團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展空間分析

• 吳澳燕 2024年3月30日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 369 17
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團(tuán)體健康保險(xiǎn)是由企業(yè)或單位對雇員或社會團(tuán)體進(jìn)行健康投保，當(dāng)其身體健康遭受損害與經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人給予保險(xiǎn)金賠付的一種團(tuán)體保險(xiǎn)形式。這種保險(xiǎn)形式具有集體投保、集體繳費(fèi)、集體管理的特點(diǎn)。

商業(yè)健康險(xiǎn)與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，既可以促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)拓展客群，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，又可以提高創(chuàng)新藥品可及性。有研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示，2013年至2022年商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從1123億元增長至8653億元，年復(fù)合增長率超過25%。

目前商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)合作主要集中在慢性非傳染性疾病、腫瘤、罕見病三個領(lǐng)域。從政府與市場關(guān)系的角度劃分，合作模式主要分為兩種類型：一是社保與商業(yè)保險(xiǎn)融合，最具代表性的是城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(惠民保)。二是商業(yè)保險(xiǎn)合作，包括特藥與特病保險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

2022年，商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入8653億元，賠付支出3600億元，同時(shí)積累了超過1.6萬億元的長期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。目前170多家保險(xiǎn)公司開展商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在售產(chǎn)品超過5000個，涵蓋疾病預(yù)防、醫(yī)療服務(wù)、生育保障、健康管理等各領(lǐng)域，已經(jīng)從簡單的費(fèi)用報(bào)銷和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，向病前、病中、病后的綜合性健康保障管理發(fā)展，新產(chǎn)品類型不斷出現(xiàn)。

團(tuán)體健康保險(xiǎn)是由企業(yè)或單位對雇員或社會團(tuán)體進(jìn)行健康投保，當(dāng)其身體健康遭受損害與經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人給予保險(xiǎn)金賠付的一種團(tuán)體保險(xiǎn)形式。這種保險(xiǎn)形式具有集體投保、集體繳費(fèi)、集體管理的特點(diǎn)。

團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展空間分析

企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)的市場需求極為廣泛，主要可歸結(jié)為三大類別。首先是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，涵蓋企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等，旨在為企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)安全保障;其次是責(zé)任險(xiǎn)，包括雇主責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)等，用于應(yīng)對企業(yè)可能面臨的各類責(zé)任風(fēng)險(xiǎn);最后是員工福利保險(xiǎn)，如團(tuán)體意外險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等，作為提升員工福利的重要手段。

前兩類保險(xiǎn)，由于直接關(guān)系到企業(yè)的生產(chǎn)安全和法律責(zé)任，因此市場需求極為旺盛。特別是生產(chǎn)加工、制造類和設(shè)備安裝類企業(yè)，對這類保險(xiǎn)的購買意愿尤為強(qiáng)烈。而員工福利類保險(xiǎn)，雖然屬于福利性質(zhì)，但同樣有著巨大的市場需求，尤其受到服務(wù)型和科技型企業(yè)的青睞。

長期以來，企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)多以傳統(tǒng)的線下方式為主，產(chǎn)品單一且無法個性化調(diào)整，大多針對具有較高付費(fèi)能力的大型公司，下沉不足，中小型公司的團(tuán)險(xiǎn)需求難以得到滿足，更難以為員工提供切實(shí)符合個人需求的團(tuán)險(xiǎn)服務(wù)。

企業(yè)的健康生產(chǎn)和運(yùn)營離不開團(tuán)體保險(xiǎn)的強(qiáng)力保障。然而，當(dāng)前團(tuán)體保險(xiǎn)市場雖然空間廣闊，但由于歷史原因，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠管理和客戶管理等能力尚未形成系統(tǒng)化的構(gòu)建，導(dǎo)致整體賠付情況并不理想。

根據(jù)全球排名和品牌價(jià)值劃分，可分為三個競爭梯隊(duì)。其中，品牌價(jià)值大于400億美元的是中國平安;品牌價(jià)值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn);品牌價(jià)值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險(xiǎn)集團(tuán)、臺灣人壽、南山人壽。

近年來健康險(xiǎn)增速放緩，只有在產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式等方面持續(xù)創(chuàng)新才能突破瓶頸。從消費(fèi)者角度看，隨著疾病發(fā)生率、發(fā)生時(shí)間和疾病種類的不斷變化，消費(fèi)者追求的是健康險(xiǎn)后續(xù)一整套服務(wù)的支撐和持續(xù)回饋，健康險(xiǎn)行業(yè)需要從產(chǎn)品和服務(wù)這兩個矩陣重新搭建體系，來解決消費(fèi)者的問題。

2033年，中國保險(xiǎn)市場規(guī)模將達(dá)1.486萬億歐元，其中，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入7060億歐元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入4420億歐元，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入3380億歐元。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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  2024-2029年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析團(tuán)體健康險(xiǎn)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)...

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