多家銀行宣布：下調(diào)存款掛牌利率 銀行理財行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 李波 2023年12月26日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 480 25
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繼工行、農(nóng)行、中行、建行、交行，以及郵儲銀行等六大商業(yè)銀行之后，多家全國性股份制銀行宣布，從25日起下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

繼工行、農(nóng)行、中行、建行、交行，以及郵儲銀行等六大商業(yè)銀行之后，多家全國性股份制銀行宣布，從25日起下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

多家股份制銀行跟進下調(diào)存款掛牌利率

25日起下調(diào)人民幣存款掛牌利率的銀行包括：中信銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行、華夏銀行、渤海銀行，加上此前已經(jīng)下調(diào)的招商銀行，目前12家全國性股份制銀行均已下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

由于各家銀行的存款定價策略、資產(chǎn)負債管理等不同，這次利率調(diào)整的幅度也略有不同。大部分股份制銀行一年定期存款利率的下調(diào)幅度是10個基點，2年定期存款利率下調(diào)幅度為20個基點，3年和5年定期存款利率降幅最高，為25個基點。

下調(diào)后，多家股份制銀行一年期整存整取定存掛牌利率為1.65%，相比六大商業(yè)銀行1.45%的利率高20個基點;平安、浙商、渤海、恒豐四家股份制銀行兩年期整存整取定存利率為1.90%，略高于其他股份制銀行，比六大商業(yè)銀行1.65%的利率高25個基點;三年期定期存款和五年期定期存款利率，各家股份制銀行也普遍高于六大商業(yè)銀行。12月22日、23日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行以及招商銀行先后下調(diào)了人民幣存款掛牌利率。

此前，今年6月和9月，六大商業(yè)銀行和12家全國性股份制銀行先后兩次下調(diào)人民幣存款利率，今年以來，各家主要商業(yè)銀行已經(jīng)三次下調(diào)人民幣存款利率。

此前三次下調(diào)人民幣存款利率，基本上都是六大商業(yè)銀行率先調(diào)整，股份制銀行隨后調(diào)整，其他銀行再陸續(xù)跟進。據(jù)了解，目前最新一輪下調(diào)人民幣存款掛牌利率，主要城商行以及農(nóng)商行、信用社等中小金融機構(gòu)目前還沒有開始跟進。專家表示未來存款利率還有進一步下調(diào)的空間

“此次存款利率調(diào)降，主要是部分銀行充分利用存款利率市場化調(diào)整機制，緩解凈息差壓力，為銀行進一步讓利實體經(jīng)濟拓展空間;同時，目前國內(nèi)定存比例仍然偏高也是降低利率的原因?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“存款利率下調(diào)有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，推動銀行進一步讓利實體經(jīng)濟空間，助力消費和需求回升?！?/p>

然而，在不少業(yè)內(nèi)專家看來，盡管年內(nèi)銀行存款掛牌利率已調(diào)整多次，但銀行凈息差壓力仍存，未來存款利率還有進一步下調(diào)的空間。

“從長遠看，在經(jīng)濟下行周期，各類資產(chǎn)價格下降，投資收益下滑，存款利率下降是大勢所趨?！闭新?lián)首席研究員董希淼受訪時表示，中央經(jīng)濟工作會議要求，“促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降”。

目前，人民銀行已經(jīng)建立存款利率市場化調(diào)整機制。在這種背景下，未來銀行仍將可能在資金端壓降成本，存款利率繼續(xù)下降的可能性較大。

董希淼分析，今年以來，我國貸款利率持續(xù)下行，商業(yè)銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟減費讓利。商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率，壓降負債成本，有助于保持息差基本穩(wěn)定和利潤合理增長，增強服務實體經(jīng)濟的持續(xù)性和高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健性。

銀行理財業(yè)務的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟的增長和結(jié)構(gòu)變革有密切關(guān)系，在當前宏觀形勢下，適逢重大發(fā)展機遇。經(jīng)濟增長催生理財廣闊市場。財富管理市場的發(fā)展與經(jīng)濟增長和財富管理意識的覺醒是密不可分的。

銀保監(jiān)會發(fā)布《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，強化理財產(chǎn)品銷售流程管理，明確了理財產(chǎn)品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權(quán)益。辦法自2021年6月27日起施行。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

銀行理財行業(yè)現(xiàn)狀分析

臨近歲末，興銀理財、招銀理財、平安理財、信銀理財?shù)榷嗉毅y行理財子公司發(fā)布公告，宣布階段性下調(diào)旗下部分理財產(chǎn)品的費率，優(yōu)惠的產(chǎn)品主要為固收類理財以及現(xiàn)金管理類理財。

12月份以來，招銀理財接連發(fā)布數(shù)條理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠公告，擬對旗下部分理財產(chǎn)品給予階段性費率優(yōu)惠，覆蓋類型多為現(xiàn)金管理類以及固定收益類理財產(chǎn)品。費率下調(diào)涉及固定投資管理費、銷售服務費等。

12月11日，興銀理財發(fā)布多則關(guān)于理財產(chǎn)品實施階段性費率優(yōu)惠的公告，對部分現(xiàn)金管理類、固定收益類產(chǎn)品進行費率優(yōu)惠，主要涉及銷售服務費、投資管理費等。所涉及的理財產(chǎn)品投資管理費多由0.3%降至0.01%。銷售服務費方面，則多由0.3%下降至0.1%以下。

從近期已披露完畢的銀行三季度報來看，大多理財子產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模擴張勢頭顯著。在20家已披露三季度業(yè)績的理財子中，有18家三季度末的產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模較年中有增長。

其中，規(guī)模增長最快的是浦銀理財，截至三季度末，其管理的理財產(chǎn)品余額為8533億元，環(huán)比增長20.24%。平安理財、蘇銀理財、寧銀理財管理的產(chǎn)品規(guī)模也均環(huán)比增長超9%，增速分別為10.37%、9.35%、9.54%。

國有大行存款利率迎新一輪下調(diào)

20萬元存三年利息將少1800元”的話題登上熱搜。12月22日起，多家國有大行將再次下調(diào)存款掛牌利率，不同期限的定期存款及大額存單利率下調(diào)幅度不等，降幅一般為10bp(基點)、20bp、25bp和30bp，存款期限涵蓋一年期到五年期。

工商銀行app掛出《調(diào)整人民幣儲蓄存款利率相關(guān)說明》，稱“為進一步發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用，持續(xù)釋放貸款市場報價利率改革和傳導效應，提升服務實體經(jīng)濟可持續(xù)性，我行自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率”。

工行稱，本次掛牌利率調(diào)整主要涉及3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單，其中，通知存款掛牌利率下調(diào)0.2個百分點，零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調(diào)0.1個百分點，3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.1個百分點，兩年定期存款掛牌利率下調(diào)0.2個百分點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.25個百分點。按20萬元存三年算，則三年利息將少1800元。

銀行理財市場分析

資管新規(guī)發(fā)布后，銀行理財就進入了轉(zhuǎn)型發(fā)展時期。理財產(chǎn)品的收益模式也由之前的剛性兌付模式，向凈值化模式轉(zhuǎn)變，底層資產(chǎn)的收益變化會實時體現(xiàn)在產(chǎn)品收益上。隨著凈值化改革的不斷推進，理財產(chǎn)品的凈值化率在不斷提升。同時，這也意味著理財產(chǎn)品收益整體波動性在不斷加大。

作為舉足輕重的資產(chǎn)管理機構(gòu)，銀行理財公司如何找準自身定位，探索一條具有自身特色的發(fā)展之路，具有極其重要的意義，也是每家理財公司都要面臨的重大課題。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的銀行理財行業(yè)報告對中國銀行理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。

同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多銀行理財行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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