險資股票投資規(guī)模大增 保險資金年化綜合投資收益率為5.24%

• 黃江 2023年11月20日 來源：東方財富 233 7
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作為險資運用的“主力軍”，人身險公司資金運用規(guī)模達(dá)到整個保險行業(yè)的約九成。從大類資產(chǎn)配置的情況來看，今年一季度，人身險公司股票投資規(guī)模同比增長近20%。

國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站22日消息，國家金融監(jiān)督管理總局召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議提到，一季度保險資金年化綜合投資收益率為5.24%，呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢。

國家金融監(jiān)督管理總局指出，償付能力是對保險公司各類風(fēng)險的綜合判斷，償付能力監(jiān)管是預(yù)警和監(jiān)測保險業(yè)風(fēng)險的重要抓手。國家金融監(jiān)督管理總局將按照黨中央賦予的新職責(zé)、新使命，堅決落實金融監(jiān)管體制改革決策部署，加強保險公司功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，形成償付能力硬約束，促進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

2023中國保險公司資金投資收益率情況

日前，國家金融監(jiān)督管理總局召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議，分析了整體保險業(yè)、重點公司的償付能力和風(fēng)險狀況，研究了2023年第一季度保險公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果。國家金融監(jiān)督管理總局黨委委員、副局長周亮主持會議。

2023年第一季度末，納入會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%;實際資本為4.7萬億元，最低資本要求為2.47萬億元。財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%;平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。53家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類，105家被評為B類，16家被評為C類，11家被評為D類，風(fēng)險綜合評級保持穩(wěn)定。

會議指出，國家金融監(jiān)督管理總局堅決落實黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，持續(xù)加強和完善保險監(jiān)管，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。2023年一季度，保險業(yè)發(fā)展好于預(yù)期，實現(xiàn)原保險保費收入1.95萬億元，同比增長9.2%。一季度保險資金年化綜合投資收益率為5.24%，呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢。償付能力充足率降幅明顯收窄，保持在合理區(qū)間。

險資股票投資規(guī)模大增

國家金融監(jiān)督管理總局日前公布的2023年一季度保險業(yè)資金運用情況表顯示，截至今年一季度末，保險行業(yè)資金運用余額達(dá)到26.34萬億元，同比增長10.74%。其中，人身險公司資金運用余額為23.46萬億元，同比增長10.68%;財產(chǎn)險公司資金運用余額為1.96萬億元，同比增長10.17%。

作為險資運用的“主力軍”，人身險公司資金運用規(guī)模達(dá)到整個保險行業(yè)的約九成。從大類資產(chǎn)配置的情況來看，今年一季度，人身險公司股票投資規(guī)模同比增長近20%。

具體來看，截至今年一季度末，人身險公司銀行存款余額2.22萬億元，規(guī)模占比9.46%，同比下降2.26%;債券配置余額10.07萬億元，占比42.93%，同比增長18.37%;股票配置余額1.87萬億元，占比7.96%，同比增長19.52%;證券投資基金配置余額1.23萬億元，占比5.25%，同比增長13.91%;長期股權(quán)投資配置余額2.34萬億元，占比9.99%，同比增長9.05%。

財產(chǎn)險公司的配置結(jié)構(gòu)和人身險公司有一定差異。截至今年一季度末，財產(chǎn)險公司銀行存款余額4116.22億元，規(guī)模占比21.00%，同比增長2.58%;債券配置余額6757.75億元，占比34.48%，同比增長24.24%;股票配置余額1307.63億元，占比6.67%，同比增長0.40%;證券投資基金配置余額1607.15億元，占比8.20%，同比增長7.73%，長期股權(quán)投資配置余額1254.28億元，占比6.40%，同比增長1.37%。

一季度主力險資股票投資規(guī)模出現(xiàn)較為亮眼的增速，又有哪些股票受險資青睞?

多位險資人士透露，在股票投資方面，今年一季度對低估值高股息行業(yè)關(guān)注較多，基于對市場趨勢和窗口的把握進(jìn)行定向調(diào)倉換倉，對一些當(dāng)前估值較低而未來前景較好的行業(yè)進(jìn)行了布局。特別是，對于中字頭的國有企業(yè)的價值重估，多家險資機構(gòu)都進(jìn)行了積極參與。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

隨著市場回暖、部分行業(yè)實現(xiàn)估值修復(fù)，險資一定程度上搭上此輪估值修復(fù)的順風(fēng)車，投資收益也出現(xiàn)回暖。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，險資財務(wù)收益率為3.40%，年化綜合收益率為5.24%。綜合收益比去年年末出現(xiàn)較大幅度增長。監(jiān)管此前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，險資2022年財務(wù)投資收益率為3.76%，綜合投資收益率為1.83%。

4月以來保險板塊兩位數(shù)增長

5月15日午后，A股保險板塊走強。東方財富數(shù)據(jù)顯示，截至當(dāng)日收盤，保險板塊指數(shù)漲幅高達(dá)5.37%。

個股方面，中國人壽漲9.08%，報收42.75元/股，股價創(chuàng)2020年12月以來新高，最新市值1.21萬億元。中國太保、天茂集團(tuán)、中國平安、中國人保、新華保險漲幅分別達(dá)6%、5.28%、4.76%、3.62%、3.49%。

記者注意到，今年4月以來，A股保險板塊不斷拉升，多只個股的股價實現(xiàn)兩位數(shù)上漲。4月3日至今，A股保險指數(shù)累計上漲25%。

股價上漲背后，保險企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)持續(xù)亮眼。近日，A股五大上市險企陸續(xù)披露2023年前4個月的保費收入情況。今年前4個月，五大上市險企共計實現(xiàn)保費收入12324.12億元。中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保、新華保險分別實現(xiàn)原保險保費收入3573億元、3227.07億元、2963.98億元、1798.86億元、761.21億元。

具體來看，今年前4個月，中國人壽保費收入同比增長4%;4月單月保費301億元，同比增長5.6%。中國平安前4個月保費同比增長5.9%，旗下子公司平安財險、平安人壽、平安養(yǎng)老險、平安健康保費收入分別同比增長5.8%、6%、0.4%、13.5%。

中國人保旗下人保財險、人保壽險、人保健康前4個月保費收入分別同比增長9.5%、1.6%、5.4%。中國太保前4個月保費收入同比增長3.8%，公司旗下太保壽險保費收入1083.43億元，同比下降2.9%;太保財險保費收入715.43億元，同比增長16%。

保險業(yè)加速布局?jǐn)?shù)字人民幣

江蘇省落地首個數(shù)字人民幣“退貨保險”，投保商戶遇到消費者退貨時，可按照保險約定獲得一定數(shù)額的數(shù)字人民幣保險賠付。中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，保險行業(yè)加速布局?jǐn)?shù)字人民幣，涵蓋投保、理賠等多種應(yīng)用場景。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字人民幣的應(yīng)用可提高保險公司工作效率、服務(wù)質(zhì)量，后續(xù)可探索在保險全流程中應(yīng)用數(shù)字人民幣。

據(jù)蘇州市市場監(jiān)督管理局消息，近日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司張家港中心支公司與“吳優(yōu)數(shù)購”商戶鹿苑都尚生活廣場簽約，全省首個“線下購物無理由退貨損失保險”項目——“吳優(yōu)數(shù)險”落地，協(xié)議約定雙方保險費用及理賠款均采用數(shù)字人民幣支付。投保商戶可享受“無理由退貨損失保險”，一旦遇到消費者退貨，可按照保單約定獲得一定數(shù)額數(shù)字人民幣保險賠付，減輕無理由退貨服務(wù)成本。

數(shù)字人民幣在保險領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，涵蓋參保繳費、理賠等多種場景。以近年來發(fā)展較快的惠民保產(chǎn)品為例，河北、青島、杭州等地惠民保已支持使用數(shù)字人民幣參保繳費。

《2023-2028年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告

  保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期...

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