中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展模式分析

• 周迅 2023年3月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 865 53
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隨著供應(yīng)鏈金融工具多樣化的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)融入到各行各業(yè)中，在不同行業(yè)中的應(yīng)用，衍生出了不同的行業(yè)特性。在這樣的基礎(chǔ)下，供應(yīng)鏈金融向更加細分行業(yè)的垂直化發(fā)展成為必然的選擇。目前，金融機構(gòu)、核心企業(yè)、電商平臺等供應(yīng)鏈金融參與者，都已在開始了在細分產(chǎn)

供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù)，同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)(簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式)。

中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展模式分析

近年來，供應(yīng)鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略咨詢報告》顯示：

在3月5日開幕的十三屆全國人大四次會議上，2021年政府工作報告提出：“要進一步解決小微企業(yè)融資難題，今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降?！痹诮鉀Q小微企業(yè)融資難題具體舉措中單獨提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一大難題之一。

目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個階段，第一時期是貿(mào)易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿(mào)易融資從國際貿(mào)易中單獨出來。貿(mào)易融資另一面是信用證，現(xiàn)在國內(nèi)供應(yīng)鏈金融多用信用證來作為結(jié)算手段，商業(yè)銀行作為二者之間的一個中介。第二時期是自償性貿(mào)易融資在貿(mào)易過程中，一些企業(yè)用貨物或者應(yīng)收賬款回收款來歸還之前貸款，結(jié)構(gòu)上是一個鏈條，這樣可以降低風(fēng)險，商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來控制企業(yè)資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式，核心企業(yè)“1”供應(yīng)鏈運用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。第四時期是互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進行中小企業(yè)信貸服務(wù)。

在政策加持和金融服務(wù)實體經(jīng)濟，普惠金融的大勢下，供應(yīng)鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業(yè)投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運用和突破，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對關(guān)系有望被重新勾勒。

目前國內(nèi)多家上市企業(yè)均在部署供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，據(jù)同花順的數(shù)據(jù)，目前供應(yīng)鏈金融板塊概念股數(shù)量為50個。脫胎于傳統(tǒng)大企業(yè)的供應(yīng)鏈金融企業(yè)，具備天然的優(yōu)勢。以“母體”為核心，輻射上下游供應(yīng)鏈企業(yè)，可以作為其實踐成長中的重要應(yīng)用場景。

《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》中明確提出，全面深化重點產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融通應(yīng)用，培育供應(yīng)鏈金融、服務(wù)型制造等融通發(fā)展模式，以數(shù)字技術(shù)促進產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年度，山東省、廣東省、湖北省、重慶市、海南省、廣西自治區(qū)等省級政府，以及市區(qū)級地方政府，相繼出臺政策加強財政金融的協(xié)同聯(lián)動，設(shè)立供應(yīng)鏈金融專項資金，“真金白銀”鼓勵供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。從各省市出臺的供應(yīng)鏈金融獎勵政策來看，主要面向開展和創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、第三方信息平臺以及機構(gòu)等主體進行獎勵。

隨著政策春風(fēng)，越來越多的供應(yīng)鏈金融平臺拔地而起。1月29日，河南投資集團特色供應(yīng)鏈金融平臺“匯融e鏈”完成首筆供應(yīng)商放款。據(jù)了解，“匯融e鏈”平臺基于河南投資集團真實產(chǎn)業(yè)場景，整合長期沉淀的數(shù)字化資產(chǎn)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融4.0模式，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“軟確權(quán)”，解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下的核心企業(yè)確權(quán)難題。目前，平臺已與中原銀行率先達成合作意向，本次首單業(yè)務(wù)在中原銀行總分支行的通力配合下，實現(xiàn)了快速審批、快速放款。

與發(fā)達國家相比，我國的金融性產(chǎn)品非常少，在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、服務(wù)、創(chuàng)新等方面也比較單一。因此，未來我國的供應(yīng)鏈金融需從多元化進行發(fā)展。

隨著供應(yīng)鏈金融工具多樣化的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)融入到各行各業(yè)中，在不同行業(yè)中的應(yīng)用，衍生出了不同的行業(yè)特性。在這樣的基礎(chǔ)下，供應(yīng)鏈金融向更加細分行業(yè)的垂直化發(fā)展成為必然的選擇。目前，金融機構(gòu)、核心企業(yè)、電商平臺等供應(yīng)鏈金融參與者，都已在開始了在細分產(chǎn)業(yè)和細分領(lǐng)域下業(yè)務(wù)的布局。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國供應(yīng)鏈金融行業(yè)作了詳盡深入的分析，是企業(yè)進行市場研究工作時不可或缺的重要參考資料，同時也可作為金融機構(gòu)進行信貸分析、證券分析、投資分析等研究工作時的參考依據(jù)。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略咨詢報告》。

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