小額貸款行業(yè)發(fā)展分析2023

• 陳觀秋 2023年4月19日 來源：百度 261 9
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近年來，小額貸款公司行業(yè)逐漸走入了政策扶持的視野中，并且在“普惠金融”的背景下，成為我國金融業(yè)發(fā)展的重要組成部分。這不僅有益于解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，也為更多的民營企業(yè)提供了一種可靠的融資渠道。

廣州金融監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，更新至2023年3月，廣州地區(qū)共有108家小貸公司;其中可在全國范圍開展小額貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司數(shù)量為38家。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進(jìn)入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。

在全國31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩碓?，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小小額貸款行業(yè)企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。

近年來，小額貸款公司行業(yè)逐漸走入了政策扶持的視野中，并且在“普惠金融”的背景下，成為我國金融業(yè)發(fā)展的重要組成部分。這不僅有益于解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，也為更多的民營企業(yè)提供了一種可靠的融資渠道。

為了能讓中小企業(yè)、三農(nóng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，替代民俗違法放高利貸組織，整治民間借款，政府部門逐漸大力推進(jìn)小額貸款行業(yè)的高速發(fā)展。與此同時(shí)伴隨著中國社會經(jīng)濟(jì)提高，居民收入消費(fèi)意愿的提升，還對小額貸款行業(yè)增長起到一定的促進(jìn)作用。

小額貸款行業(yè)發(fā)展分析

近日，央行發(fā)布了《2022年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月末，全國共有小貸公司5958家，從業(yè)人員5.71萬人，實(shí)收資本7634.05億元，貸款余額9085.85億元。

據(jù)去年年末的數(shù)據(jù)，江蘇、廣東、河北、遼寧、廣西位居小貸公司數(shù)量Top5;而在小貸公司貸款余額Top5則分別是重慶、廣東、江蘇、浙江、四川，其中重慶遙遙領(lǐng)先，接近2400億元，是第2名廣東的兩倍多。

去年全年大部分地區(qū)的小貸公司數(shù)量都在不同程度地減少，比如縮減最嚴(yán)重的新疆、貴州等地區(qū)，但北京、海南、西藏仍保持機(jī)構(gòu)數(shù)量不變。在貸款余額方面，福建、廣東、西藏、山東、吉林這5個(gè)地區(qū)在整體不景氣的情況下，實(shí)現(xiàn)了逆勢增長，其中福建的貸款余額增長幅度最大，接近15%增幅。

事實(shí)上，2021年以來全國小貸行業(yè)余額是逐季攀升的。

在2014、2015年小額貸款行業(yè)達(dá)到頂峰后，貸款余額快速增長的勢頭戛然而止，在2015年到2018年二季度末緩慢攀升至9700億元左右的最高點(diǎn)。

2017年11月，針對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)亂象，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》，要求各級小貸公司監(jiān)管部門不能新批互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，同時(shí)禁止新增批復(fù)的小貸公司跨地區(qū)開展小額貸款業(yè)務(wù)，部分機(jī)構(gòu)與從業(yè)人員開始退出小貸行業(yè)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023年版小額貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》分析：

2020年以來，小額貸款行業(yè)進(jìn)入加速洗牌階段。

2020年，小額貸款公司開展的小貸業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)迎來嚴(yán)監(jiān)管，小貸行業(yè)“清退潮”加劇。

2020年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，對小額貸款公司的股東資信水平、入股資金來源、風(fēng)險(xiǎn)管控能力加強(qiáng)審查，并對小貸公司融資杠桿進(jìn)行限制。同年11月，銀保監(jiān)會與央行就《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見，又明確了監(jiān)管體制、網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的基本規(guī)則，對機(jī)構(gòu)跨區(qū)展業(yè)、注冊資本、風(fēng)險(xiǎn)控制等提出要求。

2020年11月，銀保監(jiān)會與央行就《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見，又明確了監(jiān)管體制、網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的基本規(guī)則，對機(jī)構(gòu)跨區(qū)展業(yè)、注冊資本、風(fēng)險(xiǎn)控制等提出要求。

小貸行業(yè)的貸款余額在2年半的時(shí)間里驟減1000億元，從2018年三季度末的9721億元回落至2021年一季度末的8653億元，在此期間共計(jì)減少1491家小額貸款公司。這樣的余額下降的情況一直持續(xù)到2021年，增幅逐漸轉(zhuǎn)正。

小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷"大洗牌"

小額貸款市場指出，我國小貸公司的資產(chǎn)質(zhì)量總體趨于下降態(tài)勢，小貸公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)正在逐步上升。面對整個(gè)行業(yè)的嚴(yán)峻形勢，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺，也開始尋求轉(zhuǎn)型，對資產(chǎn)端進(jìn)行擴(kuò)容。具有國資背景、主要以小貸公司為資產(chǎn)來源的P2P企業(yè)也在進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力"互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對小貸公司市場的業(yè)務(wù)形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷著一場"大洗牌"。

1、小額貸款的市場定位不明確在小額貸款公司試點(diǎn)初期，我國官方出臺的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》明文規(guī)定了"小額、分散的原則，為農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)的市場定位"，同時(shí)還規(guī)定"同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%”。小額貸款市場指出，小額貸款公司在經(jīng)營上仍簡單復(fù)制商業(yè)銀行模式?，F(xiàn)有的運(yùn)營模式有可能會使小額貸款公司逐漸走向商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社的運(yùn)營模式上去，沒有真正發(fā)揮扶貧和支持"三農(nóng)"的功能，這與成立小額貸款公司的初衷相背離。

2、資金渠道瓶頸導(dǎo)致資金不足由于針對的是貸款市場的空白點(diǎn)，小額貸款公司比較容易地獲得了自己的客戶，幾乎所有的小額貸款公司的實(shí)收資本很快都被放貸出去。但按照小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法，小額貸款公司只貸不存，這就造成了小貸體系資金不足。除了銀行融資方式之外，小額貸款公司還開始探索了其他一些融資渠道。

小額貸款公司行業(yè)是普惠金融發(fā)展的重要組成部分，也是提高小微企業(yè)金融服務(wù)能力、實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的重要載體。未來，小額貸款公司行業(yè)將充分利用新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，不斷完善服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量，積極適應(yīng)金融市場的變革和發(fā)展，為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活帶來更多的實(shí)際效益。

產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯著增強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)間的競爭層次和深度也發(fā)生了變化。因此，科學(xué)預(yù)測產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢和空間變化態(tài)勢，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展和規(guī)劃具有重要的意義。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

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  2023年版小額貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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