中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2024)》顯示，截至2023年末，我國(guó)消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額均取得了顯著增長(zhǎng)，雙雙突破萬(wàn)億元大關(guān)。

一、資產(chǎn)規(guī)模與貸款余額

資產(chǎn)規(guī)模：截至2023年末，我國(guó)消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到12087億元，同比增長(zhǎng)36.7%。這一數(shù)據(jù)表明，消費(fèi)金融公司在過(guò)去一年中實(shí)現(xiàn)了快速擴(kuò)張，有效支持了消費(fèi)市場(chǎng)的增長(zhǎng)。

貸款余額：同時(shí)，貸款余額也達(dá)到11534億元，同比增長(zhǎng)38.2%。貸款余額的增長(zhǎng)表明消費(fèi)金融公司在滿足消費(fèi)者信貸需求方面發(fā)揮了積極作用，有助于推動(dòng)消費(fèi)需求的恢復(fù)和升級(jí)。

二、業(yè)務(wù)特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)

專營(yíng)化小型金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)：消費(fèi)金融公司充分發(fā)揮了專營(yíng)化小型金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，快速開(kāi)發(fā)和優(yōu)化場(chǎng)景金融產(chǎn)品，以滿足不同消費(fèi)場(chǎng)景的信貸需求。

金融科技應(yīng)用：消費(fèi)金融公司大力推進(jìn)金融科技的研發(fā)和創(chuàng)新，應(yīng)用光學(xué)字符識(shí)別、活體檢測(cè)、人工智能、知識(shí)圖譜、機(jī)器人等最新科技，提升了服務(wù)質(zhì)量，降低了運(yùn)營(yíng)成本。

普惠金融實(shí)踐：消費(fèi)金融公司堅(jiān)持下沉市場(chǎng)和長(zhǎng)尾客戶的差異化客群定位，為中低年齡、中低學(xué)歷、中低收入等長(zhǎng)尾客戶提供覆蓋面更廣、可得性更高的金融服務(wù)。同時(shí)，通過(guò)降低產(chǎn)品價(jià)格、減免利息和費(fèi)用等方式，降低客戶消費(fèi)融資成本，提升人民群眾的獲得感和幸福感。

三、社會(huì)責(zé)任與貢獻(xiàn)

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)：消費(fèi)金融公司將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)之中，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。2023年，消費(fèi)金融公司為116.69萬(wàn)名客戶減免利息16.61億元，為8.95萬(wàn)名客戶減免費(fèi)用2.12億元，為9.68萬(wàn)名客戶延期還款18.9億元，維護(hù)客戶征信1.54萬(wàn)人次。

社會(huì)責(zé)任實(shí)踐：消費(fèi)金融公司積極踐行社會(huì)責(zé)任，通過(guò)消費(fèi)幫扶、捐款捐物、直播帶貨、陽(yáng)光助學(xué)、志愿者服務(wù)、愛(ài)心獻(xiàn)血、公益講座等方式關(guān)愛(ài)老人小孩、幫助困難群眾。2023年累計(jì)投入幫扶資金862.42萬(wàn)元，為鞏固脫貧攻堅(jiān)、助力鄉(xiāng)村振興、推進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定做出積極貢獻(xiàn)。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2024)》顯示，我國(guó)消費(fèi)金融公司在2023年取得了顯著的成績(jī)，資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額雙雙突破萬(wàn)億元大關(guān)，同比增速均超過(guò)35%。消費(fèi)金融公司充分發(fā)揮了專營(yíng)化小型金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)金融科技的應(yīng)用和普惠金融的實(shí)踐，有效支持了消費(fèi)市場(chǎng)的增長(zhǎng)和升級(jí)，同時(shí)也積極履行了社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》分析：

隨著人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變和消費(fèi)水平的提升，消費(fèi)金融市場(chǎng)需求不斷增長(zhǎng)。消費(fèi)者對(duì)于便捷、快速、靈活的消費(fèi)金融服務(wù)需求越來(lái)越高，推動(dòng)了消費(fèi)金融行業(yè)的快速發(fā)展。同時(shí)，隨著數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用和普及，消費(fèi)金融行業(yè)的服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)也得到了顯著提升。

如何讓消費(fèi)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?近年來(lái)，通過(guò)“負(fù)責(zé)任金融”來(lái)強(qiáng)化科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的倫理責(zé)任，成為金融管理部門關(guān)注的重點(diǎn)。

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

一、總體市場(chǎng)規(guī)模與增長(zhǎng)

資產(chǎn)規(guī)模與貸款余額：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2024)》，截至2023年末，我國(guó)消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額雙雙突破萬(wàn)億元大關(guān)，分別達(dá)到12087億元和11534億元。

同比增速：資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額的同比增速分別為36.7%和38.2%，這一增速遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)速度，顯示出消費(fèi)金融行業(yè)的強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。

二、業(yè)務(wù)特點(diǎn)與發(fā)展趨勢(shì)

專營(yíng)化小型金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)：消費(fèi)金融公司充分發(fā)揮專營(yíng)化小型金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，快速開(kāi)發(fā)和優(yōu)化場(chǎng)景金融產(chǎn)品，助力居民提高消費(fèi)支付能力，切實(shí)促進(jìn)消費(fèi)需求恢復(fù)。

金融科技的應(yīng)用：消費(fèi)金融公司大力推進(jìn)金融科技的研發(fā)和創(chuàng)新，應(yīng)用光學(xué)字符識(shí)別、活體檢測(cè)、人工智能等最新科技，大大提升了服務(wù)質(zhì)量，降低了運(yùn)營(yíng)成本。

普惠金融實(shí)踐：消費(fèi)金融公司堅(jiān)持下沉市場(chǎng)和長(zhǎng)尾客戶的差異化客群定位，為中低年齡、中低學(xué)歷、中低收入等長(zhǎng)尾客戶提供金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了既“普”又“惠”的初衷。

三、社會(huì)責(zé)任與貢獻(xiàn)

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)：消費(fèi)金融公司切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，通過(guò)減免利息、費(fèi)用等方式，幫助困難客戶，維護(hù)客戶征信。2023年，為116.69萬(wàn)名客戶減免利息16.61億元，為8.95萬(wàn)名客戶減免費(fèi)用2.12億元。

社會(huì)責(zé)任實(shí)踐：消費(fèi)金融公司積極踐行社會(huì)責(zé)任，投入幫扶資金，為鞏固脫貧攻堅(jiān)、助力鄉(xiāng)村振興等做出積極貢獻(xiàn)。2023年累計(jì)投入幫扶資金862.42萬(wàn)元。

四、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與未來(lái)展望

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)：隨著市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，消費(fèi)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。各公司需不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，以贏得市場(chǎng)份額。

未來(lái)展望：隨著消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)需求的日益增長(zhǎng)，以及金融科技的不斷進(jìn)步，消費(fèi)金融行業(yè)有望實(shí)現(xiàn)持續(xù)快速發(fā)展。同時(shí)，政策環(huán)境、監(jiān)管要求等也將對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重要影響。

我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀良好，市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯，社會(huì)貢獻(xiàn)突出。未來(lái)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和金融科技的發(fā)展，消費(fèi)金融行業(yè)有望迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展前景。

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

一、資產(chǎn)規(guī)模與貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的報(bào)告，2023年消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額已雙雙突破萬(wàn)億元，且同比增速超過(guò)35%。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年，隨著消費(fèi)者信貸需求的不斷增長(zhǎng)，消費(fèi)金融行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額將持續(xù)保持快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

二、金融科技深度融合與應(yīng)用

金融科技在消費(fèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用將更加廣泛和深入。消費(fèi)金融公司將繼續(xù)加大在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿科技領(lǐng)域的投入，以提升服務(wù)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本，并為客戶提供更加個(gè)性化、智能化的金融服務(wù)。

隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，消費(fèi)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新也將更加活躍，包括更加便捷的借貸流程、更靈活的還款方式、更低廉的融資成本等，以滿足消費(fèi)者多樣化的需求。

三、普惠金融服務(wù)的進(jìn)一步拓展

消費(fèi)金融公司將繼續(xù)堅(jiān)持下沉市場(chǎng)和長(zhǎng)尾客戶的客群定位，為中低年齡、中低學(xué)歷、中低收入等長(zhǎng)尾客戶提供覆蓋面更廣、可得性更高的金融服務(wù)。通過(guò)降低產(chǎn)品價(jià)格、減免利息和費(fèi)用等方式，降低客戶消費(fèi)融資成本，提升人民群眾的獲得感和幸福感。

同時(shí)，消費(fèi)金融公司還將積極探索與各類機(jī)構(gòu)合作，共同推動(dòng)普惠金融服務(wù)的拓展，包括與電商平臺(tái)、零售商、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)等合作，為消費(fèi)者提供更加便捷的金融服務(wù)。

四、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的不斷加強(qiáng)

隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)將成為行業(yè)發(fā)展的重要保障。消費(fèi)金融公司將進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。

同時(shí)，消費(fèi)金融公司還將積極響應(yīng)監(jiān)管政策要求，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。隨著監(jiān)管政策的不斷完善和加強(qiáng)，消費(fèi)金融行業(yè)將逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展。

五、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇與業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新

隨著市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大和消費(fèi)者需求的多樣化，消費(fèi)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將日益激烈。各消費(fèi)金融公司將通過(guò)不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、提升服務(wù)質(zhì)量、降低融資成本等方式來(lái)爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。

同時(shí)，消費(fèi)金融公司還將積極探索新的增長(zhǎng)點(diǎn)和發(fā)展方向，包括與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)合作、拓展海外市場(chǎng)等，以實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)將表現(xiàn)為資產(chǎn)規(guī)模與貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)、金融科技深度融合與應(yīng)用、普惠金融服務(wù)的進(jìn)一步拓展、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的不斷加強(qiáng)以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇與業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。這些趨勢(shì)將共同推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

本報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對(duì)我國(guó)行業(yè)市場(chǎng)情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢(shì)作了詳盡研究，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及行業(yè)投資情況，報(bào)告還對(duì)消費(fèi)金融下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討。

想要了解更多消費(fèi)金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。