2018-2023年物流金融行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告
風(fēng)險投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險資本,待其發(fā)育相對成熟后,通過市場退出機制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài),以收回投資,取得高額風(fēng)險收益。全球風(fēng)險資本市場已進入新一輪快速...
市場人士指出,余額寶的用戶需求強烈,分流動作既降低了單一貨幣基金集中度風(fēng)險,也緩解了用戶需求難題。
去年10月,基金流動性風(fēng)險管理規(guī)定開始實施,不能達到貨幣基金流動性新規(guī)“200倍”風(fēng)險準(zhǔn)備金要求的,將被收取雙倍或更高的風(fēng)險準(zhǔn)備金。按照新規(guī),余額寶將被征收雙倍或更高的風(fēng)險準(zhǔn)備金。此后,余額寶開始向更多貨幣基金敞開懷抱。今年5月份開始,螞蟻財富宣布余額寶陸續(xù)接入中歐滾錢寶A、博時現(xiàn)金增利A等5只新的貨幣基金,加上最早的天弘余額寶貨幣基金,目前余額寶共接入6只貨幣基金。
市場人士指出,余額寶的用戶需求強烈,分流動作既降低了單一貨幣基金集中度風(fēng)險,也緩解了用戶需求難題。
最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至6月30日,余額寶對接的6只貨幣基金合計規(guī)模達到18602億元,相比今年一季度僅對接天弘余額寶單只貨幣基金時的規(guī)模增加了1710.53億元———一季度,天弘余額寶貨幣基金季末規(guī)模為16891億元。
實際上,余額寶對接的6只貨幣基金中,天弘余額寶貨幣基金規(guī)模有所下降,6月底其規(guī)模為14540.2億元,相比一季度下降2351.63億元,環(huán)比縮水13.92%,這也是天弘余額寶貨幣基金規(guī)模自2016年三季度以來的首次下降,而且也是絕對規(guī)模下降最多的一個季度。
新增的5只貨幣基金中,二季度末規(guī)模超過千億的僅博時現(xiàn)金收益貨幣A一只產(chǎn)品,自5月4日上線以來,博時現(xiàn)金收益貨幣A基金規(guī)模從一季末的31.52億元增長至1467.58億元,規(guī)模增加了45倍。另外新增的4只貨幣基金二季度規(guī)模也得到不同程度的增長,除上線不到10天的景順長城景益貨幣A外,中歐滾錢寶貨幣A、華安日日鑫貨幣A、國泰利是寶貨幣基金規(guī)模均超600億元,華安日日鑫貨幣的規(guī)模達到了938億元,比一季末規(guī)模暴增287倍之巨。國泰利是寶、中歐滾錢寶A規(guī)模分別為739.15億元和685.29億元。這5只貨幣基金今年一季度末合計規(guī)模約100億,二季度5只新接入的貨幣基金合計吸金3950.39億元。
一位基金公司人士此前曾透露,余額寶挑選新進貨幣基金的一個重要標(biāo)準(zhǔn)是基金公司有充足的風(fēng)險準(zhǔn)備金,至少能支撐幾百億的貨幣基金體量。天弘余額寶方面擔(dān)心風(fēng)險準(zhǔn)備金不足,無法承接余額寶上大規(guī)模的資金,從這一標(biāo)準(zhǔn)上看,一些老牌且權(quán)益類基金占比大的基金公司會是余額寶的潛在合作對象。
從目前入選的5只新貨幣基金來看,均來自成立時間久且權(quán)益類規(guī)模突出的基金公司。最新統(tǒng)計顯示,5月底全市場貨幣基金規(guī)模突破8萬億大關(guān),貨幣基金收益率也維持在較高位置,三季度余額寶對接的貨幣基金規(guī)模或繼續(xù)增長。
作為一只里程碑式的產(chǎn)品,余額寶業(yè)務(wù)自2013年上線以來,5年時間收獲4億投資人的青睞,同時也成就了全球規(guī)模最大的貨幣基金產(chǎn)品,到2017年初已經(jīng)突破1萬億元規(guī)模。此前,天弘基金旗下貨幣基金為余額寶賬戶惟一對接的基金產(chǎn)品。據(jù)天弘基金公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2017年底,余額寶的持有人戶數(shù)為4.74億人,其中超過99%的持有人是個人投資者,人均持有額度僅為3329.57元。
不過,規(guī)模增長過快也成為天弘余額寶“成長”的煩惱。
自2017年5月起,天弘基金開啟了一系列針對余額寶申購及保有額度的主動調(diào)整。目前,余額寶個人交易賬戶持有額度上限為10萬元,單日購買額度為2萬元。此外,自2018年2月1日起,余額寶設(shè)置每日申購總量,即單日實際申購達到設(shè)定額度時,當(dāng)日不再受理申購申請,每日申購額度根據(jù)基金申購、贖回情況動態(tài)設(shè)定,實施期限根據(jù)基金運行情況進行階段性調(diào)整。伴隨著余額寶的持續(xù)“瘦身”,搶購每日限額變得越來越難。不過,接入5只新的貨幣基金后,每日“半小時”秒搶的局面正式終結(jié)。
基金業(yè)內(nèi)人士評價道,“分流”之后,用戶購買余額寶再也沒有了限額“搶購”的苦惱。而余額寶由于接入更多基金,整體風(fēng)險更加可控,運行也會更加穩(wěn)健。
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