科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析2024

• 黃文玉 2024年1月31日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)科技實(shí)驗(yàn)室 1174 76
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目前納入科技保險(xiǎn)范疇的是本簡(jiǎn)介具體說(shuō)明的一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，科技保險(xiǎn)產(chǎn)品庫(kù)正在進(jìn)一步研發(fā)完善，相信不久的將來(lái)會(huì)形成一套全系列的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，以方便科技企業(yè)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)需求合理安排風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

科技保險(xiǎn)，是指運(yùn)用保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，對(duì)科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、售后以及其他經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，因各類(lèi)現(xiàn)實(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失、利潤(rùn)損失或科研經(jīng)費(fèi)損失等，以及其對(duì)股東、雇員或第三者的財(cái)產(chǎn)或人身造成現(xiàn)實(shí)傷害而應(yīng)承擔(dān)的各種民事賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司給予保險(xiǎn)賠償或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)保障方式。

目前納入科技保險(xiǎn)范疇的是本簡(jiǎn)介具體說(shuō)明的一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，科技保險(xiǎn)產(chǎn)品庫(kù)正在進(jìn)一步研發(fā)完善，相信不久的將來(lái)會(huì)形成一套全系列的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，以方便科技企業(yè)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)需求合理安排風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移?？萍急ｋU(xiǎn)在科技保險(xiǎn)公司的推動(dòng)下，為科技企業(yè)提供保障，如太平科技保險(xiǎn)股份有限公司。科技保險(xiǎn)公司的成立，能使高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的高科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，以及相關(guān)活動(dòng)出現(xiàn)損失后獲得補(bǔ)償，可使更多的資金和人才在發(fā)展我國(guó)科技事業(yè)中充分發(fā)揮作用。

一般所說(shuō)的保險(xiǎn)是指商業(yè)保險(xiǎn)。所謂商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

所謂社會(huì)保險(xiǎn)，是指收取保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會(huì)保險(xiǎn)基金，用來(lái)對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。此外，科技保險(xiǎn)也為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供高效、個(gè)性定制的創(chuàng)新產(chǎn)品和保障方案。例如，大數(shù)據(jù)獲客、智能保顧、智能風(fēng)控與反欺詐、自動(dòng)理賠、開(kāi)放式運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、定價(jià)等典型應(yīng)用場(chǎng)景，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供更高效、個(gè)性定制的服務(wù)。

科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)合法經(jīng)營(yíng)的高新技術(shù)企業(yè)、轉(zhuǎn)制科研院所以及其他科研機(jī)構(gòu)均可投?？萍急ｋU(xiǎn)。高新技術(shù)的范圍包括：電子與信息技術(shù);生物工程和新醫(yī)藥技術(shù);新材料及應(yīng)用技術(shù);先進(jìn)制造技術(shù);航空航天技術(shù);現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù);新能源與高效節(jié)能技術(shù);環(huán)境保護(hù)新技術(shù);海洋工程技術(shù);核應(yīng)用技術(shù);其他在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造中應(yīng)用的新工藝、新技術(shù)。

在實(shí)際應(yīng)用中，科技保險(xiǎn)也在為科技企業(yè)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障、資金融通等服務(wù)，分散科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。比如，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南京市分公司和南京方生和醫(yī)藥科技有限公司在南京簽署協(xié)議，由方生和醫(yī)藥通過(guò)中國(guó)人保為其控股子公司南京曜生和醫(yī)藥科技有限公司的差異化仿制藥項(xiàng)目進(jìn)行投保，正式開(kāi)展“科技項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)?？偟膩?lái)說(shuō)，科技保險(xiǎn)在科技企業(yè)的發(fā)展中起到了重要的作用，為科技企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障和資金融通，同時(shí)也為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供了高效、個(gè)性定制的服務(wù)。

從注冊(cè)地情況來(lái)看，中國(guó)保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)主要集中于北京和上海、杭州與深圳，四座城市金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)達(dá)，初創(chuàng)企業(yè)注冊(cè)地?cái)?shù)量分別42家、37家、17家以及15家。從相對(duì)份額來(lái)看，中國(guó)的比例相對(duì)于成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，仍屬較高。中國(guó)的初創(chuàng)企業(yè)主要集中在分銷(xiāo)創(chuàng)新上，其創(chuàng)新率超過(guò)6O%，高于法國(guó)、德國(guó)和美國(guó)等發(fā)達(dá)市場(chǎng)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)科技初創(chuàng)公司的合作可能更加側(cè)重于業(yè)務(wù)層面而非股權(quán)投資層面。從融資情況來(lái)看，來(lái)自保險(xiǎn)公司的股權(quán)投資占比僅11%，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)公司的股權(quán)投資占比17%，來(lái)自?xún)?nèi)資PE/VC的股權(quán)投資占比20%，美元PE/VC的股權(quán)投資占比26%。

保險(xiǎn)科技初創(chuàng)公司處于活躍的融資市場(chǎng)中。與國(guó)際水平相比，截止至2020年底，中國(guó)的保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)獲得天使輪融資占比38%，獲得Pre-A輪融資的企業(yè)占比12%，獲得A輪融資的企業(yè)占比31%，獲得B輪融資的企業(yè)占比12%，獲得C輪以上融資的企業(yè)占比7%。截止至2020年底，中國(guó)的保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)首次融資時(shí)間在100天以?xún)?nèi)占比27%，首次融資時(shí)間在100-200天的企業(yè)占比24%，首次融資時(shí)間在200-300天的企業(yè)占比17%，首次融資時(shí)間在300-400天的企業(yè)占比7%。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)2020年一季度共有8家保險(xiǎn)科技公司獲得融資，分別為南燕科技、集牛科技、暖哇科技、保險(xiǎn)極客、壹心科技、眾保健康、保險(xiǎn)查查和CCCIS中國(guó)。其中，南燕科技、暖哇科技、保險(xiǎn)極客和CCCIS中國(guó)4家公司的融資額在億元及以上級(jí)別。對(duì)比2019年一季度的保險(xiǎn)科技融資事件增加3起，且無(wú)論融資頻次還是融資額度均更勝一籌。這在當(dāng)前各保險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊增速普遍放緩時(shí)期實(shí)屬不易，說(shuō)明投資者看到了保險(xiǎn)科技的內(nèi)生動(dòng)力。

科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析

隨著數(shù)字化技術(shù)的不斷發(fā)展，科技保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也在加速。保險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和理賠處理的效率，提升客戶(hù)體驗(yàn)。隨著科技保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始涉足該領(lǐng)域，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇。保險(xiǎn)公司需要不斷提升服務(wù)質(zhì)量、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

科技保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀呈現(xiàn)出政策支持力度加大、市場(chǎng)需求不斷增長(zhǎng)、險(xiǎn)種不斷創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇等特點(diǎn)。未來(lái)，隨著科技的不斷發(fā)展，科技保險(xiǎn)行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的趨勢(shì)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和合規(guī)意識(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境。

中研普華通過(guò)對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地幫助客戶(hù)降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年中國(guó)科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2024-2029年中國(guó)科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  科技保險(xiǎn)，是指運(yùn)用保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，對(duì)科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、售后以及其他經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，因各類(lèi)現(xiàn)實(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失、利潤(rùn)損失或科研...

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