網(wǎng)貸整治辦發(fā)文P2P合規(guī)標(biāo)準(zhǔn) 108條問題清單由全國網(wǎng)貸整治辦制定

• 2018年8月17日 GuoMeng來源：財(cái)聯(lián)社 927 58
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  2018-2024年中國P2P行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  P2P研究報(bào)告對P2P行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的P2P資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出P...

據(jù)報(bào)道，近日全國P2P網(wǎng)貸整治辦已向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知。

網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知

據(jù)報(bào)道，近日全國P2P網(wǎng)貸整治辦已向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知。隨著這一通知下發(fā)的還有此前市場頗為關(guān)注的《P2P合規(guī)檢查問題清單》。這一通知及問題清單的的下發(fā)，預(yù)示著全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查即將展開。

更重要的是，問題清單由全國網(wǎng)貸整治辦制定，意味著此前遵照各地方監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一的P2P平臺，此次需依照由中央統(tǒng)一制定的清單標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整改?！白钪饕囊饬x在于明確了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。”一位接近監(jiān)管人士表示。按照計(jì)劃，監(jiān)管要求本次合規(guī)檢查應(yīng)于2018年12月底前完成。

銀保監(jiān)會召集四大AMC協(xié)助化解P2P風(fēng)險(xiǎn) AMC自曝難點(diǎn)

8月16日，據(jù)路透報(bào)道，中國金融監(jiān)管部門正持續(xù)推進(jìn)P2P風(fēng)險(xiǎn)化解工作，銀保監(jiān)會召集四大資產(chǎn)管理公司(簡稱“AMC”)高管開會，要求四大AMC主動作為以協(xié)助化解P2P的“爆雷”風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會穩(wěn)定。

多位資產(chǎn)管理公司人士向券商中國記者核實(shí)了上述消息的準(zhǔn)確性。一四大AMC內(nèi)部人士對券商中國記者表示，今日，銀保監(jiān)會召集四大AMC高管開會，會議內(nèi)容主要是研究AMC如何協(xié)助化解P2P風(fēng)險(xiǎn)?！?郭)主席召集了四家AMC高管商討，但目前還只是研究討論階段，并沒有對AMC如何化解P2P風(fēng)險(xiǎn)提出具體要求和部署”。

然而，多位AMC人士對券商中國記者表示，在實(shí)際操作中，AMC接收處理P2P問題資產(chǎn)仍有不少法規(guī)障礙和成本收益問題，AMC所能化解的P2P風(fēng)險(xiǎn)的作用和規(guī)模非常有限。

另據(jù)券商中國記者了解，未來協(xié)助化解P2P風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)可能不僅僅包括AMC，券商等其他金融機(jī)構(gòu)可能也會被要求參與其中。

AMC化解P2P風(fēng)險(xiǎn)，障礙有哪些?

AMC又被“壞賬銀行”，我國設(shè)立AMC之初，是為了剝離處理上個(gè)世紀(jì)國有大行大量的不良資產(chǎn)，經(jīng)過過去十余年的發(fā)展，盡管AMC的經(jīng)營主業(yè)仍是收購來自銀行體系的不良資產(chǎn)，但得益于政策放開，AMC也開始從事非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的收購業(yè)務(wù)，非金融類不良資產(chǎn)主要為非金融企業(yè)持有的，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理形成的不良資產(chǎn)，主要包括應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、企業(yè)債券、委托貸款及信托貸款等。

然而，一AMC高管表示，現(xiàn)有的政策法規(guī)并未放開AMC直接收購個(gè)人不良資產(chǎn)或不良債權(quán)，而目前P2P網(wǎng)貸中的大量問題資產(chǎn)是個(gè)人債權(quán)，AMC若要收購P2P網(wǎng)貸中的個(gè)人債權(quán)資產(chǎn)，還需要相關(guān)政策法規(guī)的修改。

至于P2P網(wǎng)貸中的企業(yè)問題債權(quán)，上述高管認(rèn)為，需要各地金融辦等相關(guān)部門先從源頭出發(fā)，捋清涉及P2P網(wǎng)貸的問題企業(yè)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，此后AMC才能有針對性地介入。

據(jù)該高管解釋，一方面，AMC做盡調(diào)的人力和財(cái)力有限，很多涉及P2P網(wǎng)貸的企業(yè)多是中小企業(yè)，且往往存在多頭借貸或債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜等情況，讓AMC處理這些企業(yè)涉及P2P網(wǎng)貸部分的債權(quán)，很可能會出現(xiàn)成本和收益不匹配的情況;另一方面，此輪“爆雷”的P2P平臺往往不是真正的信息中介，平臺上的企業(yè)債權(quán)標(biāo)的實(shí)際上并不是簡單的借貸關(guān)系，其背后的融資鏈條和債務(wù)債權(quán)法律關(guān)系極為復(fù)雜，要捋清企業(yè)的債務(wù)債權(quán)關(guān)系也并非易事。

收購個(gè)人債權(quán)資產(chǎn)或更有空間

除了現(xiàn)有的政策法規(guī)制約，以及標(biāo)的物的債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜，盡調(diào)難度大外，標(biāo)的資產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)也是AMC態(tài)度謹(jǐn)慎的重要原因。

有AMC資深人士直言，早在監(jiān)管部門要求P2P平臺要做信息中介之初，不少真正做信息中介的平臺就因?yàn)椤巴娌晦D(zhuǎn)”這個(gè)模式而被出清了，今年爆雷的這些P2P平臺中，很多自身的經(jīng)營合規(guī)性都有問題，通過這些平臺進(jìn)行融資的企業(yè)不少本質(zhì)也是龐氏騙局，并沒有償債能力，AMC是不會介入這類資產(chǎn)的。

“我覺得，收購P2P網(wǎng)貸平臺上的企業(yè)債權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相對高，投資回報(bào)的難度大。相比之下，由于個(gè)人信用質(zhì)量通常較高，如果政策限制放開后，收購P2P網(wǎng)貸平臺上的個(gè)人債權(quán)資產(chǎn)可能還有空間?！鄙鲜鯝MC資深人士稱。

不過，該資深人士補(bǔ)充道，收購個(gè)人債權(quán)資產(chǎn)的前提是要有龐大的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫，由于個(gè)人債權(quán)資產(chǎn)通常單筆規(guī)模較小，若借助個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫和專業(yè)化的清收機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)回收的概率相對較高。

另有地方AMC人士表示，協(xié)助化解P2P風(fēng)險(xiǎn)，地方AMC的資源和能力優(yōu)勢可能會優(yōu)于四大AMC?！爱吘沟胤紸MC與地方政府的聯(lián)動會更緊密，對標(biāo)的企業(yè)的調(diào)查了解會更便利”。

更多類型金融機(jī)構(gòu)將參與化解P2P風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)際上，監(jiān)管部門之所以考慮讓AMC協(xié)助化解P2P風(fēng)險(xiǎn)，是配合國家層面對應(yīng)對網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)所作出的整體部署。

據(jù)新華網(wǎng)消息，近日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合召開網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置及規(guī)范發(fā)展工作座談會，匯總分析當(dāng)前網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)形勢及前期應(yīng)對工作情況，研究擬訂下一步風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對舉措。

會議指出，做好網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要戰(zhàn)役，事關(guān)人民群眾切身利益，事關(guān)金融安全和社會穩(wěn)定大局。值得注意的是，此次會議共確定了10項(xiàng)應(yīng)對舉措：

一要暢通出借人投訴維權(quán)渠道。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)建立溝通機(jī)制，提高經(jīng)營的透明度。

二要開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查。引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營和健康發(fā)展。

三要多措并舉緩釋風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過兼并重組、資產(chǎn)變現(xiàn)、與金融機(jī)構(gòu)合作等多種市場化手段緩釋流動性風(fēng)險(xiǎn)。

四要壓實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其股東責(zé)任。已退出機(jī)構(gòu)要依據(jù)破產(chǎn)法、公司法及有關(guān)監(jiān)管要求制定清盤兌付方案，股東依法負(fù)連帶責(zé)任，有關(guān)部門監(jiān)督執(zhí)行，切實(shí)提高債務(wù)清償率

五要規(guī)范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出行為。建立報(bào)備制度，明確退出程序，規(guī)范資產(chǎn)處置和債務(wù)清償，確保出借人合法權(quán)利不受侵害。

六要依法從嚴(yán)從重打擊惡意退出的網(wǎng)貸平臺。緝捕外逃人員，加大法律懲處力度，形成有效震懾。

七要加大對惡意逃廢債行為的打擊力度。將惡意逃廢債的企業(yè)和個(gè)人信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，開展失信聯(lián)合懲戒。

八要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)知識普及工作。幫助群眾準(zhǔn)確分辨非法吸儲、集資詐騙等違法犯罪行為，增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)識別能力和審慎意識。

九要引導(dǎo)出借人依法理性維權(quán)。依法打擊造謠、煽風(fēng)點(diǎn)火、聚眾鬧事等非理性、超越法律界限的維權(quán)行為。

十要嚴(yán)禁新增網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。各地要禁止新注冊網(wǎng)絡(luò)金融平臺或借貸機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)名稱登記注冊管理。

其中，上述第三條就指出“指導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過兼并重組、資產(chǎn)變現(xiàn)、與金融機(jī)構(gòu)合作等多種市場化手段緩釋流動性風(fēng)險(xiǎn)”。上述AMC資深人士表示，讓AMC直接掏錢收購債權(quán)的操作空間不大，更可行的路徑或是對問題平臺進(jìn)行托管，以受托管理人的身份處理平臺上債權(quán)標(biāo)的物的后續(xù)清理問題。

另據(jù)券商中國記者了解，未來協(xié)助化解P2P風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)可能不僅僅包括AMC，券商等其他金融機(jī)構(gòu)可能也會被要求參與其中。

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