2023年數(shù)字金融行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀 平臺化帶來規(guī)模效應(yīng)

• 陳澤芳 2023年9月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1234 80
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數(shù)字金融之所以能在中國這一新興經(jīng)濟(jì)體國家的土壤中滋潤成長，其背后的發(fā)展邏輯來自于：彌補(bǔ)正規(guī)金融服務(wù)的供給不足，即推動普惠金融發(fā)展的邏輯;和監(jiān)管部門相對容忍的政策性邏輯。從數(shù)字金融助推普惠金融發(fā)展的邏輯看，通過增加獲得資金的機(jī)會讓那些存在金融需求的群體

談及數(shù)字金融，往往會與互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技形成概念關(guān)聯(lián)，事實(shí)上，對中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究起到先驅(qū)和開創(chuàng)作用是謝平和鄒傳偉于二零一二年首次提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念，兩位學(xué)者認(rèn)為以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎和云計(jì)算等，將對人類金融模式產(chǎn)生根本影響。

可能出現(xiàn)既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。二零一八年，中國人民銀行等十部委給出“互聯(lián)網(wǎng)金融”的官方概念為：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析顯示：

傳統(tǒng)金融服務(wù)模式由于存在基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率偏低的弊端，嚴(yán)重制約著經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，而數(shù)字金融可以將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能以及區(qū)塊鏈技術(shù)融入到現(xiàn)有金融服務(wù)體系中，利用數(shù)字信息技術(shù)拓寬金融服務(wù)范圍，降低制度性交易成本，優(yōu)化金融服務(wù)的外部環(huán)境。當(dāng)前，無論是產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域還是金融領(lǐng)域，對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融都寄予厚望。不過，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融尚處于發(fā)展初期，銀企數(shù)字化不充分、數(shù)據(jù)可獲得性低、對公業(yè)務(wù)非標(biāo)準(zhǔn)化等難題，有待各方合力破解。

從直觀上可以將互聯(lián)網(wǎng)金融理解為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向傳統(tǒng)金融市場滲透，并創(chuàng)新金融服務(wù)形式和效率的行為。而金融穩(wěn)定理事會將“金融科技”定義為通過技術(shù)手段推動金融創(chuàng)新，形成對金融市場、機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)產(chǎn)生重大影響的商業(yè)模式、技術(shù)應(yīng)用、業(yè)務(wù)流程和創(chuàng)新產(chǎn)品，更加強(qiáng)調(diào)科技手段之于金融領(lǐng)域的應(yīng)用和實(shí)踐。相比之下，數(shù)字金融的范圍更為寬泛，可以包括金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融及第三方支付工具，但同樣融合信息技術(shù)、數(shù)字技術(shù)于傳統(tǒng)金融模式的本質(zhì)特征決定三者并無本質(zhì)差異，業(yè)界也普遍認(rèn)為三者性質(zhì)基本相似。

2023年數(shù)字金融行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

數(shù)字金融之所以能在中國這一新興經(jīng)濟(jì)體國家的土壤中滋潤成長，其背后的發(fā)展邏輯來自于：彌補(bǔ)正規(guī)金融服務(wù)的供給不足，即推動普惠金融發(fā)展的邏輯;和監(jiān)管部門相對容忍的政策性邏輯。從數(shù)字金融助推普惠金融發(fā)展的邏輯看，通過增加獲得資金的機(jī)會讓那些存在金融需求的群體被包含于金融服務(wù)體系之中，是金融發(fā)展的關(guān)鍵特征。

就目前而言，數(shù)字金融的最大優(yōu)勢就在于推動普惠金融的發(fā)展，正如2016年在G20杭州峰會上，中國政府主導(dǎo)通過的“數(shù)字普惠金融高級原則”所展示的那樣，倡導(dǎo)用數(shù)字技術(shù)推動普惠金融發(fā)展，為無法獲得金融服務(wù)的弱勢群體獲得和使用數(shù)字金融服務(wù)，破除金融服務(wù)障礙。除此之外，數(shù)字金融可以利用數(shù)字技術(shù)、信息技術(shù)以及云計(jì)算等手段實(shí)現(xiàn)金融資源的共享性，特別是移動終端的普及為民眾的貸款、匯款和理財(cái)業(yè)務(wù)帶來了極大的便利性，在此過程中，商業(yè)銀行經(jīng)營成本有效降低，數(shù)字技術(shù)使金融活動中的信息搜尋和交易行為更具高效性。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)的深度融合，中國逐步形成了四類數(shù)字金融模式。

即以工商銀行為代表的銀行類模式、以阿里金融為代表的電商類模式、以電信金融為代表的運(yùn)營商類模式和騰訊金融為代表的社交類模式;國外則形成了征信類數(shù)字金融模式和借貸服務(wù)類數(shù)字金融模式。然而，無論是國內(nèi)還是國外模式，數(shù)字金融的發(fā)展均起源于征信數(shù)據(jù)的積累與分析，與國外的征信數(shù)據(jù)融匯關(guān)聯(lián)相比，國內(nèi)則因征信數(shù)據(jù)的孤島問題，形成了數(shù)字金融的壟斷發(fā)展格局。

平臺化帶來規(guī)模效應(yīng)

數(shù)據(jù)是數(shù)字化的核心資產(chǎn)，銀行可以直接對接企業(yè)獲取數(shù)據(jù)，也可以借道產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺來獲取數(shù)據(jù)，而后者將更有利于數(shù)據(jù)規(guī)模效應(yīng)的形成，從而更好地發(fā)揮出行業(yè)數(shù)據(jù)的應(yīng)有價(jià)值。平臺化發(fā)展主要存在于兩大方面。

一是政府搭建的公共數(shù)據(jù)平臺。比如國家數(shù)據(jù)局、地方政府公共信息平臺。據(jù)悉，臺州市政府公共信息平臺已經(jīng)將所有公共數(shù)據(jù)開放給當(dāng)?shù)厮械慕鹑跈C(jī)構(gòu)。在數(shù)據(jù)交易方面，北京大數(shù)據(jù)交易所也在快速發(fā)展之中。

另一個(gè)重要的方面則是深諳行業(yè)、能夠有效鏈接產(chǎn)融雙方的第三方平臺。“金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)彼此很難有深刻的理解，二者在融合與對接方面存在一些障礙，有必要創(chuàng)設(shè)既了解產(chǎn)業(yè)、也了解金融的新型中介機(jī)構(gòu)，在二者間搭建橋梁?！毙や摫硎?。

在產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字平臺建設(shè)方面，中企云鏈做出了積極的探索?！爱?dāng)數(shù)字能夠成為資產(chǎn)的時(shí)候，金融就能精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！眲⒔越ㄖ袠I(yè)為例介紹，中企云鏈建立了公共的第三方工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)數(shù)字化平臺，將所有工程機(jī)械和工程局招投標(biāo)、現(xiàn)場管理、工程量結(jié)算全部在云租平臺上運(yùn)作。銀行可基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)和賬戶監(jiān)管給供應(yīng)商提供融資，這個(gè)模式把融資成本降到了一半。

數(shù)字金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析數(shù)字金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘數(shù)字金融行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。欲了解更多關(guān)于數(shù)字金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  隨著數(shù)字金融行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的數(shù)字金融企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期...

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