郵儲(chǔ)銀行強(qiáng)化消費(fèi)金融服務(wù) 消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析2023

• 方蔓桃 2023年6月5日 來(lái)源：百度 1067 68
• 繁體

了解到，與郵儲(chǔ)銀行“綠色讓生活更美好”的品牌口號(hào)一脈相承，該行今年5月在全國(guó)60余個(gè)城市開展了“讓美好發(fā)生”整合傳播+整合營(yíng)銷活動(dòng)，圍繞“郵車貸”“郵享貸”等產(chǎn)品及服務(wù)，旨在通過(guò)活動(dòng)讓廣大客戶更加切實(shí)感受到郵儲(chǔ)銀行豐富的金融產(chǎn)品和便捷的客戶服務(wù)近在身邊

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)到底多大?隨著各地消費(fèi)持續(xù)回暖，金融機(jī)構(gòu)紛紛出臺(tái)新措施，加大對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的金融支持，激發(fā)消費(fèi)市場(chǎng)活力。今年以來(lái)，該行圍繞落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施，加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力消費(fèi)恢復(fù)和擴(kuò)大。2023年一季度，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人消費(fèi)類貸款投放額同比增長(zhǎng)超10%，其中3月投放同比增長(zhǎng)超30%，投放額達(dá)到2020年以來(lái)同期新高。

了解到，與郵儲(chǔ)銀行“綠色讓生活更美好”的品牌口號(hào)一脈相承，該行今年5月在全國(guó)60余個(gè)城市開展了“讓美好發(fā)生”整合傳播+整合營(yíng)銷活動(dòng)，圍繞“郵車貸”“郵享貸”等產(chǎn)品及服務(wù)，旨在通過(guò)活動(dòng)讓廣大客戶更加切實(shí)感受到郵儲(chǔ)銀行豐富的金融產(chǎn)品和便捷的客戶服務(wù)近在身邊，帶來(lái)繽紛美好。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析

消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國(guó)家，消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶。消費(fèi)金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，廣受不同消費(fèi)群體歡迎。

經(jīng)濟(jì)學(xué)常把投資、消費(fèi)、出口比喻為拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)的三駕馬車。當(dāng)下，消費(fèi)正在取代投資逐步成長(zhǎng)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一推動(dòng)力。2021年我國(guó)消費(fèi)水平從疫情中恢復(fù)過(guò)來(lái)，社會(huì)消費(fèi)品零售總額增至440823億元，同比增長(zhǎng)12.5%，超過(guò)2019年的消費(fèi)品零售總額，我國(guó)居民消費(fèi)需求的不斷增長(zhǎng)，是消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

隨著時(shí)代發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，人們對(duì)美好生活的向往和追求日漸成為社會(huì)關(guān)切點(diǎn)。對(duì)于縣鄉(xiāng)居民來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)城鄉(xiāng)之間的新連接，走出鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是實(shí)現(xiàn)美好生活的重要開端。為此，郵儲(chǔ)銀行從家用汽車角度切入，支持農(nóng)村交通事業(yè)，加大對(duì)縣域及以下地區(qū)汽車消費(fèi)金融的服務(wù)力度，助力縣鄉(xiāng)百姓美好出行。

我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模也不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)平臺(tái)、分期購(gòu)物平臺(tái)以及網(wǎng)上借貸平臺(tái)等都取得了快速發(fā)展，2020年我國(guó)消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管事情，市場(chǎng)規(guī)模增速減緩。

2021以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行連續(xù)3年開展“鄉(xiāng)村加郵購(gòu)車季”活動(dòng)。今年，郵儲(chǔ)銀行聯(lián)合14家汽車主機(jī)廠商，在“鄉(xiāng)村加郵購(gòu)車季”活動(dòng)中推出多款熱門車型，在全國(guó)范圍內(nèi)打造看車場(chǎng)景，配套優(yōu)惠購(gòu)車信貸政策，提供全流程金融服務(wù)。自2021年活動(dòng)開展以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行在縣域地區(qū)投放汽車消費(fèi)貸款已超300億元。

值得一提的是，隨著汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行還不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)。目前，該行應(yīng)用生物識(shí)別、智能風(fēng)控、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，不斷深化汽車消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化線上線下融合的服務(wù)模式，拓展汽車消費(fèi)金融服務(wù)范圍和深度。

有數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)最大的家電連鎖企業(yè)之一—蘇寧電器的部分零售網(wǎng)點(diǎn)因有消費(fèi)信貸的支持銷量增加了40%。不少專家指出，要大規(guī)模啟動(dòng)國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)，除了加大銀行等機(jī)構(gòu)的信貸支持以外，還需要消費(fèi)金融公司等更多專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)的支持。

在國(guó)際上，消費(fèi)金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無(wú)論在海外發(fā)達(dá)市場(chǎng)還是新興市場(chǎng)，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。從擴(kuò)大內(nèi)需角度看，金融危機(jī)縮減了國(guó)外需求，啟動(dòng)內(nèi)需成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力和未來(lái)轉(zhuǎn)型的方向;而消費(fèi)金融體制在一定程度上是能夠促進(jìn)消費(fèi)的。然而，在以上積極的政策目標(biāo)解讀之余，我們亦不能過(guò)度期望。如果深入地分析和考慮我國(guó)居民消費(fèi)與金融市場(chǎng)的狀況，則消費(fèi)金融體系的前景不容樂觀。

消費(fèi)者信貸余額增加表明消費(fèi)支出和對(duì)經(jīng)濟(jì)的樂觀情緒增加，近年來(lái)，我國(guó)狹義消費(fèi)信貸余額持續(xù)增長(zhǎng)，2021年增至17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.9%，我國(guó)消費(fèi)者對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持樂觀態(tài)度，更有利于消費(fèi)金融行業(yè)。

當(dāng)前，最迫切需要的是提高國(guó)民的消費(fèi)水平與能力。要通過(guò)減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，同時(shí)通過(guò)收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國(guó)民收入差距，讓多數(shù)國(guó)民具有不斷擴(kuò)大消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過(guò)出臺(tái)更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策，將房?jī)r(jià)穩(wěn)定在與國(guó)民普遍消費(fèi)能力相適應(yīng)的水平等等。還有，不斷健全社會(huì)保障制度建設(shè)，提高社會(huì)保障制度的保障水平，解除國(guó)民消費(fèi)上的后顧之憂。只有在國(guó)民消費(fèi)水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費(fèi)的情況下，再借助于消費(fèi)金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)前景分析

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。擬試點(diǎn)設(shè)立的專業(yè)消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款，在設(shè)立初期的資金來(lái)源主要為資本金，在規(guī)模擴(kuò)大后可以申請(qǐng)發(fā)債或向銀行借款。此類專業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

商務(wù)部近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，隨著提振消費(fèi)的各項(xiàng)政策落地見效，一季度消費(fèi)市場(chǎng)呈現(xiàn)穩(wěn)步恢復(fù)態(tài)勢(shì)。3月份，全國(guó)零售業(yè)景氣指數(shù)達(dá)到50.6%，較上月上升0.3個(gè)百分點(diǎn);下一步，隨著擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)等措施持續(xù)發(fā)力，供給結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，預(yù)計(jì)消費(fèi)市場(chǎng)將繼續(xù)呈現(xiàn)回升態(tài)勢(shì)。

事實(shí)上，隨著各地消費(fèi)持續(xù)回暖，金融機(jī)構(gòu)也紛紛出臺(tái)新措施給予支持。以郵儲(chǔ)銀行為例，該行積極發(fā)揮服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)貼近縣域鄉(xiāng)村的優(yōu)勢(shì)，啟動(dòng)了2023年“鄉(xiāng)村加郵購(gòu)車季“活動(dòng)。記者了解到，2019年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行加快汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人乘用車消費(fèi)貸款余額已突破600億元，近3年平均增長(zhǎng)率超30%。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，專利作為衡量企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)，是企業(yè)科技創(chuàng)新的重要載體，也是創(chuàng)新型企業(yè)建設(shè)的核心資產(chǎn)。從消費(fèi)金融行業(yè)已公開的專利申請(qǐng)來(lái)看，截至2022年9月16日，消費(fèi)金融公司專利申請(qǐng)量共1085件，包括發(fā)明1011件、實(shí)用新型3件、外觀設(shè)計(jì)71件，發(fā)明專利申請(qǐng)量占比93.2%;發(fā)明專利共授權(quán)251件，駁回及撤回64件，發(fā)明專利授權(quán)率為77.2%。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的發(fā)展與金融業(yè)的融合，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)也取得快速發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，2021年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的放款規(guī)模達(dá)20.2萬(wàn)億元，較2020年增長(zhǎng)18.13%，余額規(guī)模為5.8萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)了9.4個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前，最迫切需要的是提高國(guó)民的消費(fèi)水平與能力。要通過(guò)減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，同時(shí)通過(guò)收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國(guó)民收入差距，讓多數(shù)國(guó)民具有不斷擴(kuò)大消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過(guò)出臺(tái)更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策，將房?jī)r(jià)穩(wěn)定在與國(guó)民普遍消費(fèi)能力相適應(yīng)的水平等等。還有，不斷健全社會(huì)保障制度建設(shè)，提高社會(huì)保障制度的保障水平，解除國(guó)民消費(fèi)上的后顧之憂。只有在國(guó)民消費(fèi)水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費(fèi)的情況下，再借助于消費(fèi)金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)授信貸款自2022年9月份開始投放以來(lái)增長(zhǎng)迅速，截至2023年一季度末余額超過(guò)700億元。

對(duì)此，郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不斷提高信貸資金的覆蓋面、均衡性和可得性，是客戶的需求，也是郵儲(chǔ)銀行的追求。郵儲(chǔ)銀行把主動(dòng)授信作為構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要抓手，將其變成觸達(dá)客戶的“金手指”，在“三農(nóng)”金融、消費(fèi)信貸、信用卡、公司金融等領(lǐng)域，依托智能風(fēng)控技術(shù)，從目標(biāo)客戶中篩選數(shù)據(jù)豐富、風(fēng)險(xiǎn)可控程度高的客戶，精準(zhǔn)化、低成本觸達(dá)客戶，為客戶提供全線上、“秒批秒貸”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶體驗(yàn)的有機(jī)平衡。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告中的消費(fèi)金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡