理財市場釋放增長積極信號 銀行理財產(chǎn)品行業(yè)現(xiàn)狀及前景展望

• 吳澳燕 2024年4月28日 來源：上海證券報 經(jīng)濟(jì)日報 223 6
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銀行理財產(chǎn)品是一種金融服務(wù)，它允許客戶將資金交給銀行進(jìn)行管理和投資，以期獲得比傳統(tǒng)存款更高的收益。這種產(chǎn)品通常有不同的風(fēng)險等級和預(yù)期收益率，客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)來選擇合適的產(chǎn)品。

銀行理財產(chǎn)品是一種金融服務(wù)，它允許客戶將資金交給銀行進(jìn)行管理和投資，以期獲得比傳統(tǒng)存款更高的收益。這種產(chǎn)品通常有不同的風(fēng)險等級和預(yù)期收益率，客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)來選擇合適的產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國共有258家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財子公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共3.98萬只，較年初增加14.86%;存續(xù)規(guī)模達(dá)26.8萬億元。

分機(jī)構(gòu)類型來看，截至2023年末，理財子公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品1.94萬只，存續(xù)規(guī)模22.47萬億元，較年初上升1.01%，占全市場的比例達(dá)83.85%。從產(chǎn)品投向來看，理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主，投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為16.45萬億元、1.79萬億元、0.83萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的56.61%、6.16%、2.86%。

銀行理財產(chǎn)品行業(yè)現(xiàn)狀及前景展望

截至2023年末，理財市場仍以個人投資者為主，數(shù)量為1.13億個，占比98.82%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量占比略有提升，數(shù)量為134.6萬個，占比1.18%。

從理財市場的整體規(guī)模來看，數(shù)據(jù)顯示，今年1至2月理財產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)增長，一度突破28萬億元。進(jìn)入3月，受季節(jié)性回表影響，理財存續(xù)規(guī)模有所下降。截至3月29日，全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為27.02萬億元，月環(huán)比下降8963億元。

權(quán)益投資能力一直是銀行理財行業(yè)的“短板”，權(quán)益類理財產(chǎn)品也較少。但銀行理財公司在積極培育權(quán)益投資能力，并發(fā)行含權(quán)理財產(chǎn)品。從混合類產(chǎn)品發(fā)行情況來看，中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，按募集起始日期統(tǒng)計，截至4月26日，今年以來銀行理財公司共發(fā)行了54只混合類理財產(chǎn)品。其中，募集期在4月的產(chǎn)品達(dá)20只，為2023年7月以來單月發(fā)行量新高。

4月份以來，銀行理財規(guī)模迎來顯著增長，月內(nèi)新增近2萬億元，創(chuàng)下近年新高。光大理財、農(nóng)銀理財、徽銀理財、招銀理財?shù)榷嗉依碡敼局鞍l(fā)布公告，根據(jù)市場需求上調(diào)了部分理財產(chǎn)品的募集規(guī)模上限，上調(diào)幅度最高達(dá)200億元。

徽銀理財公告稱，自2024年3月12日起，對徽銀理財徽安活期化凈值型理財產(chǎn)品190001募集規(guī)模上限調(diào)整至530億元。光大理財公告稱，計劃對“陽光橙安盈5號(15M定開)”產(chǎn)品募集規(guī)模上限進(jìn)行調(diào)整，上限將由30億元調(diào)整為50億元。農(nóng)銀理財自2月26日(含)起將“農(nóng)銀時時付”8號開放式人民幣理財產(chǎn)品規(guī)模上限由300億元上調(diào)至500億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)市場調(diào)查分析及發(fā)展前景展望報告》顯示：

中央金融工作會議指出，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。在業(yè)內(nèi)人士看來，作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的金融組成部分，銀行理財在產(chǎn)品端、投資端、資產(chǎn)端甚至是內(nèi)部管理方面都可以有效發(fā)力。

近日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動資本市場高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，有望為理財公司服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)打開更大窗口。對于銀行理財公司來說，《意見》意味著產(chǎn)品端可配置更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提高資產(chǎn)配置的多樣性和投資效率。通過參與資本市場，銀行理財產(chǎn)品能夠更好地分享經(jīng)濟(jì)增長的成果，提升理財產(chǎn)品的收益水平，進(jìn)而提高投資者的財富感知。

2024年理財規(guī)模有望實現(xiàn)進(jìn)一步突破。一位銀行理財投資經(jīng)理表示，盡管目前債券市場整體利率仍處于低位，但是其走牛態(tài)勢不改，在此背景下，每日仍有不少申購資金，理財規(guī)模有望進(jìn)一步增長。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)市場調(diào)查分析及發(fā)展前景展望報告》。

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