中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃 中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資前景預(yù)測(cè)

• 周迅 2023年5月31日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1399 92
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業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展大致呈現(xiàn)兩種局面，一些發(fā)展勢(shì)頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會(huì)保持小而強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)地位，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會(huì)由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，進(jìn)而保障資本金的供給、控制風(fēng)控管理成本、強(qiáng)化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力?？萍假x能是推進(jìn)村鎮(zhèn)銀

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃 中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資前景預(yù)測(cè)

村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補(bǔ)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白，增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

在我國的農(nóng)村縣域地區(qū)，一直都只有郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)，為小微企業(yè)以及個(gè)人提供金融服務(wù)。但是，我國的農(nóng)村地區(qū)幅員遼闊，金融業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿Σ粊営诔擎?zhèn)地區(qū)。

由于只有這些小的金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村，導(dǎo)致金融供給不足，同時(shí)也出現(xiàn)了金融服務(wù)缺位等現(xiàn)象。隨著社會(huì)資本越來越富裕，建立村鎮(zhèn)銀行也加速被提上了日程。我國的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)成立了近十年，成立的這十年來，為小微企業(yè)和服務(wù)“三農(nóng)”，發(fā)揮了重要的作用。不過，村鎮(zhèn)銀行畢竟不同于普通銀行，在發(fā)展的過程中，也不免受到了部分人群的質(zhì)疑。

全國已組建成立村鎮(zhèn)銀行1635家，中西部占比65.7%，覆蓋全國31個(gè)省份的1296個(gè)縣(市、旗)，縣域覆蓋率70.6%。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮(zhèn)銀行的隊(duì)伍正在不斷壯大，村鎮(zhèn)銀行、支行開業(yè)信息接連不斷。村鎮(zhèn)銀行普遍規(guī)模較小，平均負(fù)債總額不足10億元。另一方面，是由于村鎮(zhèn)銀行缺乏合理的規(guī)劃。從開始創(chuàng)建村鎮(zhèn)銀行至今，十年里出現(xiàn)了1600多家村鎮(zhèn)銀行，但是后續(xù)的管理和服務(wù)卻跟不上速度。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2021年末，全國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1651家，占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的36%左右。這1600多家村鎮(zhèn)銀行分布在全國31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)。其中，山東、河北兩地的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超過百家，分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后，分別有86家和84家。

村鎮(zhèn)銀行“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位是與生俱來的，是與自身實(shí)力相對(duì)應(yīng)的，切忌“傍大款、壘大戶”。目前，村鎮(zhèn)銀行面臨當(dāng)?shù)卮笮蜕虡I(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，比較優(yōu)勢(shì)有限，“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是主要發(fā)力點(diǎn)。

自2020年以來，銀行的穩(wěn)定性存款(定期存款+結(jié)構(gòu)性存款)增長(zhǎng)難度加大。其中，中小銀行同比增速下降明顯，在負(fù)債端面臨較大壓力。這也是業(yè)內(nèi)的共識(shí)，一直以來，中小行受經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制、自身產(chǎn)品研發(fā)能力較弱，且同業(yè)負(fù)債受限等因素影響，攬儲(chǔ)難度較大，負(fù)債成本較高。

2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確指出，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。根據(jù)《通知》要求，監(jiān)管層對(duì)化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)提供了多種操作方式，除了支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開展收購和注資外，通過吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行來推進(jìn)改革重組也成為一個(gè)重要途徑。

當(dāng)下，農(nóng)村老百姓的理財(cái)意識(shí)日益提高。建議允許符合一定條件的村鎮(zhèn)銀行購買標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)以及理財(cái)產(chǎn)品。建議村鎮(zhèn)銀行能夠代銷包括主發(fā)起銀行理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的銀行類理財(cái)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展大致呈現(xiàn)兩種局面，一些發(fā)展勢(shì)頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會(huì)保持小而強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)地位，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會(huì)由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，進(jìn)而保障資本金的供給、控制風(fēng)控管理成本、強(qiáng)化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。

科技賦能是推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力。一是滿足監(jiān)管要求，高站位統(tǒng)籌金融科技發(fā)展與監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)利率報(bào)備監(jiān)測(cè)分析等報(bào)送系統(tǒng)上線，持續(xù)探索運(yùn)用科技支撐作為落實(shí)監(jiān)管要求的優(yōu)化路徑。二是響應(yīng)服務(wù)需求，發(fā)掘資源稟賦的內(nèi)生優(yōu)勢(shì)，腳踏實(shí)地做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)可控的創(chuàng)新，找準(zhǔn)時(shí)機(jī)和發(fā)力點(diǎn)，延伸村鎮(zhèn)銀行服務(wù)半徑，積極打造數(shù)字化、智慧化運(yùn)營(yíng)模式。

本報(bào)告對(duì)我國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。

報(bào)告還綜合了村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對(duì)于村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)分析報(bào)告

  村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金...

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