2023智慧金融行業(yè)政策利好與投資價值分析

• 黃江 2023年2月10日 來源：新浪 1253 81
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數(shù)字化為金融消費者創(chuàng)造了全新體驗，數(shù)字化不僅加速了額度申請、借款申請等流程，使得消費信貸從人工審核進入秒級響應時代，其強大的數(shù)字化風險決策和數(shù)據(jù)分析能力更讓普惠金融和客制化服務成為可能，從而全面拓寬消費金融普惠服務邊界和提升金融服務體驗。數(shù)字化已經(jīng)成

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風控、獲客、服務的智慧化。

2023智慧金融行業(yè)政策利好與投資價值分析

1月28日，國常會要求合理增加消費信貸，促進經(jīng)濟穩(wěn)步回升，使得消費金融行業(yè)再次釋放政策利好信用。經(jīng)過十余年發(fā)展，消費金融行業(yè)從粗放式發(fā)展逐漸邁入高質量發(fā)展階段，通過數(shù)字化轉型更加積極地為消費者提供信貸服務。

2022年，《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》、《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》、《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》等一系列重要指導性文件的推出，更是為金融行業(yè)數(shù)字化轉型指明了發(fā)展方向與重點，進一步推動金融數(shù)字化轉型高質量落地實施。

對于消費金融公司而言，伴隨著利率下行和存量競爭時代的加速到來，數(shù)字化轉型無疑是消費金融行業(yè)未來競爭致勝的關鍵之一。

業(yè)內人士表示，數(shù)字化為金融消費者創(chuàng)造了全新體驗，數(shù)字化不僅加速了額度申請、借款申請等流程，使得消費信貸從人工審核進入秒級響應時代，其強大的數(shù)字化風險決策和數(shù)據(jù)分析能力更讓普惠金融和客制化服務成為可能，從而全面拓寬消費金融普惠服務邊界和提升金融服務體驗。數(shù)字化已經(jīng)成為消費金融公司高速發(fā)展的驅動力。

以海爾消金為例，數(shù)據(jù)已成為驅動業(yè)務鏈條發(fā)展的核心元素，經(jīng)過多年金融科技投入，其從貸前、貸中到貸后實現(xiàn)了全流程數(shù)字化應用。海爾消金新春服務報告顯示，得益于其強大的數(shù)智科技能力，春節(jié)期間，海爾消金持續(xù)提供7X24小時自動化信貸服務，平均授信審批時效16.09秒，平均放款審批時效18.17秒，7天假期共計為17.28萬用戶發(fā)放貸款24.52萬。

據(jù)介紹，為了提供更好的產(chǎn)品使用體驗和服務效率，海爾消金打造了數(shù)據(jù)驅動下的智能獲客、智能風控、智能貸后管理、智能用戶運營、智能客服等全鏈路運營管理體系，每一個環(huán)節(jié)都能做到精準、穩(wěn)定。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

金融科技創(chuàng)新應用申請機構包括工行、中信銀行、寧波銀行、百信銀行等，涉及人工智能、大數(shù)據(jù)、隱私計算、數(shù)字孿生體建模、混合現(xiàn)實等新技術，涵蓋普惠信貸、網(wǎng)點服務、銀行間債券交易等多個智慧金融場景。

金融科技創(chuàng)新應用

其中，百信銀行、中信銀行運用大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計算等技術，搭建普惠信貸風控平臺，基于銀行間可信共享后的數(shù)據(jù)樣本構建信貸風控模型，評估普惠客群信貸風險，為個人用戶、個體工商戶、小微企業(yè)提供更為精準的信貸服務。同時，利用合規(guī)科技，在銀行數(shù)據(jù)使用全流程建立數(shù)據(jù)處理合規(guī)審查監(jiān)測點，及時發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)使用全生命周期中潛在風險點并采取相應處置措施，確保百信銀行數(shù)據(jù)使用安全合規(guī)。

工行運用數(shù)字孿生體建模、模塊化協(xié)同通信、人工智能、混合現(xiàn)實等技術，數(shù)字人系統(tǒng)可與智能機具等銀行網(wǎng)點自助設備協(xié)同，為客戶提供智能取號、業(yè)務辦理咨詢、金融產(chǎn)品個性化營銷等網(wǎng)點服務。

寧波銀行則運用人工智能、API等技術，搭建債券交易即時通訊及信息服務平臺，基于銀行間債券承分銷場景，開展債券發(fā)行前的產(chǎn)品營銷信息匯總和推送、發(fā)行時對機構投資人投資意向信息的收集和轉發(fā)、發(fā)行后發(fā)行結果及中標結果精準推送相關投資人，輔助寧波銀行為機構投資人提供高效精準的銀行間市場債券一級銷售服務。

值得注意的是，本批次金融科技創(chuàng)新應用是首批以“智慧金融”為主題的創(chuàng)新應用。今年以來，已有多個批次的金融科技創(chuàng)新應用關注特定領域的科技創(chuàng)新，比如，11月初公示的湖北第三批金融科技創(chuàng)新應用以“綠色金融”為主題、重慶第四批金融科技創(chuàng)新應用以“小微企業(yè)融資”為主題。

深圳智慧金融企業(yè)布局

金融太空艙、智能柜員機、仿真機器人……含“科”量滿滿的銀行網(wǎng)點讓人們告別過去排長隊和復雜的金融業(yè)務辦理過程，也讓銀行網(wǎng)點變得更加生動、有趣。這只是科技元素融入人們金融生活中的其中一個縮影，如今，科技正逐漸滲透到金融行業(yè)的“肌理”，從里到外地改變金融業(yè)的效率，提升客戶服務的溫度。

金融科技持續(xù)滲透的背后，離不開一批技術“大拿”的有力支撐。2022年4月，中國郵政儲蓄銀行新一代個人業(yè)務分布式核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，這是中國銀行業(yè)第一家把全量業(yè)務全天候運行在自主分布式架構之上的銀行核心系統(tǒng)。據(jù)悉，這套系統(tǒng)可為中國郵儲銀行6.37億個人客戶、4萬個網(wǎng)點，提供日均20億筆、峰值6.7萬筆/秒的交易處理能力。該系統(tǒng)基于鯤鵬硬件底座、openGauss開源數(shù)據(jù)庫與GaussDB分布式云數(shù)據(jù)庫共同打造，是華為數(shù)字金融軍團在助力傳統(tǒng)金融轉型升級和提質增效方面的一大“力作”。

華為公司表示，扎根金融行業(yè)，深入業(yè)務場景，華為數(shù)字金融軍團將圍繞筑牢基礎設施、深耕架構轉型、助力業(yè)務創(chuàng)新三大戰(zhàn)略方向，從韌性可靠、綠色智簡的基礎設施，五大場景智慧化業(yè)務引擎，面向用戶和場景的情景化數(shù)字交互，以及金融服務的創(chuàng)新方案四個層面系統(tǒng)性打造產(chǎn)品和方案，為行業(yè)解決難題。

華為只是深圳金融科技企業(yè)雁陣布局中的“頭雁”，平安科技、招商金科、騰訊金科、微眾銀行等一批全球領先的金融科技龍頭企業(yè)，以及騰訊微保、樂信、WeLab匯立集團等一批中腰部企業(yè)構建而成的金融科技生態(tài)體系，使深圳成為了亞太金融科技的領跑者。據(jù)悉，深圳有20家金融科技企業(yè)入選香蜜湖金融科技指數(shù)，數(shù)量約占國內的1/4;有21家金融科技企業(yè)入選2021年度畢馬威金融科技“雙50強”榜單。

“金融業(yè)是傳統(tǒng)服務業(yè)，金融科技除了提升客戶的服務體驗之外，更重要的是對內助力提質增效，這一直是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要支撐?！闭猩探鹂瓶偨?jīng)理高宏接受記者采訪時介紹，隨著招商局集團金融版圖的不斷擴大，招商金科也應運而生，除了服務集團內部金融業(yè)務板塊，招商金科還將觸角延伸至外部金融機構，將金融科技底層技術應用到更廣闊的金融領域，助力金融業(yè)數(shù)字化轉型。

插上科技的“翅膀”，金融“活水”更能實現(xiàn)對實體經(jīng)濟的“精準灌溉”，助力中小微企業(yè)走出資金困境。深圳億思騰達集成股份有限公司是一家主營芯片分銷的企業(yè)，因為上下游的賬期差異，對資金有比較大的需求。但長期以來，公司在融資方面一直有三大“攔路虎”——抵質押物不足，申請流程不便，用款期限不夠靈活。公司董秘、副總經(jīng)理、財務總監(jiān)張昱華表示，在了解到微眾銀行推出的科創(chuàng)貸產(chǎn)品后，抱著試一試的態(tài)度提出申請，“整個過程手機操作，不用提供任何的紙質材料，也不需要抵押，從申請到獲批只花了幾秒鐘?！睆堦湃A表示。

微眾銀行行長助理公立對記者介紹，為了給科技創(chuàng)新領域的中小微企業(yè)提供差異化的金融服務，微眾銀行在微業(yè)貸產(chǎn)品成功模式的基礎上，延伸打造了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，提升了客戶服務效率和用戶體驗。相較于傳統(tǒng)小微企業(yè)貸款，微業(yè)貸科創(chuàng)貸款擁有更高的授信額度上限，同時擁有更低的貸款利率。據(jù)悉，目前，在深圳2.1萬家國家級高新技術企業(yè)中，有超過42%的企業(yè)申請了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，為深圳地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)累計授信超310億元。

《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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