2023智慧金融行業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測報告 智慧城市將是智慧金融的突破口

• 陳觀秋 2023年3月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 564 31
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近年來，信息科技的發(fā)展取得長足進步，云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、機器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的日漸成熟和應(yīng)用使人類社會從電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時代。金融業(yè)向來是新興信息科技探索和應(yīng)用的前

近年來，信息科技的發(fā)展取得長足進步，云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、機器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的日漸成熟和應(yīng)用使人類社會從電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時代。金融業(yè)向來是新興信息科技探索和應(yīng)用的前沿陣地，隨著新興信息技術(shù)特別是智能信息技術(shù)與現(xiàn)代金融業(yè)深度融合，智慧金融應(yīng)運而生。

金融消費體驗已成為金融客戶選擇金融產(chǎn)品與服務(wù)的重要關(guān)注點之一，智能化服務(wù)往往更受到金融消費者的青睞。此外，隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新加速，業(yè)務(wù)種類日益多樣化，金融消費者亟需通過智能化服務(wù)對理財、投資、保險、支付等各類金融活動提供支持。

智慧金融概念

智慧金融(AiFinance)是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。金融主體之間的開放和合作，使得智慧金融表現(xiàn)出高效率、低風(fēng)險 的特點。具體而言，智慧金融有透明性、便捷性、靈活性、即時性、高效性和安全性等特點。

隨著金融市場競爭日益激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，金融機構(gòu)提升資源配置效率、降低商業(yè)成本、防控運營風(fēng)險的迫切需求智慧金融。另外，金融產(chǎn)品與服務(wù)的同質(zhì)化，不利于增加客戶粘性和鞏固客戶群，金融機構(gòu)亟需創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)態(tài)與服務(wù)模式，建立滿足客戶多層次、多元化需求的產(chǎn)品與服務(wù)體系，而通過智能化轉(zhuǎn)型是增強其核心競爭力的重要途徑。而以大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等信息技術(shù)為支撐的智慧化監(jiān)管既能提升監(jiān)管效率，又能降低合規(guī)成本。

智慧金融行業(yè)發(fā)展分析

現(xiàn)在中國的金融科技市場在全球金融可進市場占據(jù)了舉足輕重的地位，中國的移動支付每年22萬億以上，是美國市場的20倍。彰顯了中國金融科技從技術(shù)層面的先進性和完備性。隨之而來的，看到中國很多金融企業(yè)開始立足國內(nèi)，反哺世界，他們把中國的資金、技術(shù)、服務(wù)帶到海外。

作為中國首都和金融中心，北京和上海有著更為完整的金融科技生態(tài)系統(tǒng)：金融基礎(chǔ)設(shè)施、資本市場投融資、支付清結(jié)算體系等相對完善，優(yōu)勢明顯。但深圳和杭州作為金融科技后起之秀，近年來也在著力打造自己的金融科技生態(tài)圈，深圳于2017年3月在福田區(qū)發(fā)布了首個我國地方政府金融科技專項政策，規(guī)劃在五年內(nèi)將福田區(qū)打造為具有國際影響力的金融科技中心。而杭州也在2017年就提出了打造國際金融科技中心的目標(biāo)，并于5月發(fā)布了《杭州國際金融科技中心建設(shè)專項規(guī)劃》。

2020年，我國金融科技市場規(guī)模達到3958億元，預(yù)計未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規(guī)模將超過8900億元。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。隨著金融科技市場的進一步發(fā)展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴展，金融“新基建”加速轉(zhuǎn)型，金融開放程度不斷加深。

“十三五”時期我國智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展，各類型金融機構(gòu)紛紛加大科技技術(shù)資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術(shù)融合有待加強、場景應(yīng)用較為單一且大多處于初級階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質(zhì)等諸多痛點。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》分析：

智慧金融的本質(zhì)是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計算、人工智能等技術(shù)的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的必然趨勢。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設(shè)備的快速普及，金融消費者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機構(gòu)發(fā)展的必然趨勢。

"新基建+智慧金融"

2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報告，國家大力推動重點領(lǐng)域新興技術(shù)創(chuàng)新，加大對金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進一步打開。

在新基建的支持下，各行各業(yè)將能夠有效獲得關(guān)鍵的數(shù)字化框架、資源和技術(shù)，并在此基礎(chǔ)上便利開展各種數(shù)字化應(yīng)用創(chuàng)新。作為智慧城市、數(shù)字經(jīng)濟的重要引擎的智慧金融，也將受益于新基建的發(fā)展。同時，智慧金融的發(fā)展需求也會進一步推動新基建的建設(shè)。

經(jīng)濟學(xué)顧問認為，新基建的“新”，不能只看其短期內(nèi)能在多大程度上拉動經(jīng)濟增長，而是要看到新基建契合的是新一輪技術(shù)和產(chǎn)業(yè)變革浪潮這個“新”機遇，對于經(jīng)濟中長期高質(zhì)量發(fā)展方面的貢獻度正處在快速爬升階段，戰(zhàn)略價值與傳統(tǒng)基建不可同日而語。智慧金融受益于新基建

在國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長張麗平看來，智慧金融通過科技賦能，使金融更加智慧，以便金融服務(wù)提供商的服務(wù)更精準(zhǔn)，而金融服務(wù)需求方獲得服務(wù)更容易， 雙方之間的成本收益更加平衡，從而使得整個金融體系的風(fēng)險更低。張麗平認為，支持智慧金融的基礎(chǔ)設(shè)施范疇?wèi)?yīng)更加廣義。除了硬件基礎(chǔ)設(shè)施，如數(shù)據(jù)獲取、信息傳遞、數(shù)據(jù)存儲及運算能力等方面更精準(zhǔn)強大，還需進行制度基礎(chǔ)設(shè)施和人力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括信用體系制度、數(shù)據(jù)使用與隱私保護、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的文化傳統(tǒng)和氛圍等，都需要有資金、市場等的支持。針對當(dāng)前的智慧金融，呂本富提出，如何將金融行業(yè)升級為智慧金融將受到重點關(guān)注。

智慧城市將是智慧金融的突破口

專家認為，智慧城市將是智慧金融的突破口。在智慧城市建設(shè)等過程中，應(yīng)強調(diào)軟件建設(shè)，形成和智慧城市相應(yīng)的場景，推動政務(wù)等方面的數(shù)據(jù)共享，創(chuàng)新機制體制。同時，可以有效利用社會服務(wù)機構(gòu)，作為中立的數(shù)據(jù)托管機構(gòu)，以使用為導(dǎo)向，推動要素落地。對于銀行如何抓住窗口機遇，通過智慧金融服務(wù)實體經(jīng)濟，專家提出三點建議。

其一，商業(yè)銀行要積極對接新基建融資需求，加大重點領(lǐng)域信貸支持力度;

其二，商業(yè)銀行自身也要利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機遇，加大金融基礎(chǔ)設(shè)施的投資，推動新基建發(fā)展;

其三，商業(yè)銀行應(yīng)注重改革創(chuàng)新，以智慧金融的形式補齊過去銀行服務(wù)實體經(jīng)濟若干個短板，推動發(fā)展智慧型供應(yīng)鏈金融和智慧型科技金融，從供給和需求兩側(cè)同時尋找突破口，加大對小微企業(yè)的支持力度。

想要了解更多智慧金融行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。報告根據(jù)智慧金融行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國智慧金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國智慧金融行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對智慧金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。是智慧金融企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

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