《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》全文公布

• 2018年12月3日 GuoMeng來(lái)源：證券時(shí)報(bào) 銀保監(jiān)會(huì) 304 12
• 繁體

• 

  行業(yè)去傳統(tǒng)因子迫在眉睫，活性白土擁抱互聯(lián)網(wǎng)才能轉(zhuǎn)型升級(jí)并獲得提升！

  活性白土是用粘土（主要是膨潤(rùn)土）為原料，經(jīng)無(wú)機(jī)酸或鹽或其他方法化處理，再經(jīng)水漂洗、干燥制成的吸附劑，外觀為乳白色粉末，無(wú)臭，無(wú)味，無(wú)毒，吸附性能很強(qiáng)，能吸附有色物質(zhì)、有機(jī)物質(zhì)。在空...

昨日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，意味著目前已超20萬(wàn)億規(guī)模的銀行理財(cái)市場(chǎng)正式進(jìn)入獨(dú)立子公司運(yùn)作時(shí)代。

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十四條 銀行理財(cái)子公司可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

(一)面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理;

(二)面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理;

(三)理財(cái)顧問(wèn)和咨詢(xún)服務(wù);

(四)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十五條 銀行理財(cái)子公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》的總則、分類(lèi)管理、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理、附則以及附件《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求》的相關(guān)規(guī)定，本辦法另有規(guī)定的除外。

銀行理財(cái)子公司開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，不適用《理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》第二十二條、第三十條第二款、第三十一條、第三十六條第一款、第三十九條、第四十條第一款、第四十二條第一款、第四十八條第二款、第四十九條、第七十四條至第七十七條、附件《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求》第三條第(三)項(xiàng)的規(guī)定。

第二十六條 銀行理財(cái)子公司發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)主要投資于標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)以及上市交易的股票，不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)，法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第二十七條 銀行理財(cái)子公司銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在非機(jī)構(gòu)投資者首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前通過(guò)本公司渠道(含營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和電子渠道)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估;通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理，在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像。銀行理財(cái)子公司不得通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對(duì)私募理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行公開(kāi)宣傳。

銀行理財(cái)子公司可以通過(guò)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。代理銷(xiāo)售銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。

第二十八條 銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于主要股東的信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)，不得直接或間接投資于主要股東發(fā)行的次級(jí)檔資產(chǎn)支持證券，面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)。

銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以再投資一層由受金融監(jiān)督管理部門(mén)依法監(jiān)管的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

銀行理財(cái)子公司主要股東是指持有或控制銀行理財(cái)子公司5%以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足5%但對(duì)銀行理財(cái)子公司經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東。

前款所稱(chēng)“重大影響”包括但不限于向銀行理財(cái)子公司派駐董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員，通過(guò)協(xié)議或其他方式影響銀行理財(cái)子公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理決策以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。

第二十九條 銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行理財(cái)子公司全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%。

第三十條 同一銀行理財(cái)子公司全部開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的15%。

第三十一條 銀行理財(cái)子公司發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)遵守《指導(dǎo)意見(jiàn)》第二十一條相關(guān)規(guī)定。

分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的同級(jí)份額享有同等權(quán)益、承擔(dān)同等風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品名稱(chēng)中應(yīng)包含“分級(jí)”或“結(jié)構(gòu)化”字樣。

銀行理財(cái)子公司不得違背風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配原則，利用分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品向特定一個(gè)或多個(gè)劣后級(jí)投資者輸送利益。分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品不得投資其他分級(jí)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，不得直接或間接對(duì)優(yōu)先級(jí)份額投資者提供保本保收益安排。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)設(shè)計(jì)及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、收益分配、風(fēng)險(xiǎn)控制等信息。

第三十二條 銀行理財(cái)子公司的理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)包括但不限于銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、根據(jù)合同約定從事理財(cái)產(chǎn)品受托投資的機(jī)構(gòu)以及與理財(cái)產(chǎn)品投資管理相關(guān)的投資顧問(wèn)等。

銀行理財(cái)子公司公募理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、根據(jù)合同約定從事理財(cái)產(chǎn)品受托投資的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有專(zhuān)業(yè)資質(zhì)并受金融監(jiān)督管理部門(mén)依法監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，其他理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有專(zhuān)業(yè)資質(zhì)，符合法律、行政法規(guī)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和金融監(jiān)督管理部門(mén)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定并受金融監(jiān)督管理部門(mén)依法監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。

銀行理財(cái)子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔(dān)任理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)：

(一)在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記滿(mǎn)1年、無(wú)重大違法違規(guī)記錄的會(huì)員;

(二)擔(dān)任銀行理財(cái)子公司投資顧問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)為私募證券投資基金管理人，其具備3年以上連續(xù)可追溯證券、期貨投資管理業(yè)績(jī)且無(wú)不良從業(yè)記錄的投資管理人員應(yīng)當(dāng)不少于3人;

(三)金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他條件。

銀行理財(cái)子公司所發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的投資顧問(wèn)及其關(guān)聯(lián)方不得以其自有資金或者募集資金投資于該分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的劣后級(jí)份額。

第三十三條 銀行理財(cái)子公司可以運(yùn)用自有資金開(kāi)展存放同業(yè)、拆放同業(yè)等業(yè)務(wù)，投資國(guó)債、其他固定收益類(lèi)證券以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)，其中持有現(xiàn)金、銀行存款、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有較高流動(dòng)性資產(chǎn)的比例不低于50%。

銀行理財(cái)子公司以自有資金投資于本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得超過(guò)其自有資金的20%，不得超過(guò)單只理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%，不得投資于分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的劣后級(jí)份額。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離，理財(cái)業(yè)務(wù)操作與自營(yíng)業(yè)務(wù)操作相分離，其自有資產(chǎn)與發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品之間不得進(jìn)行利益輸送。

銀行理財(cái)子公司不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)或權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。

第三十四條 銀行理財(cái)子公司發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》獲得相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易資格，并遵守國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。

銀行理財(cái)子公司開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)涉及外匯業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有開(kāi)辦相應(yīng)外匯業(yè)務(wù)的資格，并遵守外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

第三十五條 銀行理財(cái)子公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記。

銀行理財(cái)子公司不得發(fā)行未在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品。

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡