臨近年末多家銀行圍繞降低消費(fèi)貸利率 我國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)市場(chǎng)分析

• 黃婷 2023年12月21日 來(lái)源：中國(guó)消費(fèi)網(wǎng) 1002 63
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消費(fèi)信貸(consumer credit service)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨

消費(fèi)信貸(consumer credit service)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

臨近年末多家銀行圍繞降低消費(fèi)貸利率

近日，寧波銀行“寧來(lái)花”推出感恩福利，對(duì)于部分特邀客戶借款有機(jī)會(huì)享1.1%(單利)年化利率券。該行App顯示，在12月期間，針對(duì)2.8%固定利率券，推出限時(shí)秒殺、抽獎(jiǎng)等活動(dòng)，另有3.6%固定利率券，以及50元新客紅包。

另有光大銀行“光速貸”年化利率3.6%起，并推出7.5折利率優(yōu)惠券;交通銀行“惠民貸”年利率3.85%起;建設(shè)銀行“快貸”年化利率3.45%起;招商銀行也推出新一輪消費(fèi)貸利率優(yōu)惠活動(dòng)，2024年1月2日至2月8日，可享提額優(yōu)惠，閃電貸年利率3%起。

紫金農(nóng)商銀行公眾號(hào)介紹，至12月31日，該行開啟“拼團(tuán)助貸，年利率3.28%起”的活動(dòng)。服務(wù)對(duì)象為公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員;國(guó)有平臺(tái)企業(yè)正式員工;公立醫(yī)院醫(yī)生;公立學(xué)校教師等。純信用最高100萬(wàn)元，有擔(dān)保最高200萬(wàn)元。其中，有15人及以上團(tuán)辦年利率為3.28%、3人團(tuán)辦3.58%不等。

今年內(nèi)，央行不斷調(diào)整政策利率，已經(jīng)兩次實(shí)施降準(zhǔn)，銀行的資金成本有了較為明顯的下降，資金端的成本下降反映到資產(chǎn)端，使得銀行有能力下調(diào)消費(fèi)貸款利率。

中國(guó)人民銀行11月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年三季度末，本外幣住戶消費(fèi)性貸款(不含個(gè)人住房貸款)余額19.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13%，增速比上年末高8.9個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加1.28萬(wàn)億元，同比多增7655億元。

在剛剛過去的三季度，國(guó)有大行、股份制銀行及地方性銀行的消費(fèi)貸也實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末,建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為3886億元,較年初新增1051億元。在三季報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布上，建設(shè)銀行董事會(huì)秘書胡昌苗表示，在繼續(xù)圍繞民生消費(fèi)與新興消費(fèi)升級(jí)領(lǐng)域發(fā)力背景下，該行消費(fèi)信貸年內(nèi)有望突破4000億元，實(shí)現(xiàn)超過45%的增速。截至8月末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額較年初增加1021億元。中國(guó)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款較年初新增450億元，增幅29.0%。招行個(gè)人消費(fèi)貸款余額2980.95億元。

恒豐銀行黨委書記、董事長(zhǎng)辛樹人曾表示，銀行持續(xù)優(yōu)化線上消費(fèi)信貸和普惠小微貸款等線上金融服務(wù)產(chǎn)品。一方面，通過信息技術(shù)提高了金融服務(wù)便捷性、可得性。另一方面，通過建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型對(duì)用戶進(jìn)行“畫像”，精準(zhǔn)識(shí)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征，初步實(shí)現(xiàn)由“人控”向“數(shù)控”的升級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力顯著提升。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2023)》顯示，截至2022年末，消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次，達(dá)到3.38億人次，同比增長(zhǎng)18.4%;資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達(dá)到8844億元和8349億元，同比增長(zhǎng)均為17.5%，高于經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)增速，為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)需求作出了積極貢獻(xiàn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

我國(guó)居民消費(fèi)需求呈現(xiàn)出從產(chǎn)品需求到產(chǎn)品和服務(wù)需求并行的轉(zhuǎn)變，消費(fèi)增長(zhǎng)越來(lái)越多地與消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)特別是發(fā)展型消費(fèi)相關(guān)。因此，“金融+消費(fèi)”處于亟待各方助力、加速釋放動(dòng)能的關(guān)鍵時(shí)期，要從需求端和供給端協(xié)同發(fā)力，推動(dòng)市場(chǎng)強(qiáng)起來(lái)、旺起來(lái)、活起來(lái)。

在中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)、商務(wù)部原副部長(zhǎng)魏建國(guó)看來(lái)，金融的任務(wù)不僅僅是擴(kuò)大消費(fèi)，更是要助力消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)。金融助推消費(fèi)不僅僅是短期政策工具，更是長(zhǎng)期戰(zhàn)略制度安排。

消費(fèi)是驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎，也是“優(yōu)化金融服務(wù)”的要點(diǎn)之一。通過盤活金融資源，真正把金融資源投入到百姓生活、企業(yè)生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，從而提升金融服務(wù)質(zhì)效，進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高民眾的收入預(yù)期，增強(qiáng)消費(fèi)信心，真正啟動(dòng)消費(fèi)內(nèi)需引擎。以往的金融助力消費(fèi)往往是在消費(fèi)的基礎(chǔ)量和基礎(chǔ)面上做文章，對(duì)消費(fèi)新模式以及消費(fèi)軟環(huán)境的改善考慮得較少，忽略了質(zhì)的提升，而消費(fèi)結(jié)構(gòu)的提升將是帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)整個(gè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提升的關(guān)鍵所在。

截至2021年末，狹義消費(fèi)信貸余額規(guī)模已從2014年的4.2萬(wàn)億人民幣上升至17萬(wàn)億人民幣，呈現(xiàn)出22.1%的年復(fù)合增長(zhǎng)率。在消費(fèi)推動(dòng)GDP增長(zhǎng)的基本趨勢(shì)下，國(guó)內(nèi)消費(fèi)環(huán)境的豐富化、消費(fèi)場(chǎng)景的多元化以及消費(fèi)產(chǎn)品的升級(jí)化不斷刺激居民消費(fèi)。預(yù)計(jì)到2026年，中國(guó)狹義消費(fèi)信貸余額規(guī)模將以7.9%的年復(fù)合增長(zhǎng)率增速持續(xù)增長(zhǎng)，接近25萬(wàn)億人民幣。

供給側(cè)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技等因素驅(qū)動(dòng)了消費(fèi)金融的快速發(fā)展，為消費(fèi)者提供了更加便捷、多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。需求側(cè)方面，居民收入的上升和新消費(fèi)主義的崛起顯著提升了用戶對(duì)消費(fèi)金融的接受度和使用意愿。中國(guó)居民人均可支配收入的增加和生活水平的提高為借貸行為提供了支撐，同時(shí)，醫(yī)療、教育等享受型高階消費(fèi)在居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)中占比上升，進(jìn)一步推動(dòng)了消費(fèi)金融的發(fā)展。

2021年3月，央行發(fā)布的第3號(hào)公告則要求從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)(包括消費(fèi)金融公司)必須以明顯方式展示貸款年化利率，確保貸款成本的透明度。這一要求有助于提高消費(fèi)者對(duì)貸款成本的認(rèn)知，推動(dòng)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

到了2022年11月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法》首次將消費(fèi)金融公司納入監(jiān)管范圍，這在《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)》的基礎(chǔ)上，對(duì)各級(jí)別的監(jiān)管方式進(jìn)行了明確。這一政策的實(shí)施意味著消費(fèi)金融公司的監(jiān)管要求將更加細(xì)化，并逐漸與銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)看齊。

中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)的發(fā)展前景如何?如果想要了解更多中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

消費(fèi)信貸行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費(fèi)信貸未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘消費(fèi)信貸行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。預(yù)測(cè)未來(lái)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景，以幫助客戶撥開政策迷霧，尋找消費(fèi)信貸行業(yè)的投資商機(jī)。報(bào)告在大量的分析、預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，研究了消費(fèi)信貸行業(yè)今后的發(fā)展與投資策略，為消費(fèi)信貸企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，根據(jù)市場(chǎng)需求及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)。

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  2024-2029年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  消費(fèi)信貸行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費(fèi)信貸未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘消費(fèi)信貸行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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