國銀保監(jiān)會3日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2022年制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元,增量為2021年的1.7倍,其中制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。
從信貸投向看,擴大有效投資、民營企業(yè)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、重大區(qū)域發(fā)展、綠色轉型等均為重點?!爸笇д咝?、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度,引導商業(yè)銀行等同步跟進重大項目配套融資?!便y保監(jiān)會相關負責人說,截至2022年12月末,政策性、開發(fā)性金融工具投放約7400億元,支持項目2700多個,高技術產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長26.5%,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長46.6%,綠色信貸余額同比增長35.7%。從資金價格看,2022年新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。
值得注意的是,2022年新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向了民營企業(yè),普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%?!拔覀冞€重點引導、加大對受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度?!痹撠撠熑苏f,其中,批發(fā)零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務服務業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計新增7萬億元。
中國中小企業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析
“十三五”時期,全國新增減稅降費約7.6萬億元,2021年預計全年還將新增減稅降費超過7000億元。今年1至8月,規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)營業(yè)收入同比增長24.6%,利潤總額同比增長37.5%,這充分的認識到國家為中小企業(yè)貸款發(fā)展保駕護航。
銀保監(jiān)會引導銀行穩(wěn)定增加小微企業(yè)信貸供給。截至8月末,全國銀行業(yè)金融機構普惠型小微企業(yè)貸款余額17.94萬億元,同比增長26.39%,較各項貸款增速高14.69個百分點;有貸款余額戶數(shù)3063.48萬戶,中小企業(yè)貸款同比增加628.52萬戶。
2021年中小企業(yè)貸款占比較高的服務業(yè)將逐漸復蘇,這些企業(yè)的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經(jīng)濟修復勢頭,夯實穩(wěn)就業(yè)基礎,2021年政策面對中小企業(yè)信貸融資的支持力度不會減弱,銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模將進一步擴大。
受新冠肺炎疫情的影響,小微企業(yè)本身受到的沖擊最直接、受影響也最大,且小微企業(yè)抗風險能力弱,極易因為短期流動性嚴重影響生產(chǎn)經(jīng)營。因此,對原本經(jīng)營健康的中小微企業(yè)和個體工商戶提供必要的信貸支持,幫助小微企業(yè)渡過難關。
在全國31個省、市中,已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式,屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?;鸬膩碓矗话闶怯僧?shù)卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時,可以由中小企業(yè)貸款擔保機構予以擔保。
但值得警惕的是,當前中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題尚未解決,據(jù)統(tǒng)計,成本上漲已經(jīng)連續(xù)5年成為制約中國內地小微企業(yè)發(fā)展的主要因素,而在過去一年中,將近七成的中國內地中小微企業(yè)主曾經(jīng)尋求融資。
2022年中小企業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展趨勢及市場規(guī)模分析
小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會自然人,以下簡稱借款人)發(fā)放的,用于補充企業(yè)流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
隨著2021年中小企業(yè)占比較高的服務業(yè)逐漸復蘇,這些企業(yè)的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經(jīng)濟修復勢頭,夯實穩(wěn)就業(yè)基礎,2021年政策面對中小企業(yè)信貸融資的支持力度不會減弱,銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模將進一步擴大。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2026年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》顯示
中國中小企業(yè)承擔著高稅收負擔是個不爭的事實,無論從名義稅負、宏觀稅負,還是實際稅負來看,中國中小企業(yè)稅負都偏重。中國名義稅負包括增值稅、印花稅、房產(chǎn)稅、企業(yè)所得稅等。
中國中小企業(yè)稅收占銷售收入的負擔率為6.81%,高于全國各類企業(yè)6.65%的平均水平;中小企業(yè)稅收占資產(chǎn)總額的負擔率為4.9%,高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負不但增大了企業(yè)的負擔,而且降低了企業(yè)的投資能力和競爭能力。
中小企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的生力軍和基石。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要支柱,其數(shù)量占全國企業(yè)總數(shù)的99%,創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務價值相當于國內中小企業(yè)生產(chǎn)總值的60%左右,還提供了大量城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,吸納了大量農(nóng)村轉移勞動力,大約創(chuàng)造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品。
目前我國市場主體已達到1.5億戶,其中企業(yè)4600萬戶,99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)。當前,受國內外復雜經(jīng)濟形勢影響,中小企業(yè)發(fā)展普遍承壓。在全國31個省、市中,已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。中小企業(yè)貸款機構大多實行會員制管理的形式,屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。
工信部作為國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組辦公室,積極推動21個成員單位加強工作協(xié)同,積極推動省級中小企業(yè)協(xié)調機制加強統(tǒng)籌協(xié)調,去年以來國家層面出臺支持中小企業(yè)發(fā)展政策20余個、各省(直轄市)出臺政策40多個,形成支持中小企業(yè)發(fā)展的政策合力。
對中小企業(yè)而言,當前融資難融資貴問題尚未有效緩解,融資促進措施有待進一步創(chuàng)新和落實,并將“中小企業(yè)融資促進”列為重點工程。根據(jù)財政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關于支持“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展的通知》,明確在2021-2025年,中央財政累計安排100億元以上獎補資金,分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業(yè),帶動1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。
中小企業(yè)是我國經(jīng)濟韌性、就業(yè)韌性的重要支撐,是激發(fā)創(chuàng)新的重要力量,促進中小企業(yè)發(fā)展,對推進經(jīng)濟高質量發(fā)展至關重要。
工業(yè)和信息化部會同國家發(fā)展改革委、科技部、財政部等共十九部門聯(lián)合發(fā)布了《“十四五”促進中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出,力爭到2025年,中小企業(yè)整體發(fā)展質量穩(wěn)步提高,創(chuàng)新能力和專業(yè)化水平顯著提升。推動形成一百萬家創(chuàng)新型中小企業(yè)、十萬家“專精特新”中小企業(yè)、一萬家專精特新“小巨人”企業(yè)。
更多市場消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。
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