數字人民幣行業(yè)現狀分析：數字人民幣產業(yè)未來三年或將步入快速發(fā)展期

• 方蔓桃 2023年8月8日 來源：百度 1013 64
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隨著支付行業(yè)反壟斷政策逐步落地，惡意低價或免費的無序競爭行為將得到遏制，支付機構發(fā)展更加規(guī)范，市場格局將得到優(yōu)化。電子支付是指消費者、商家和金融機構之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網絡安全地傳送到銀行或相應的處理機構，用來實現貨幣支付或資金流轉

數字人民幣(DCEP)具備法幣性質，同時相較于第三方支付在支付終端和體驗上無明顯差異，且在安全性、便捷性、費用成本等方面存在一定的比較優(yōu)勢，伴隨DCEP用戶基數的增加以及應用場景的下沉，當前我國第三方支付壟斷的局面或將被打破，DCEP有望構建新的支付格局。中金公司認為，伴隨數字人民幣生態(tài)合力日益增強及部分試點地區(qū)加大推廣力度，預計未來三年或是數字人民幣快速發(fā)展期。

上市公司中，南天信息與部分數字人民幣2層和2.5層機構有較為深入的合作，目前已經開發(fā)出數字人民幣相關的系統(tǒng)、產品和解決方案。旗天科技與多家國有大行、股份制銀行、城商行共計開展十余個數字人民幣營銷推廣項目，在數字人民幣營銷場景業(yè)務上積累了豐富經驗，并獲得銀行的一致認可。東信和平目前已有的數字人民幣相關產品主要為可視智能卡產品、一卡通智能穿戴產品及相關技術的應用，按照產品載體分類屬于數字人民幣卡式硬錢包，可應用于生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費等多個支付場景。目前正與多家數字人民幣運營機構開展業(yè)務合作。

近日，備受矚目的數字人民幣迎來了一項重要的突破，用戶現在可以使用數字人民幣購買各類場外理財產品，為個人理財帶來了全新的便利和選擇。

這一消息在金融界引起了轟動，投資者們紛紛關注數字人民幣的應用前景以及其對理財市場的影響。

如果你想了解數字人民幣行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現狀、產業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國數字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》。重點分析了我國數字人民幣行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對數字人民幣行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

數字人民幣作為中國央行推出的法定數字貨幣，以其安全、便捷和高效的特點，引領了金融科技的新浪潮。隨著其功能的不斷擴展，數字人民幣已經逐漸滲透到人們的日常生活和金融交易中。而此次數字人民幣與理財產品的結合，更是為廣大投資者帶來了全新的投資方式和機會。

隨著支付行業(yè)反壟斷政策逐步落地，惡意低價或免費的無序競爭行為將得到遏制，支付機構發(fā)展更加規(guī)范，市場格局將得到優(yōu)化。電子支付是指消費者、商家和金融機構之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網絡安全地傳送到銀行或相應的處理機構，用來實現貨幣支付或資金流轉的行為。2021年中國電子支付業(yè)務量為2749.7億筆，金額為2976.2萬億元。

從中游銀行數字貨幣系統(tǒng)來看，數字人民幣系統(tǒng)改造升級帶來銀行IT市場規(guī)模增長，軟件建設需求持續(xù)釋放。2020年硬件、服務市場規(guī)模分別為619.8億、558.5億元;軟件市場規(guī)模達215.9億元。

從細分市場來看，數字人民幣的推行將持續(xù)帶動相關銀行IT解決方案需求增長，包括業(yè)務類解決方案、管理類解決方案、渠道類解決方案等。IDC預測銀行IT解決方案市場2021-2025年的CAGR為14.64%，到2025年，中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)?；驅⑦_到1186億元。

數字人民幣是支撐數字經濟發(fā)展的金融基礎設施，也是數字金融發(fā)展的核心要素。隨著數字人民幣持續(xù)推廣，新的支付邏輯帶來新的合作機會和市場博弈。那么，數字人民幣產業(yè)鏈上的核心參與主體有哪些?數字人民幣試點已有3年，對相關概念股帶來了哪些影響?

Wind數據顯示，A股共有41只數字貨幣概念股。根據具體業(yè)務和研發(fā)布局，本報告從產業(yè)鏈角度切入，將41家企業(yè)分為16家軟件系統(tǒng)企業(yè)、10家硬件設備企業(yè)、6家衍生服務及應用企業(yè)、6家支付結算流通企業(yè)、3家安全加密技術企業(yè)。其中，軟件企業(yè)數量占比近四成。

整體來看，41家企業(yè)中，硬件設備企業(yè)的平均營收增速最快，或表明數字人民幣產業(yè)正處于“基礎設施鋪設推廣階段”。支付結算流通企業(yè)的平均營收規(guī)模較大，安全加密技術企業(yè)的平均銷售毛利率居首位，且平均研發(fā)費用率也較高。

2020年8月14日，商務部印發(fā)《全面深化服務貿易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，在“全面深化服務貿易創(chuàng)新發(fā)展試點任務、具體舉措及責任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數字人民幣試點。人民銀行制定政策保障措施;先由深圳、成都、蘇州、“雄安新區(qū)”等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)。《方案》公布后，數字人民幣的進展再次引發(fā)市場關注，也有網絡傳聞數字人民幣將在28地試點，記者了解到，“28地試點”的說法屬誤讀，數字人民幣試點地區(qū)仍是“4+1”，即深圳、蘇州、“雄安新區(qū)”、成都及未來的冬奧場景。

2021年4月1日，中國人民銀行研究局局長王信在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上介紹，數字人民幣將主要用于國內零售支付，此前已在國內多個試點地區(qū)進行測試，測試場景越來越豐富，也考慮在條件成熟時、順應市場需求用于跨境支付交易，這也是可以實現的。

截至2022年12月17日，“數字人民幣”APP顯示，試點范圍再次擴大。一方面，由此前的深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都分別擴大至廣東、江蘇、河北、四川全省范圍;另一方面，新增山東濟南、廣西南寧和防城港、云南昆明和西雙版納作為試點地區(qū)。至此，全國共有17個省級行政區(qū)全域或部分城市開展數字人民幣試點。

Wind數據顯示，A股共有41只數字貨幣概念股。根據具體業(yè)務和研發(fā)布局，本報告將41家企業(yè)分為16家軟件系統(tǒng)企業(yè)、10家硬件設備企業(yè)、6家衍生服務及應用企業(yè)、6家支付結算流通企業(yè)、3家安全加密技術企業(yè)。其中，以軟件系統(tǒng)和硬件設備企業(yè)居多，合計26家，占比達63.41%，其中軟件系統(tǒng)企業(yè)占比為39.02%。

數字人民幣行業(yè)市場前景分析

預計年內上線存在技術可行性和政策引導性：銀行科技項目的測試周期一般在半年至一年時間，央行年度貨幣金銀會議亦提出“堅定不移推進法定數字貨幣研發(fā)工作”，因此我們判斷自上而下推動央行數字貨幣年內上線可能性較大。

中長期或將達萬億規(guī)模：作為M0部分替代，預計央行數字貨幣投放量將在萬億規(guī)模，受客戶習慣和技術條件的限制，取決于現金交易替換規(guī)模和電子支付替換規(guī)模。

根據《中國數字人民幣研發(fā)進展白皮書》，未來的數字化零售支付體系中，數字人民幣和指定運營機構的電子賬戶資金具有通用性，共同構成現金類支付工具。

技術支持層主要包括銀行IT廠商等軟件系統(tǒng)企業(yè)(如神州信息、科藍軟件)、POS機等終端硬件設備企業(yè)(如拉卡拉、天喻信息)、安全加密技術企業(yè)(如數字認證、電科網安)，部分廠商率先承接了數字人民幣在發(fā)行、流通、應用過程中催生的系統(tǒng)升級改造和相關硬件購置的大量需求。

在智能金融領域，星網銳捷的電子簽名柜外清在國有六大行、股份銀行中市占率領先。在支付領域，該公司持續(xù)深化支付場景建設，以數字賦能，助力銀行及行業(yè)客戶提“智”增效。

2023年7月1日起，成都市首批出租車開通數字人民幣小微商戶業(yè)務。 7月，為方便自然人(城鄉(xiāng)居民、靈活就業(yè)人員)繳納社保費，在原有支持刷卡、現金、第三方支付的基礎上，新增數字人民幣繳費功能。7月11日，中國銀行宣布與中國電信、中國聯通共同研發(fā)的數字人民幣SIM卡硬錢包正式上線數字人民幣APP?？稍跀嗑W、熄屏、無電關機的情況下使用，實現了金融與通信跨界又一創(chuàng)新成果落地。7月，鎮(zhèn)江市推出首個文旅場景數字人民幣硬錢包。

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