2024年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測 商業(yè)銀行代理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)不限制數(shù)量

• 李波 2024年5月9日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 1405 93
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國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知，為商業(yè)銀行和保險公司之間的合作提供了更明確的指導(dǎo)。

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知，為商業(yè)銀行和保險公司之間的合作提供了更明確的指導(dǎo)。以下是針對通知內(nèi)容的詳細(xì)解讀：

合作保險公司數(shù)量不限制：

商業(yè)銀行在代理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、電話銷售保險業(yè)務(wù)和其他保險業(yè)務(wù)時，各級分支行及網(wǎng)點不再受合作保險公司數(shù)量的限制。這一變化增加了商業(yè)銀行在保險代理業(yè)務(wù)中的靈活性，同時也為保險公司提供了更廣闊的合作空間。

保險公司線下服務(wù)能力要求：

保險公司應(yīng)當(dāng)確保在合作區(qū)域內(nèi)具備線下服務(wù)能力。這一要求旨在保障消費者權(quán)益，確保在需要時能夠提供及時的線下服務(wù)支持。

簽訂委托代理協(xié)議的要求：

原則上，保險公司與商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務(wù)合作應(yīng)當(dāng)由雙方法人機構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議。這一規(guī)定有助于明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障合作的穩(wěn)定性和規(guī)范性。

如果確需由一級分支機構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議，該一級分支機構(gòu)必須事先獲得其法人機構(gòu)的書面授權(quán)，并在簽訂協(xié)議后及時向法人機構(gòu)備案。這一流程確保了合作決策的合法性和合規(guī)性。

傭金率限制：

委托代理協(xié)議中約定的傭金率不得超過保險公司法人機構(gòu)產(chǎn)品備案的傭金水平。這一規(guī)定有助于防止不正當(dāng)競爭，維護(hù)市場秩序，同時也保護(hù)了保險公司的利益。

總的來說，這一通知為商業(yè)銀行和保險公司之間的合作提供了更明確、更靈活的指導(dǎo)。在合作過程中，雙方應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，確保合作的合法性和合規(guī)性。同時，保險公司應(yīng)當(dāng)注重提升線下服務(wù)能力，以滿足消費者的需求。此外，傭金率的限制也有助于維護(hù)市場秩序和保險公司的利益。

互聯(lián)網(wǎng)保險是什么

互聯(lián)網(wǎng)保險是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)保險銷售、承保、理賠等保險業(yè)務(wù)的一種新型保險模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，傳統(tǒng)保險業(yè)開始利用互聯(lián)網(wǎng)平臺提供便捷、快速、個性化保險服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)保險的購買流程通常相對簡化，消費者可以通過在線填寫表格或選擇適合的保險計劃，完成投保手續(xù)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》顯示：

2024互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)深度調(diào)研

隨著時代的不斷進(jìn)步，實體業(yè)務(wù)逐漸向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)變，紛紛將業(yè)務(wù)拓展至線上領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是新興的一種以計算機互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是指保險公司或新型第叁方保險網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險銷售的經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行為。

互聯(lián)網(wǎng)保險涉及整個生態(tài)系統(tǒng)的數(shù)字化，包括人工智能、機器人技術(shù)和自動化等數(shù)字能力。通過人工智能、物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用，完善客戶行為分析，建立實時、動態(tài)、行為模型,創(chuàng)新保險產(chǎn)品和保險定價，努力向客戶提供綜合性、全能化、一站式綜合金融服務(wù)，優(yōu)化客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，提升保險服務(wù)價值，創(chuàng)新保險營銷模式，幫助檢測、預(yù)測和防止欺詐模式和攻擊，增強審問和分析數(shù)據(jù)的能力。

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)模式的變革將最終擴大保險公司的盈利空間，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)客戶群體的持續(xù)增長，從而形成良性循環(huán)。加速互聯(lián)網(wǎng)保險渠道向“業(yè)態(tài)”轉(zhuǎn)化，即從保險產(chǎn)品的開發(fā)、保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、銷售到理賠等后期服務(wù)所有環(huán)節(jié)都依托互聯(lián)網(wǎng)來完成，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險從“保險互聯(lián)網(wǎng)化”的簡單銷售模式向真正的互聯(lián)網(wǎng)保險“業(yè)態(tài)”發(fā)展。

在保險業(yè)革新的道路上，專業(yè)模式將扮演更重要的角色。2020年6月，中國銀保監(jiān)會出臺了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》，聚焦互聯(lián)網(wǎng)保險銷售頁面管理與銷售過程記錄，明確互聯(lián)網(wǎng)保險銷售環(huán)節(jié)、頁面內(nèi)容與互動方式，創(chuàng)新銷售頁面版本管理機制，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。同時，明確保險機構(gòu)在10月1日之前按照《通知》要求對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為開展可回溯管理。

《互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)》中已經(jīng)指明，所謂互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品，是在產(chǎn)品名稱中包含有“互聯(lián)網(wǎng)”專屬字樣、符合互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品精算規(guī)定(有預(yù)定附加費用率限制)、不需要保險公司開設(shè)分支機構(gòu)即可以在全國范圍內(nèi)銷售的保險產(chǎn)品。

同時，《互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)》對于可備案為互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品的種類、可以經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品的公司資質(zhì)都提出了具體要求。具體來說，可備案為互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品的品類，總共只有5類：

(1)意外險、(2)健康險(除護(hù)理險)、(3)定期壽險、(4)保險期間十年以上的普通型人壽保險(除定期壽險)、(5)保險期間十年以上的普通型年金險。

北京市經(jīng)濟和信息化局也聯(lián)合北京市地方金融監(jiān)督管理局制定了《北京市關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險規(guī)范健康發(fā)展的實施方案》。

其中明確提到，2024年底，面向重點領(lǐng)域在各區(qū)開展網(wǎng)絡(luò)安全保險應(yīng)用試點，形成一批面向新場景的典型產(chǎn)品和解決方案、推出一批標(biāo)準(zhǔn)、樹立一批標(biāo)桿。

到2025年底，推動網(wǎng)絡(luò)安全保險在重點行業(yè)覆蓋應(yīng)用，以網(wǎng)絡(luò)安全保險應(yīng)用，促進(jìn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)能力提升，撬動網(wǎng)絡(luò)安全市場需求釋放，打造形成特色突出、國內(nèi)領(lǐng)先、世界一流的網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)生態(tài)聚集區(qū)。

互聯(lián)網(wǎng)保險前景

對于以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的平臺來講，數(shù)字化就是基礎(chǔ)生產(chǎn)能力。同時，通過數(shù)字化開拓更多場景、滿足用戶需求。在保險行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程中，線上化和工具化的應(yīng)用已經(jīng)進(jìn)入“深水區(qū)”。但利用數(shù)字化技術(shù)來抓住更多用戶需求，并設(shè)計出滿足不同層面用戶保障需求的產(chǎn)品，目前仍處于早期階段。

互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化正逐漸成為“基建”，將“核保、理賠、風(fēng)控”等流程通過線上完成是保險公司降低成本、提高效率、提升用戶體驗的必要舉措。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)報告對中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。

同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

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  2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告

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