2023年中國電信反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢依然嚴峻

• 陳澤芳 2023年10月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1396 92
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2022年初，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出要健全自動化風(fēng)險控制機制，強調(diào)需積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓展事前風(fēng)險信息獲取維度，強化事中風(fēng)險計量、模型研發(fā)、特征提取等能力建設(shè)，以及事后要通過數(shù)字化手段加強應(yīng)對措施等，持續(xù)迭代優(yōu)

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢依然嚴峻，刷單返利、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、冒充電商物流客服、冒充公檢法、虛假征信等10種常見詐騙類型發(fā)案占比近80%，其中刷單返利類詐騙發(fā)案率最高，占發(fā)案的三分之一左右，虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財類詐騙造成損失的金額最大，占造成損失金額的三分之一左右。

反欺詐是對包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進行識別的一項服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險識別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。因互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，以及云解決方案的利用率不斷提高，全球網(wǎng)絡(luò)犯罪從業(yè)人員、事件與日俱增，企業(yè)的收入、利潤和品牌聲譽都受到了諸多威脅。據(jù)世界經(jīng)濟論壇(WEF)的《2020年全球風(fēng)險報告》指出，網(wǎng)絡(luò)犯罪將是未來十年(至2030年)全球商業(yè)中第二大最受關(guān)注的風(fēng)險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》顯示：

電信詐騙有著強烈的盈利動機，而反電信詐騙的商機規(guī)模，從理論上來講損失規(guī)模是上限，而將反詐騙進行商業(yè)化的能力是下限。業(yè)界人士表示，反電信詐騙，重點在電信，也就是電信運營商。電信詐騙區(qū)別于普通詐騙的根本原因在于，犯罪份子通過電信技術(shù)手段實施詐騙，所以國家單獨出臺反電信詐騙法，因此，電信行業(yè)特別是電信運營商要有所作為，而不是消極面對甚至助紂為虐，落實反電信詐騙的第一步應(yīng)當(dāng)是斬斷信息流，斬斷詐騙嫌疑人與受害者之間的信息通道。否則，電信詐騙永遠不能得到根治。

在反欺詐技術(shù)涉及的推理機制方面,中郵消費金融知識圖譜風(fēng)險檢測平臺亦在之前自主研發(fā)的網(wǎng)絡(luò)反欺詐系統(tǒng)“中郵星網(wǎng)”的基礎(chǔ)上實現(xiàn)了新突破。通過易操作的圖形化頁面,使用者可靈活組合知識和推理規(guī)則,挖掘潛在的信息與風(fēng)險;可以支持基于規(guī)則的直接推理,通過推理挖掘潛在事實,實現(xiàn)對已有數(shù)據(jù)的充分利用;推理規(guī)則的可拓展性更好,未來將支持基于圖與模型的概率性推理。這對于提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險具有重要作用。

2022年初，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出要健全自動化風(fēng)險控制機制，強調(diào)需積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓展事前風(fēng)險信息獲取維度，強化事中風(fēng)險計量、模型研發(fā)、特征提取等能力建設(shè)，以及事后要通過數(shù)字化手段加強應(yīng)對措施等，持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)控模型和風(fēng)險控制策略，推動風(fēng)險管理從“人防”向“技防”“智防”轉(zhuǎn)變，增強風(fēng)險處置及時性、準確性。

2023年中國電信反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前，在數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展、國際經(jīng)濟及地緣形勢復(fù)雜變化的背景下，金融機構(gòu)在有效打擊和治理電信詐騙以及反洗錢等方面面臨諸多挑戰(zhàn)。在監(jiān)管趨嚴及數(shù)智化轉(zhuǎn)型如火如荼推進的趨勢下，充分融合AI、大數(shù)據(jù)、實時計算等新技術(shù)不斷創(chuàng)新數(shù)智風(fēng)控體系建設(shè)，促進反洗錢及反詐工作的融合協(xié)同，成為驅(qū)動商業(yè)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)。

2022年，全國公安機關(guān)破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件46.4萬起，緝捕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集團頭目和骨干351名。公安部建立分級分類預(yù)警勸阻機制，累計向各地推送預(yù)警指令2.4億條;工信部持續(xù)提升行業(yè)監(jiān)測、預(yù)警、處置能力，累計攔截詐騙電話21億次、短信24.2億條，處置涉案域名網(wǎng)址266萬個;中央網(wǎng)信辦封堵境外涉詐網(wǎng)址79.9萬個、IP地址3.8萬個;人民銀行持續(xù)優(yōu)化涉詐資金查控，協(xié)助公安機關(guān)緊急攔截涉案資金3180余億元;中宣部、公安部、教育部、財政部等堅持廣泛宣傳和精準宣傳相結(jié)合，組織開展“五進”宣傳活動，不斷提升群眾識騙防騙能力。

隨著隱私保護等相關(guān)法律法規(guī)的頒布實施，以及個人保護意識的增強，預(yù)計相關(guān)金融機構(gòu)/政府/醫(yī)療機構(gòu)/企事業(yè)單位等將會部署增強的系統(tǒng)，基于“數(shù)據(jù)可用不可見”和“數(shù)據(jù)不出門模型多跑路”的方式來達到合規(guī)目的。隱私計算作為下一代IT系統(tǒng)的數(shù)據(jù)合規(guī)的剛需，這部分功能升級會占有不同類型IT系統(tǒng)投資的5%-10%左右，將會隨著新一輪的IT系統(tǒng)更新周期而啟動。

電信運營商可以采取以下措施來反電信詐騙：

1.加強用戶教育：電信運營商可以通過官方網(wǎng)站、APP、短信等渠道向用戶提供有關(guān)電信詐騙的知識和防范措施，提高用戶的警惕性和防范能力。

2.建立舉報機制：電信營商可以建立舉報電話、舉報平臺等渠道，供用戶舉報電信詐騙行為，及時采取措施阻斷詐騙電話或短信。

3.加強技術(shù)防護：電信運營商可以引入反垃圾短信、反詐騙電話等技術(shù)，通過識別和攔截垃圾短信和詐電話，有效降低用戶受到電信詐騙的風(fēng)險。

4.配合執(zhí)法機關(guān)：電信運營商可以與公安部門、通信管理部門等執(zhí)法機關(guān)建立合作機制，及時提供涉案電話號碼、通信記錄等，協(xié)助執(zhí)法機關(guān)打擊電信詐騙犯罪。

5.加強內(nèi)部管理：信運商可以加強內(nèi)部員工的安全意識教育，建立嚴格的操作規(guī)范和審機制，防止員工濫用用戶信息從事電信詐騙等違法行為。

欲了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》。報告對于電信反欺詐產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國電信反欺詐行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實踐的雙重意義。

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  2023-2028年中國電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告

  本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息...

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