郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額突破2萬億元 農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)市場深度分析

• 方蔓桃 2023年7月15日 來源：百度 527 28
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與此同時，郵儲銀行出臺了“十四五”時期服務(wù)鄉(xiāng)村振興落實意見，制定了績效考核、專項信貸規(guī)模、差異化授信政策等一攬子強(qiáng)有力的支持政策，不斷提高鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)定力活力動力，切實服務(wù)廣大農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等涉農(nóng)主體。截至6月末，郵儲銀行涉5

農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)市場到底怎樣?作為定位于服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的國有大行，中國郵政儲蓄銀行始終認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于“三農(nóng)”工作的各項決策部署，持續(xù)加大涉農(nóng)貸款投放力度，在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中展現(xiàn)新作為、取得新突破。截至6月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額突破2萬億元，涉農(nóng)貸款余額占全行貸款總額的比例超四分之一;本年凈增超2300億元，增量創(chuàng)歷史新高;連續(xù)10年凈增超千億元。

農(nóng)業(yè)貸款是商品經(jīng)濟(jì)一定程度發(fā)展的產(chǎn)物。在商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的封建社會，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農(nóng)村中信用合作組織也發(fā)展起來，農(nóng)業(yè)貸款多由銀行和信用合作組織提供。

農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)對于新興的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作物，農(nóng)副產(chǎn)品的加工等需求資金量大，時間長，技術(shù)要求高的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，應(yīng)該提供金額大，期限長，利率較低并且穩(wěn)定。

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位所需資金不斷增加，發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的機(jī)構(gòu)、項目、數(shù)量也顯著增加。有的國家不但商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)專業(yè)銀行和信用合作組織發(fā)放，同時政府還另設(shè)專門的農(nóng)貸機(jī)構(gòu)提供。貸款期限先是短期，以后又增加中期、長期。農(nóng)業(yè)貸款項目也多種多樣，如生產(chǎn)資料的購置，農(nóng)田水利基本建設(shè),農(nóng)產(chǎn)品加工、儲藏、運銷,以及農(nóng)民家計、農(nóng)村公共設(shè)施建設(shè)等等。

農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研

2月13日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》正式發(fā)布。其中，對“金融機(jī)構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放”作出了相關(guān)要求。銀行業(yè)不斷加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持力度，助力鄉(xiāng)村振興。作為金融支持鄉(xiāng)村振興的重要途徑，銀行業(yè)涉農(nóng)貸款實現(xiàn)了較快增長。

據(jù)了解，國家發(fā)改委介紹了《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018-2022年)》實施進(jìn)展。農(nóng)業(yè)部總農(nóng)藝師、發(fā)展規(guī)劃司司長曾衍德表示，2018年以來，國家發(fā)展改革委、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部會同有關(guān)部門，統(tǒng)籌政策落實，高效推進(jìn)。加強(qiáng)用地保障，制定農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合用地政策，完善設(shè)施農(nóng)業(yè)用地管理，明確每年安排不少于5%的新增建設(shè)用地指標(biāo)用于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加強(qiáng)人才引進(jìn)和教育，規(guī)?；囵B(yǎng)高素質(zhì)農(nóng)民，引導(dǎo)教師、醫(yī)生等城市人才服務(wù)農(nóng)村。其中農(nóng)林水利地方政府債券發(fā)行規(guī)模擴(kuò)大至3671億元。

據(jù)介紹，國家開發(fā)銀行2020年首次設(shè)立100億元春耕專項貸款。農(nóng)貸行業(yè)覆蓋全國27個省份，有力支持各地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)對疫情沖擊。2021年，國家開發(fā)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大春耕專項農(nóng)業(yè)貸款支持力度，全年實現(xiàn)貸款發(fā)放177億元。

在支持農(nóng)資生產(chǎn)流通領(lǐng)域，農(nóng)貸行業(yè)專項貸款重點支持供銷社系統(tǒng)企業(yè)，全力保障種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)資生產(chǎn)流通。共支持3萬噸種子、2萬噸農(nóng)藥、550萬噸化肥、30萬噸飼料采購和加工。

但是，對于新興的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作物、農(nóng)副產(chǎn)品加工等需要大量資金、耗時長、技術(shù)要求高的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，需要提供一種金額大、期限長、利率低且穩(wěn)定的、符合其農(nóng)業(yè)發(fā)展的貸款模式，使農(nóng)村貸款的金融服務(wù)與農(nóng)民需求相匹配，從而更好地解決當(dāng)今的“三農(nóng)”問題，增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)展。

為解決草莓種植戶在草莓季過后種苗采購、擴(kuò)大生產(chǎn)、大棚維護(hù)等方面的資金需求，北京農(nóng)商銀行聯(lián)合北京農(nóng)擔(dān)公司共同創(chuàng)新推出“草莓貸”特色產(chǎn)品，專項支持草莓產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！拔覀?yōu)椴葺N植戶量身定制融資方案，產(chǎn)品額度最高50萬元，期限最長3年，并開通綠色審批通道，實現(xiàn)快速審批、放款?！北本┺r(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向中國證券報記者表示。

以咖啡為代表的高原特色農(nóng)業(yè)快速發(fā)展，成為云南省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)。為了做實云南特色行業(yè)客戶，突破小微業(yè)務(wù)市場，興業(yè)銀行昆明分行針對咖啡行業(yè)特別設(shè)立了專屬貸款產(chǎn)品。

云南農(nóng)墾咖啡有限公司作為主要從事咖啡產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化企業(yè)，在得知該項專屬貸款產(chǎn)品后，立即提供材料申請專項流動資金貸款支持。從申請到落地，僅用了1個月的時間。今年3月上旬，該公司獲得流動資金貸款2000萬元用于購買咖啡生豆。

在扶持農(nóng)副產(chǎn)品領(lǐng)域，以龍頭企業(yè)為重點，支持了138萬噸糧食、2萬噸棉花、11萬噸油脂、130萬噸食糖(含原糖和甘蔗)、28萬噸乳制品(含鮮奶和原料奶)、4萬噸肉類和2萬噸其他果蔬等生產(chǎn)和流通。，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)供銷一體化發(fā)展提供了有力支撐。

2022年，多家商業(yè)銀行加大了對農(nóng)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的投放支持力度。中國農(nóng)業(yè)銀行于宣布擬投放3000億元以上涉農(nóng)貸款，重點支持包括糧食生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品收儲、冷鏈物流、農(nóng)田設(shè)施建設(shè)在內(nèi)的多項農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022版農(nóng)業(yè)貸款項目可行性專項研究及投資價值咨詢報告》分析：

從國有大行到農(nóng)商行，銀行業(yè)不斷加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持力度。不少銀行對于鄉(xiāng)村振興支持力度不斷加大，涉農(nóng)貸款規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長。2022年7月29日，人民銀行發(fā)布2022年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，截至統(tǒng)計期末，全國本外幣涉農(nóng)貸款余額47.1萬億元，同比增長13.1%。早在2021年4月，人民銀行等七部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于組織開展金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程的通知》(以下簡稱《通知》)，力圖促進(jìn)農(nóng)村金融數(shù)字化創(chuàng)新，以金融行動為鄉(xiāng)村振興提供助力。

年報顯示，截至2022年末，多家國有大行涉農(nóng)貸款余額超萬億元。其中，農(nóng)行涉農(nóng)貸款余額5.53萬億元，工行、建行涉農(nóng)貸款余額分別突破3萬億元大關(guān);工行、建行、交行涉農(nóng)貸款增速超20%。此外，部分股份銀行、城商行、農(nóng)商行也加大鄉(xiāng)村振興支持力度，在各自領(lǐng)域和轄區(qū)內(nèi)大力提供助農(nóng)、興農(nóng)、惠農(nóng)綜合金融服務(wù)。

除涉農(nóng)貸款規(guī)模增加外，多家銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，金融服務(wù)手段進(jìn)一步豐富。

中國銀行聚焦鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，以“春種-夏播-秋收-冬藏”農(nóng)業(yè)時令為主題，舉辦系列特色活動，支持鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，拓寬農(nóng)民增收致富渠道。

據(jù)報道，截至2022年9月末，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)5.5萬億元，相比年初增長15.7%。

農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)市場前景分析

郵儲銀行高度重視服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，成立了以黨委書記任組長的支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)置了鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會，深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革，建立“總行統(tǒng)籌、一級分行負(fù)總責(zé)、市縣行抓落實”的工作機(jī)制。

與此同時，郵儲銀行出臺了“十四五”時期服務(wù)鄉(xiāng)村振興落實意見，制定了績效考核、專項信貸規(guī)模、差異化授信政策等一攬子強(qiáng)有力的支持政策，不斷提高鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)定力活力動力，切實服務(wù)廣大農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等涉農(nóng)主體。截至6月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款結(jié)余客戶近500萬戶，其中個人客戶占比近99%，貸款筆均金額約20萬元，支農(nóng)支小特色鮮明。

郵儲銀行還建立了服務(wù)鄉(xiāng)村振興基層聯(lián)系點制度，推動各級領(lǐng)導(dǎo)干部深入一線，了解實際情況，解決實際問題;組建服務(wù)鄉(xiāng)村振興重點產(chǎn)業(yè)工作組，以重點產(chǎn)業(yè)為抓手，加大鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域支持力度。

其中，郵儲銀行積極參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”活動，推動農(nóng)擔(dān)合作線上化，著力滿足各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體差異化融資需求?！靶刨J直通車”活動開展至今，郵儲銀行通過活動累計授信超20萬筆、近240億元，授信金額居國有大行前列。

與此同時，郵儲銀行積極發(fā)揮郵政集團(tuán)商流、物流、資金流、信息流“四流合一”優(yōu)勢，持續(xù)深化與郵政集團(tuán)各板塊在農(nóng)村市場的協(xié)同聯(lián)動，積極實施推廣惠農(nóng)合作項目，努力為廣大農(nóng)村客戶提供“金融+寄遞+電商”一攬子綜合服務(wù)，助力解決農(nóng)村“融資難、物流難、銷售難”問題;成立郵惠萬家銀行，發(fā)揮直銷銀行體制機(jī)制靈活的優(yōu)勢，協(xié)同創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”，構(gòu)建服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式。

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  2022版農(nóng)業(yè)貸款項目可行性專項研究及投資價值咨詢報告

  可行性研究是指在投資決策前，對與項目有關(guān)的資源、技術(shù)、市場、經(jīng)濟(jì)、社會等各方面進(jìn)行全面的分析、論證和評價，判斷項目在技術(shù)上是否可行、經(jīng)濟(jì)上是否符合，財務(wù)上是否盈利，并對多個可能的備...

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