《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》全文公布

• 2018年12月3日 GuoMeng來源：證券時報 銀保監(jiān)會 304 12
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昨日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，意味著目前已超20萬億規(guī)模的銀行理財市場正式進(jìn)入獨(dú)立子公司運(yùn)作時代。

第二章 設(shè)立、變更與終止

第五條 設(shè)立銀行理財子公司，應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司或者股份有限公司形式。銀行理財子公司名稱一般為“字號+理財+組織形式”。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在其名稱中使用“理財有限責(zé)任公司”或“理財股份有限公司”字樣。

第六條 銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)具有符合《中華人民共和國公司法》和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的章程;

(二)具有符合規(guī)定條件的股東;

(三)具有符合本辦法規(guī)定的最低注冊資本;

(四)具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并具備充足的從事研究、投資、估值、風(fēng)險管理等理財業(yè)務(wù)崗位的合格從業(yè)人員;

(五)建立有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，具備支持理財產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算等業(yè)務(wù)管理的信息系統(tǒng)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;

(六)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(七)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)由在中華人民共和國境內(nèi)注冊成立的商業(yè)銀行作為控股股東發(fā)起設(shè)立。作為控股股東的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系;

(二)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;

(三)財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利;

(四)監(jiān)管評級良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，已采取有效整改措施并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外;

(五)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范穩(wěn)健;

(六)設(shè)立理財業(yè)務(wù)專營部門，對理財業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一經(jīng)營管理;理財業(yè)務(wù)專營部門連續(xù)運(yùn)營3年以上，具有前中后臺相互分離、職責(zé)明確、有效制衡的組織架構(gòu);

(七)具有明確的銀行理財子公司發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃;

(八)入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股;

(九)在銀行理財子公司章程中承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外;

(十)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)作為銀行理財子公司股東的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

(三)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(四)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股;

(六)在銀行理財子公司章程中承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外;

(七)符合所在地有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求;境外金融機(jī)構(gòu)作為股東的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;

(八)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 境內(nèi)非金融企業(yè)作為銀行理財子公司股東的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

(三)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(四)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股;

(六)在銀行理財子公司章程中承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外;

(七)最近1年年末總資產(chǎn)不低于50億元人民幣，最近1年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的30%，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(含本次投資資金，合并會計報表口徑);

(八)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為銀行理財子公司的股東：

(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷;

(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;

(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;

(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大;

(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率明顯高于行業(yè)平均水平;

(六)代他人持有銀行理財子公司股權(quán);

(七)其他可能對銀行理財子公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十一條 銀行理財子公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低金額為10億元人民幣或等值自由兌換貨幣。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以調(diào)整銀行理財子公司最低注冊資本要求，但不得少于前款規(guī)定的金額。

第十二條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人參股銀行理財子公司的數(shù)量不得超過2家，或者控股銀行理財子公司的數(shù)量不得超過1家。

第十三條 銀行理財子公司機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十四條 籌建銀行理財子公司，應(yīng)當(dāng)由作為控股股東的商業(yè)銀行向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按程序受理、審查并決定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十五條 銀行理財子公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第十六條 銀行理財子公司開業(yè)，應(yīng)當(dāng)由作為控股股東的商業(yè)銀行向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十七條 銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第十八條 銀行理財子公司董事和高級管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)制度，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參照《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定的行政許可范圍、條件和程序?qū)︺y行理財子公司董事和高級管理人員任職資格進(jìn)行審核，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第十九條 銀行理財子公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。根據(jù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)具有有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，具備支持理財產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算等業(yè)務(wù)管理的信息系統(tǒng)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;

(二)理財業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范穩(wěn)健，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為;

(三)具備撥付營運(yùn)資金的能力;

(四)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

銀行理財子公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，相關(guān)程序應(yīng)當(dāng)符合《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》相關(guān)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第二十條 銀行理財子公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

(一)變更公司名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu);

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

(五)變更公司住所或營業(yè)場所;

(六)修改公司章程;

(七)變更組織形式;

(八)合并或分立;

(九)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

銀行理財子公司股權(quán)變更后持股5%以上的股東應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東資格審核。銀行理財子公司變更持股1%以上、5%以下股東的，應(yīng)當(dāng)在10個工作日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。變更股權(quán)后的股東應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的股東資質(zhì)條件。

第二十一條 銀行理財子公司有下列情況之一的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后可以解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

(二)股東會議決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;

(五)其他法定事由。

第二十二條 銀行理財子公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。銀行理財子公司不得將理財產(chǎn)品財產(chǎn)歸入其自有資產(chǎn)，因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，理財產(chǎn)品財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。

第二十三條 銀行理財子公司的機(jī)構(gòu)變更和終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍及增加業(yè)務(wù)品種等行政許可事項(xiàng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，相關(guān)許可條件和程序應(yīng)符合《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》相關(guān)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

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