中國(guó)銀聯(lián)：將率先投入30億元資金 撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)各方共建受理網(wǎng)絡(luò) 跨境支付行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析報(bào)告

• 李波 2024年3月7日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1355 89
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據(jù)中國(guó)銀聯(lián)消息，銀聯(lián)將集中資源投入，與產(chǎn)業(yè)各方共建受理網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)重點(diǎn)場(chǎng)所和重點(diǎn)商戶受理境外銀行卡，切實(shí)改善銀行卡受理環(huán)境，推動(dòng)支付服務(wù)盡快取得實(shí)質(zhì)性優(yōu)化與改善。

據(jù)中國(guó)銀聯(lián)消息，銀聯(lián)將集中資源投入，與產(chǎn)業(yè)各方共建受理網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)重點(diǎn)場(chǎng)所和重點(diǎn)商戶受理境外銀行卡，切實(shí)改善銀行卡受理環(huán)境，推動(dòng)支付服務(wù)盡快取得實(shí)質(zhì)性優(yōu)化與改善。

中國(guó)銀聯(lián)將率先投入30億元資金，撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)各方共同投入資源，在政府主管部門牽頭組織下，聯(lián)合商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)等，將資金用于餐飲及老年人助餐食堂、文旅、賓館等重點(diǎn)場(chǎng)景完善布放受理終端、張貼受理標(biāo)識(shí)、宣傳推廣等，加快改造與優(yōu)化線下刷卡、非接支付受理環(huán)境。

同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)還將加強(qiáng)與銀行卡組織、清算機(jī)構(gòu)等各方合作，加快推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)各類支付工具無障礙受理。加快推動(dòng)銀聯(lián)與國(guó)際銀行卡組織的網(wǎng)絡(luò)雙向開放，并與其他清算機(jī)構(gòu)在規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)等方面做好協(xié)同。

據(jù)介紹，銀聯(lián)目前已在30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)拓展了約200個(gè)銀聯(lián)合作錢包，均可以在境內(nèi)使用掃碼支付;在境外81個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)行了2.3億張銀聯(lián)卡，境外發(fā)行的這些銀聯(lián)卡也可以在銀聯(lián)境內(nèi)受理網(wǎng)絡(luò)使用、消費(fèi)。

未來，中國(guó)銀聯(lián)還將結(jié)合外籍人員支付習(xí)慣，重點(diǎn)加強(qiáng)與地方交通等部門溝通，加快解決地鐵等出行場(chǎng)景不支持受理銀行卡非接支付等問題，優(yōu)化旅行通卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)，讓銀聯(lián)、銀行等各類支付產(chǎn)品在各場(chǎng)景通用好用，不斷提升外籍來華人員等各類群體支付體驗(yàn)。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，從春節(jié)業(yè)務(wù)趨勢(shì)來看，跨境移動(dòng)支付服務(wù)越來越成為順滑國(guó)際旅行體驗(yàn)的關(guān)鍵，也為商家和各國(guó)旅游部門提供了更多直達(dá)用戶和跨境推廣的渠道。

國(guó)泰君安表示，境外人員入境政策的持續(xù)優(yōu)化對(duì)于入境商務(wù)旅行及入境旅游市場(chǎng)是重要利好，外卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。

公司方面，據(jù)華創(chuàng)證券表示，小商品城：公司擁有義支付Yiwu Pay跨境支付。海聯(lián)金匯：公司擁有“跨境外幣支付許可”和“跨境人民幣支付許可”。

為確保移動(dòng)支付行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能移動(dòng)支付從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)2022年發(fā)布2022年移動(dòng)支付用戶使用情況問卷調(diào)查報(bào)告。調(diào)查顯示，中青年用戶是移動(dòng)支付用戶的主要使用者，年齡較大的用戶群體穩(wěn)中有升，用戶群體的年齡分布基本平穩(wěn)。其中，18-40歲用戶占總用戶比例的70%，40歲以上的用戶占總用戶比例的30%。

2023年10月6日，支付寶平臺(tái)發(fā)布“亞運(yùn)經(jīng)濟(jì)”報(bào)告，國(guó)慶期間亞運(yùn)熱度持續(xù)高漲，超2億人次在支付寶生活號(hào)圍觀亞運(yùn)賽事。賽事助燃城市消費(fèi)，亞運(yùn)六城景區(qū)單日消費(fèi)最高漲達(dá)270%，入境游客使用支付寶日均支付筆數(shù)較8月增長(zhǎng)近7成。

另外，資料顯示，連連數(shù)字成立于2009年，是一家提供數(shù)字支付服務(wù)及增值服務(wù)的公司。主要提供數(shù)字支付服務(wù)(包括收款、付款、收單、匯兌、虛擬銀行卡及聚合支付等)及增值服務(wù)(數(shù)字化營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)支持、引流服務(wù)、賬戶及電子錢包、軟件開發(fā)服務(wù)等)，以賦能全球貿(mào)易活動(dòng)。

2020年，連連數(shù)字與美國(guó)運(yùn)通合資成立的連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司，是中國(guó)境內(nèi)第一家持牌的中外合資銀行卡清算機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，連連數(shù)字于2023年6月30日向港交所遞交上市招股書，今年2月18日，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于連連數(shù)字科技股份有限公司境外發(fā)行上市備案通知書》(以下簡(jiǎn)稱《通知書》)。據(jù)《通知書》披露，連連數(shù)字?jǐn)M發(fā)行不超過約2.06億股境外上市普通股并在中國(guó)香港聯(lián)合交易所上市。

財(cái)務(wù)方面，2020年至2022年，連連數(shù)字收入分別為5.89億元、6.44億元、7.43億元，復(fù)合年均增長(zhǎng)率為12.3%;2023年前9個(gè)月收入達(dá)7.37億元，同比增長(zhǎng)38.4%。

目前，從行業(yè)視角來看，連連數(shù)字瞄準(zhǔn)的市場(chǎng)目前仍大有可為。王蓬博認(rèn)為：“目前跨境支付領(lǐng)域是國(guó)家政策較為看重且扶持的領(lǐng)域，機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)也未見高下，可以說機(jī)構(gòu)在跨境支付領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展大有可為，市場(chǎng)仍處于一片‘藍(lán)?！?/p>

其中跨境電商出口和小額B2B貿(mào)易發(fā)展，包括在線教育和游戲等‘出海’，基本上都是第三方跨境支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)，可以看到其市場(chǎng)足夠大，相關(guān)機(jī)構(gòu)的發(fā)展前景可期?！?/p>

目前，支付機(jī)構(gòu)在跨境領(lǐng)域業(yè)務(wù)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢(shì)。隨著全球貿(mào)易的快速發(fā)展，越來越多的中國(guó)跨境商戶和企業(yè)進(jìn)入跨境電商市場(chǎng)，而跨境支付機(jī)構(gòu)其重要業(yè)務(wù)之一就是服務(wù)跨境商戶，可以說市場(chǎng)充滿機(jī)遇，預(yù)計(jì)未來或有更多相關(guān)公司謀求上市?！?/p>

跨境支付行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

2023年10月以來，人民銀行會(huì)同國(guó)家發(fā)改委等部門，開展了拒收現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)主體保持現(xiàn)金支付服務(wù)的渠道通暢，重點(diǎn)關(guān)注老年人、外籍來華人員等群體需求。

專項(xiàng)整治期間，有關(guān)部門對(duì)經(jīng)營(yíng)主體現(xiàn)金收付條件、收取現(xiàn)金意愿等情況進(jìn)行了全面摸排，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)主體簽訂“不拒收現(xiàn)金承諾書”，張貼支持現(xiàn)金支付的標(biāo)識(shí)。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放“零錢包”，對(duì)零錢備付不足的經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)家發(fā)改委將落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，配合人民銀行，堅(jiān)持問題導(dǎo)向、實(shí)抓實(shí)干，深入推進(jìn)拒收人民幣現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)主體鞏固“拒收人民幣現(xiàn)金違法”的共識(shí);

持續(xù)對(duì)涉民生場(chǎng)景、涉外場(chǎng)景開展暗訪抽查，核實(shí)拒收的線索，對(duì)公眾關(guān)注度高、影響范圍大的拒收人民幣現(xiàn)金行為，持續(xù)實(shí)施處罰并公示，將處罰信息納入相關(guān)主體的信用記錄，充分發(fā)揮警示作用，把人民群眾的現(xiàn)金支付訴求落到實(shí)處。

據(jù)權(quán)威統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的總量在2022年增長(zhǎng)50.2萬億，先進(jìn)科技全面助力支付行業(yè)迭代升級(jí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第三方支付企業(yè)市場(chǎng)份額已開始上升，支付相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)需求開始爆發(fā)。中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型市場(chǎng)潛力巨大，企業(yè)服務(wù)將成為支付機(jī)構(gòu)“近日第二增長(zhǎng)曲線”，B端支付市場(chǎng)的“春天”已然到來。

第三方支付行業(yè)在C端支付新增用戶流量已經(jīng)趨向飽和，由增量市場(chǎng)逐漸轉(zhuǎn)為存量市場(chǎng)的環(huán)境下，伴隨隨著互聯(lián)網(wǎng)+和賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改革，B端收單側(cè)市場(chǎng)逐漸成為行業(yè)增長(zhǎng)的動(dòng)力。

為確保第三方支付行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解第三方支付行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能第三方支付從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

如今，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求日盛，隨行付也將其技術(shù)優(yōu)勢(shì)與場(chǎng)景經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合設(shè)計(jì)了適用于不同場(chǎng)景的數(shù)字化解決方案，隨行付數(shù)字化支付服務(wù)平臺(tái)就是其中典型代表。

隨行付自成立以來一直堅(jiān)持在技術(shù)研發(fā)上持續(xù)投入，結(jié)合其服務(wù)企業(yè)沉淀的行為和數(shù)據(jù)模型反復(fù)創(chuàng)新迭代。這樣高度定制化，精細(xì)化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)正好解決了當(dāng)前中小企業(yè)所面臨的痛點(diǎn)，也受到了業(yè)界的認(rèn)可。

在艾瑞咨詢最新發(fā)布的《中國(guó)第三方支付行業(yè)研究報(bào)告》中，隨行付便憑借其在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化上的優(yōu)秀表現(xiàn)獲評(píng)“中國(guó)第三方支付行業(yè)卓越者”。

隨著企業(yè)數(shù)字化進(jìn)程的推進(jìn)與支付合作的深入，第三方支付企業(yè)承擔(dān)的角色開始日趨多元。憑借基于支付系統(tǒng)的各類數(shù)字化服務(wù)的有機(jī)整合，支付服務(wù)商可以聯(lián)合外部合作方或自建相關(guān)能力，為客戶提供發(fā)票財(cái)稅、供應(yīng)鏈金融、營(yíng)銷拓客等相關(guān)服務(wù)支持，滿足企業(yè)不同時(shí)期的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要，發(fā)揮支付+數(shù)字化的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，助力中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

央行發(fā)布的《貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表》顯示，截至2021年12月，非金融機(jī)構(gòu)存款，即支付備付金的總額達(dá)到20929.64億元，較11月的19515.79億元增加了1400多億元。

這也是支付備付金第一次突破2萬億大關(guān)。2020年12月，備付金總額為17698.77億元，可見，2021年末同比上漲了18.25%。第三方支付備付金的規(guī)模在一定程度上反映了支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，另外，備付金上漲的背后是交易規(guī)模的增大和國(guó)民消費(fèi)的復(fù)蘇。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次支付備付金超過2萬億，說明支付行業(yè)整體發(fā)展勢(shì)頭較好。

數(shù)字平臺(tái)將進(jìn)一步進(jìn)化為萬物互聯(lián)平臺(tái)，帶動(dòng)人類的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)從toC型的消費(fèi)類互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為toB型的產(chǎn)業(yè)類互聯(lián)網(wǎng)。其中，科技金融可以連接數(shù)據(jù)平臺(tái)、第三方支付金融企業(yè)、第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游，幫助各方優(yōu)化配置資源、提高運(yùn)行效率以及降低運(yùn)行成本。

在與人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算等技術(shù)融合后，可有效提升刷臉支付、聲紋支付、車載支付、無感支付等新興支付的交易處理效率，持續(xù)拓寬新興支付方式的切入場(chǎng)景并提升支付效率，進(jìn)一步帶動(dòng)智慧社區(qū)、智慧園區(qū)、智能制造、智慧交通、智慧教育、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域的發(fā)展。

支付寶的龍頭地位已保持了多年，財(cái)付通一直緊隨其后希圖趕超，二者在第三方支付行業(yè)中各持立身之法。支付寶先行從商家端突圍，財(cái)付通則是倚賴微信等社交平臺(tái)的巨大C端流量，以及推出的紅包功能實(shí)現(xiàn)快速出圈。

另外，支付寶和財(cái)付通本身的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了成熟期，在規(guī)模擴(kuò)容和運(yùn)營(yíng)方面比較穩(wěn)定。2020年8月份，螞蟻集團(tuán)發(fā)布的招股書披露，支付寶年度活躍用戶超過10億，月度活躍用戶達(dá)到7.11億，月度活躍商家超過8000萬。

隨著信息時(shí)代的到來，第三方支付在悄然改變著人們的消費(fèi)方式。現(xiàn)如今，大到衣食住行小到柴米油鹽都已經(jīng)離不開微信、支付寶等這類移動(dòng)支付平臺(tái)，然而高效便捷的支付手段背后也隱藏著一些不容小覷的支付風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)不僅嚴(yán)重阻礙了移動(dòng)支付的健康發(fā)展，也損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

如今消費(fèi)者、商業(yè)銀行、第三方支付平臺(tái)以及國(guó)家有關(guān)部門等亟須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，積極采取防范對(duì)策，營(yíng)造良好的移動(dòng)支付氛圍。

截至2021年6月底，使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行在線支付的用戶達(dá)到8.72億，另外有98%的用戶把移動(dòng)支付設(shè)置為支付首選，而整個(gè)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模在2020年達(dá)到了24965億美元，全球占比為45.6%。

現(xiàn)如今，人工智能、區(qū)塊鏈、5G等高新技術(shù)的商業(yè)應(yīng)用已經(jīng)相當(dāng)廣泛，其先進(jìn)效能也在許多領(lǐng)域得到證實(shí)，但中小企業(yè)從中受益卻未必十分顯著。

尤其是制造業(yè)、零售業(yè)等傳統(tǒng)勞動(dòng)密集型行業(yè)和廣大個(gè)體商戶群體，他們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度僅停留在一臺(tái)能自動(dòng)報(bào)賬的收單POS機(jī)。究其原因，除了成本考量之外，很重要的原因就在于中小企業(yè)群體涉及的行業(yè)多，群體大，各行各異，難以在兼顧輕成本、高效率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)符合企業(yè)慣性的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

第三方支付行業(yè)作為商品經(jīng)濟(jì)重要的基礎(chǔ)設(shè)施，與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)早已實(shí)現(xiàn)緊密融合，了解企業(yè)的供銷存習(xí)慣，系統(tǒng)接口和操作界面便利等各項(xiàng)細(xì)微需求。

成立于2011年的隨行付就是其中優(yōu)秀典范，在多年扎根線下各行各業(yè)線下場(chǎng)景的過程中，隨行付已經(jīng)積累了橫跨零售、餐飲、酒店、加油站、高校食堂、旅游景區(qū)、菜市場(chǎng)在內(nèi)各大場(chǎng)景的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，一直受到線下小微商戶群體的認(rèn)可。

想要了解更多移動(dòng)支付行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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