;綠色信貸余額同比增長35.7%;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增速超40%。

與此同時(shí)，融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。其中，制造業(yè)貸款平均利率、普惠型小微企業(yè)貸款平均利率、民營企業(yè)貸款平均利率分別較上年下降0.40個(gè)百分點(diǎn)、0.45個(gè)百分點(diǎn)和0.62個(gè)百分點(diǎn)。

新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民企

中國銀保監(jiān)會3日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年制造業(yè)各項(xiàng)貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍，其中制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。從信貸投向看，擴(kuò)大有效投資、民營企業(yè)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、重大區(qū)域發(fā)展、綠色轉(zhuǎn)型等均為重點(diǎn)。

截至2022年12月末，政策性、開發(fā)性金融工具投放約7400億元，支持項(xiàng)目2700多個(gè)，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長46.6%，綠色信貸余額同比增長35.7%。從資金價(jià)格看，2022年新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。　值得注意的是，2022年新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向了民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%。

此外，針對保障和改善民生，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)也持續(xù)加大支持力度。一是加強(qiáng)對保障性住房的金融支持，保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。二是支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長13.1%。三是引導(dǎo)信貸資金持續(xù)投入教育領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，個(gè)人助學(xué)貸款同比增長22.1%。四是持續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。五是鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長12.3%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》顯示：

中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。

截至2022年4月末，全國小微企業(yè)貸款余額53.54萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款總額20.5萬億元，同比增速21.64%，較各項(xiàng)貸款增速高10.6個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)3577.25萬戶，同比增加781.24萬戶。

中小企業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展如何

中小企業(yè)是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新和社會和諧穩(wěn)定方面發(fā)揮著不可替代的作用，對國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。

我國中小企業(yè)稅負(fù)占銷售收入的比重為6.81%，高于全國各類企業(yè)6.65%的平均水平。中小企業(yè)總資產(chǎn)稅負(fù)率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。稅負(fù)過重不僅增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，也降低了企業(yè)的投資能力和競爭力。

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍和基石。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，占全國企業(yè)總數(shù)的99%。創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值相當(dāng)于中小企業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右。它們還提供了大量的城市就業(yè)崗位，吸收了大量的農(nóng)村農(nóng)民工，產(chǎn)生了約50%的國家稅收，75%的技術(shù)創(chuàng)新和80%的新產(chǎn)品。

目前，我國有1.5億市場主體，其中企業(yè)4600萬，99%以上是中小企業(yè)。當(dāng)前，受國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢影響，中小企業(yè)發(fā)展普遍面臨壓力。31個(gè)省市的100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)大多采用會員制管理形式，是一種公益性、自律性、非營利性組織。

根據(jù)財(cái)政部、工業(yè)和信息化部《關(guān)于支持專業(yè)技術(shù)創(chuàng)新型中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確2021年至2025年，中央財(cái)政將分三批共安排100億元以上獎(jiǎng)勵(lì)資金，支持1000家以上國家級專業(yè)技術(shù)創(chuàng)新型小巨人企業(yè)，帶動(dòng)1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級專業(yè)技術(shù)創(chuàng)新型小巨人企業(yè)。

隨著智能制造等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提速，新型產(chǎn)業(yè)園區(qū)如雨后春筍般涌現(xiàn)。在相關(guān)融資渠道上，2022年以來，多地聯(lián)合多家銀行加速推進(jìn)“園區(qū)貸”產(chǎn)品落地?？v觀各地“園區(qū)貸”產(chǎn)品，通常采用銀行、園區(qū)、擔(dān)保公司等主體共同合作的機(jī)制，來解決中小微企業(yè)融資難題。分析人士稱，相關(guān)舉措有利于實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)融資方式的多元化。

傳統(tǒng)模式下企業(yè)要想獲得銀行貸款需要有抵押或質(zhì)押物，而產(chǎn)業(yè)園內(nèi)的企業(yè)大多都是輕資產(chǎn)的初創(chuàng)型小微企業(yè)、科技型中小企業(yè)，缺少抵押物，一般難以達(dá)到銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)?！皥@區(qū)貸”恰好解決了這一難題，能有效化解園區(qū)小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，我國普惠型小微企業(yè)貸款余額超過23萬億元，近5年年均增速約25%，遠(yuǎn)高于其他國家，貸款利率也在持續(xù)下降。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，在政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的鼓勵(lì)下，更多為小微企業(yè)量身定制的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和工具將面世。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告

  在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對于企業(yè)經(jīng)營而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

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