中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研 中小企業(yè)貸款行業(yè)市場需求分析

• 吳亞楠 2023年1月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1211 78
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在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。

中國中小企業(yè)承擔(dān)著高稅收負(fù)擔(dān)是個不爭的事實(shí)，無論從名義稅負(fù)、宏觀稅負(fù)，還是實(shí)際稅負(fù)來看，中國中小企業(yè)稅負(fù)都偏重。中國名義稅負(fù)包括增值稅、印花稅、房產(chǎn)稅、企業(yè)所得稅等。

經(jīng)過多年的推進(jìn)，我國已經(jīng)形成一套相對完善的普惠金融政策體系。在政策的不斷支持和市場的積極探索下，得益于金融科技發(fā)展的助力，長期困擾中小企業(yè)的“融資難、融資貴”問題逐步解決，融資可得性極大提升，融資成本顯著下降，為支持中小企業(yè)、保障就業(yè)和促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》顯示：

中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍和基石。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，其數(shù)量占全國企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值相當(dāng)于國內(nèi)中小企業(yè)生產(chǎn)總值的60%左右，還提供了大量城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了大量農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力，大約創(chuàng)造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品。

隨著金融科技發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)依靠大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)開展普惠金融業(yè)務(wù)，提高貸款審批和發(fā)放效率，改善風(fēng)控能力，降低信貸成本。上述舉措顯著提升了中小微企業(yè)的信貸可得性。2013年到2021年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額從17.62萬億元上升到50萬億元，年均增長率14.55%，服務(wù)小微企業(yè)戶數(shù)從1050萬戶增長到4456萬戶;截至2022年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)到58萬億元。其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額從2018年的9.4萬億元增長到2022年三季度末的22.9萬億元。小微企業(yè)不僅信貸可得性提升，融資成本也持續(xù)下降，貸款年平均利率從2018年的7.34%降到2021年末的4.93%。此外，融資方式進(jìn)一步創(chuàng)新，截至2022年10月底，中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺累計(jì)支持8.1萬家小微企業(yè)獲得融資13.7萬億，促成中小微企業(yè)單筆融資100萬元以下的有7.4萬筆。

中小企業(yè)貸款行業(yè)市場需求分析

對中小企業(yè)而言，當(dāng)前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進(jìn)措施有待進(jìn)一步創(chuàng)新和落實(shí)，并將“中小企業(yè)融資促進(jìn)”列為重點(diǎn)工程。

根據(jù)財(cái)政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確在2021-2025年，中央財(cái)政累計(jì)安排100億元以上獎補(bǔ)資金，分三批重點(diǎn)支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。

中國中小企業(yè)稅收占銷售收入的負(fù)擔(dān)率為6.81%，高于全國各類企業(yè)6.65%的平均水平;中小企業(yè)稅收占資產(chǎn)總額的負(fù)擔(dān)率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負(fù)不但增大了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，而且降低了企業(yè)的投資能力和競爭能力。

隨著2021年中小企業(yè)占比較高的服務(wù)業(yè)逐漸復(fù)蘇，這些企業(yè)的信貸融資需求還有較大擴(kuò)張空間。為進(jìn)一步鞏固經(jīng)濟(jì)修復(fù)勢頭，夯實(shí)穩(wěn)就業(yè)基礎(chǔ)，2021年政策面對中小企業(yè)信貸融資的支持力度不會減弱，銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。

目前我國市場主體已達(dá)到1.5億戶，其中企業(yè)4600萬戶，99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)。當(dāng)前，受國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢影響，中小企業(yè)發(fā)展普遍承壓。在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。

深圳中小企業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展分析

近年來，中國人民銀行深圳市中心支行(以下簡稱“深圳人行”)發(fā)揮科技創(chuàng)新再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具和科技信貸導(dǎo)向等評估體系的激勵引導(dǎo)作用，深圳銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)著力破解科技型中小企業(yè)在融資過程中面臨的授信與企業(yè)科技實(shí)力信息不對稱、知識產(chǎn)權(quán)價值評估難等短板，著力打造“產(chǎn)學(xué)研用深度融合、企業(yè)生命周期全覆蓋”的金融服務(wù)體系支持科技企業(yè)發(fā)展取得成效。

相較于傳統(tǒng)企業(yè)，科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)和業(yè)態(tài)較新，個體情況差異較大，銀行往往難以有效評估科技創(chuàng)新企業(yè)的技術(shù)水平，同時科創(chuàng)企業(yè)大部分處于創(chuàng)業(yè)成長期，普遍具有經(jīng)營穩(wěn)定性弱、資產(chǎn)沉淀不足等特點(diǎn)。

深圳銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正不斷提高科創(chuàng)金融服務(wù)能力。截至2022年11月末，深圳市科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)貸款分別同比增長30.39%、16.42%、88.14%，較同期各項(xiàng)貸款增速分別高21.49、7.52、79.24個百分點(diǎn)。而深圳商業(yè)銀行探索差異化信貸評估體系，通過使用打分卡模型，從企業(yè)產(chǎn)學(xué)研、高管團(tuán)隊(duì)、獲得獎補(bǔ)、科技資質(zhì)、知識產(chǎn)權(quán)等維度對企業(yè)技術(shù)實(shí)力進(jìn)行量化評估并劃分等級，在客戶準(zhǔn)入、授權(quán)管理等方面實(shí)行差異化政策，重點(diǎn)突出企業(yè)技術(shù)水平(“技術(shù)流”)，不斷提升科創(chuàng)金融服務(wù)精準(zhǔn)度。

未來，中小企業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多中小企業(yè)貸款行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告

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