不少城市首套房貸利率創(chuàng)歷史新低 住房貸款行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展分析

• 吳澳燕 2024年5月13日 來源：中國消費網(wǎng) 941 59
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今年前4個月，人民幣貸款增加10.19萬億元，為歷史同期較高水平。據(jù)此計算，4月當月新增信貸實現(xiàn)同比多增。從信貸結構看，中國存量金融資源不斷盤活，投向進一步優(yōu)化，債券與信貸市場發(fā)展也更加均衡，社會融資規(guī)模保持平穩(wěn)增長，直接融資增速較快。從信貸價格看，個人住3

不少城市首套房貸利率創(chuàng)歷史新低

房貸利率作為調(diào)控樓市的重要手段，4月以來，據(jù)中指研究院統(tǒng)計，截至2024年4月全國已有40余個城市階段性取消首套房貸利率下限，房貸利率已降至歷史低點，居民購房成本隨之降低。

4月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新貸款市場報價利率(LPR)1年期為3.45%，5年期以上為3.95%，與上個月保持不變。雖然此次LPR沒有調(diào)整，但隨著去年5年期以上LPR兩次下調(diào)，當前不少城市首套房貸利率創(chuàng)歷史新低。

貝殼研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2024年3月，全國百城首套主流房貸利率平均為3.59%，二套主流房貸利率平均為4.16%。相較于2023年同期，首套房利率下降了43個基點，二套房利率下降了75個基點。從城市能級來看，一線城市的首套、二套平均房貸利率分別為3.88%和4.29%，二線城市為3.61%和4.17%，而三、四線城市則為3.57%和4.15%。

業(yè)內(nèi)人士表示，這一數(shù)值不僅創(chuàng)下了有記錄以來的新低，也意味著目前新發(fā)放房貸利率與企業(yè)貸款利率結束了定價“倒掛”，房貸利率明顯位于企業(yè)貸款利率下方。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》顯示：

住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。

據(jù)人民銀行統(tǒng)計，2023年末，金融機構人民幣各項貸款余額237.59萬億元，同比增長10.6%;全年人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。

房地產(chǎn)開發(fā)貸款增速放緩。2023年末，人民幣房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.88萬億元，同比增長1.5%，增速比上年末低2.2個百分點。個人住房貸款余額38.17萬億元，同比下降1.6%，增速比上年未低2.8個百分點。2023年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.63萬億元，同比下降1%，增速比上年未低2.5個百分點。

住房貸款行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展分析

今年前4個月，人民幣貸款增加10.19萬億元，為歷史同期較高水平。據(jù)此計算，4月當月新增信貸實現(xiàn)同比多增。從信貸結構看，中國存量金融資源不斷盤活，投向進一步優(yōu)化，債券與信貸市場發(fā)展也更加均衡，社會融資規(guī)模保持平穩(wěn)增長，直接融資增速較快。從信貸價格看，個人住房新發(fā)放貸款利率為3.7%，比上個月低2個基點，均處于歷史低位。

住房貸款利率是分為住房開發(fā)貸款利率和個人住房貸款利率兩類。個人住房貸款利率以銀行同期基準利率為基礎，不同銀行的貸款利率略有上浮。而住房開發(fā)貸款利率執(zhí)行同期法定固定資產(chǎn)貸款利率。另外，個人住房貸款利率根據(jù)貸款期限的長短而有所不同，期限越長，利率越高。隨著房地產(chǎn)市場調(diào)控策略的持續(xù)深化與精準化，新發(fā)放的首套房貸利率也成為了調(diào)控房地產(chǎn)市場的重要手段。

從中國人民銀行河北省分行獲悉，按照因城施策的工作要求，根據(jù)《中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于建立新發(fā)放首套住房個人住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整長效機制的通知》精神，河北省唐山、秦皇島、廊坊三市政府決定階段性取消首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限，自2024年5月7日起實施。

業(yè)內(nèi)人士指出，一方面，取消首套房貸利率下限，進一步拓寬了金融機構自主定價空間，對于推動房貸利率市場化改革具有重要作用。另一方面，取消首套房貸利率下限，有利于推動首套住房商業(yè)性貸款執(zhí)行更優(yōu)惠的利率，可進一步降低購房者貸款負擔，增強房地產(chǎn)市場活力，有利于穩(wěn)定市場預期，提振住房消費意愿，促進房地產(chǎn)信貸市場平穩(wěn)發(fā)展。

中指研究院數(shù)據(jù)顯示，截至目前，2023年以來約有60個城市宣布階段性取消首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》。

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