保險投資行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略 推動綠色保險全面綠色轉型發(fā)展

• 李波 2024年4月26日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 575 32
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近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關于推動綠色保險高質量發(fā)展的指導意見》明確提出了兩個階段的主要目標，旨在深入貫徹黨中央、國務院關于綠色發(fā)展的決策部署，并充分發(fā)揮保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型中的關鍵作用。

近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關于推動綠色保險高質量發(fā)展的指導意見》明確提出了兩個階段的主要目標，旨在深入貫徹黨中央、國務院關于綠色發(fā)展的決策部署，并充分發(fā)揮保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型中的關鍵作用。

第一階段目標設定在2027年，強調綠色保險政策支持體系應達到相對完善的狀態(tài)，服務體系初步建立。在此期間，風險減量服務與管理機制需得到優(yōu)化，產(chǎn)品服務創(chuàng)新能力也應得到顯著提升。為了實現(xiàn)這一目標，應形成一批具有典型示范意義的綠色保險服務模式，確保綠色保險的風險保障增速和保險資金綠色投資增速均高于行業(yè)整體增速。這樣，綠色保險在促進經(jīng)濟社會綠色轉型中的作用將得到實質性的增強。

而到了2030年，第二階段的目標更為遠大。在這一階段，綠色保險的發(fā)展應取得重要進展，服務體系基本健全，從而使其成為助力經(jīng)濟社會全面綠色轉型的重要金融手段。屆時，綠色保險的風險保障水平和保險資金綠色投資規(guī)模都應實現(xiàn)明顯提升，這不僅體現(xiàn)在數(shù)字上，更體現(xiàn)在社會各界對綠色保險的滿意度和認可度的顯著提升上。這將使綠色保險的發(fā)展市場影響力顯著增強，為我國的綠色發(fā)展貢獻更大的力量。

要實現(xiàn)這些目標，不僅需要政府和監(jiān)管部門的政策支持與引導，還需要保險行業(yè)的積極參與和創(chuàng)新。同時，加強綠色保險的宣傳和推廣，提高社會各界對綠色保險的認知度和接受度，也是至關重要的。通過這些努力，相信我國的綠色保險事業(yè)將迎來更加廣闊的發(fā)展前景，為經(jīng)濟社會全面綠色轉型提供有力的金融支持。

一是完善綠色投資管理體系。建立健全投資管理體系，完善投資管理制度和流程，將環(huán)境、社會、治理因素納入公司治理、投資決策和風險控制流程。

二是強化保險資金綠色發(fā)展支持。充分發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大綠色債券配置，提高綠色產(chǎn)業(yè)投資力度。

三是加強綠色投資流程管理。提升對所投資產(chǎn)涉及環(huán)境、社會、治理風險等方面的分析能力，強化盡職調查、合規(guī)審查、投資審批、投后管理，通過完善合同條款、強化社會監(jiān)督等方式督促融資方加強環(huán)境、社會、治理風險管理，鼓勵開展投資組合碳排放測算。

《指導意見》還指出，各保險企業(yè)要落實綠色保險發(fā)展主體責任。一方面，建立綠色保險組織領導和協(xié)調推動機制，指定專門機構或高級管理人員負責綠色保險工作并研究設立相關績效考核指標，明確綠色保險發(fā)展戰(zhàn)略，確定重點支持方向和領域，統(tǒng)籌推動綠色保險發(fā)展。另一方面，建立有利于綠色保險創(chuàng)新的工作機制，完善綠色保險內控制度和考核評價體系，持續(xù)推動綠色保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。此外，《指導意見》提出，各保險企業(yè)要制定綠色保險工作規(guī)劃，在經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務管理等方面給予差異化支持政策。例如，加強綠色保險培訓，充實專業(yè)人才儲備;探索設立綠色保險專業(yè)部門、特色分支機構、創(chuàng)新實驗室等專門機構，積極應用新科技、新技術，提高碳管理數(shù)字化水平。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險投資行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

綠色保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型中的作用

綠色保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型中扮演著至關重要的角色。具體來說，它的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

首先，綠色保險通過提供風險保障和資金支持，為環(huán)境資源保護、社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等領域提供了經(jīng)濟行為的保障。這有助于推動社會各界積極參與綠色轉型，降低綠色項目的風險，提高項目的可行性，從而加速綠色經(jīng)濟的發(fā)展。

其次，綠色保險在引導企業(yè)和個人采取環(huán)保措施方面發(fā)揮了積極作用。通過提供針對性的保險產(chǎn)品，綠色保險鼓勵企業(yè)和個人減少環(huán)境污染、降低能耗，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。這種激勵機制有助于形成全社會共同參與環(huán)保的良好氛圍，推動經(jīng)濟社會向綠色、低碳、循環(huán)的方向發(fā)展。

此外，綠色保險還有助于優(yōu)化資源配置，提高綠色項目的投資效率。通過綠色保險的風險評估和資金配置功能，可以引導資本流向綠色、環(huán)保、高效的產(chǎn)業(yè)和項目，推動經(jīng)濟結構的優(yōu)化和升級。

最后，綠色保險的發(fā)展也有助于提升保險行業(yè)的創(chuàng)新能力和競爭力。隨著綠色保險市場的不斷擴大和深化，保險公司需要不斷推出符合市場需求、具有創(chuàng)新性的綠色保險產(chǎn)品，這將推動整個保險行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

綜上所述，綠色保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型中起到了重要的推動作用。未來，隨著政策支持的加強和市場需求的不斷增長，綠色保險的發(fā)展前景將更加廣闊。

保險投資行業(yè)發(fā)展如何

保險資金作為資本市場重要的機構投資者，在支持資本市場穩(wěn)健運行、增加市場透明度和規(guī)范性、優(yōu)化投資者結構等方面發(fā)揮了重要作用。

一方面，保險資金具有長期性、穩(wěn)定性的特征，具有穩(wěn)定的投資策略和資金來源，能對市場產(chǎn)生持續(xù)穩(wěn)定的投資需求，有助于平衡市場供需關系，減少市場波動性，提高市場穩(wěn)定性;另一方面，險資機構的投資決策通常需要經(jīng)過嚴格的風險管理和審慎投資的程序，有助于提高市場的透明度和規(guī)范性，為投資者提供更加可靠的參考和保護。

2023年上半年，保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%。其中人身險業(yè)原保險保費收入同比增速達到13.38%，大幅扭轉延續(xù)了三年的增長頹勢;財產(chǎn)險行業(yè)同比增長9.75%，延續(xù)2022年以來的高增長態(tài)勢。

另據(jù)公開數(shù)據(jù)，截至上半年末，保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元，同比增長9.6%;保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。

上市險企亦公布了上半年保費數(shù)據(jù)。今年前6個月，人保壽險和太平人壽原保險保費收入均同比增長9.4%;平安人壽同比增長8.7%;中國人壽同比增長6.9%，規(guī)模仍是最大;新華保險和太保壽險分別同比增長5.1%和4.0%。

具體到今年6月單月，國壽、平安、太保、新華和人保的單月保費，同比均有大幅增長，增速最高的人保壽險單月增速超過80%;增速最低的國壽單月保費增長也達18%。盡管有季末和半年末的時點考核因素，但這一增速仍明顯高于往年同期。

從投資端來看，截至今年6月末，保險資金運用余額達到26.82萬億元，其中，債券投資11.46萬億元，占比42.73%;銀行存款2.9萬億元，占比10.8%;股票和證券投資基金3.46萬億元，占比12.91%。

從資產(chǎn)配置結構來看，行業(yè)整體資產(chǎn)配置以債券、金融產(chǎn)品(含保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品)、銀行存款為主，三者占比合計超過七成。

我國經(jīng)濟正處于實現(xiàn)高質量發(fā)展的關鍵時期，居民財富管理、資產(chǎn)配置和養(yǎng)老投資需求不斷增加，中長期資金參與資本市場改革發(fā)展面臨著難得機遇。隨著相關監(jiān)管政策的不斷完善，保險資金投資渠道和投資領域逐漸拓寬。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險投資行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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