中國(guó)央行陳立武：將加快出臺(tái)開(kāi)放銀行指導(dǎo)意見(jiàn)

• 2018年12月9日 GuoMeng來(lái)源：上證報(bào) 1140 73
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  在機(jī)遇與挑戰(zhàn)中把握金融IT行業(yè)趨勢(shì)，才能從中取勢(shì)得到更好的發(fā)展！

  “十三五”規(guī)劃對(duì)“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行全面評(píng)估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，突出改革創(chuàng)新；遠(yuǎn)近結(jié)合，更加注重以解決長(zhǎng)遠(yuǎn)問(wèn)題的辦法來(lái)應(yīng)對(duì)...

近年來(lái)，金融科技發(fā)展迅猛，引領(lǐng)金融業(yè)不斷變革，催生出一系列新產(chǎn)品、新模式，開(kāi)放銀行是近年以來(lái)廣受關(guān)注的金融科技新業(yè)態(tài)，是傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)理念與戰(zhàn)略思維的新升級(jí)。

中國(guó)央行陳立武：將加快出臺(tái)開(kāi)放銀行指導(dǎo)意見(jiàn)

中國(guó)人民銀行科技司副司長(zhǎng)陳立武12月8日在2018第二屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上透露，下一步，人民銀行將在平衡安全與發(fā)展關(guān)系上，充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際，建立健全開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)管框架，加快出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)，針對(duì)不同類(lèi)型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不同種類(lèi)的金融業(yè)務(wù)，設(shè)置開(kāi)放銀行的服務(wù)紅線，明確允許開(kāi)放的信息接口類(lèi)型、服務(wù)范圍等關(guān)鍵要素，推動(dòng)開(kāi)放銀行更好地支持制造業(yè)、服務(wù)業(yè)，尤其是小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

陳立武表示，近年來(lái)，金融科技發(fā)展迅猛，引領(lǐng)金融業(yè)不斷變革，催生出一系列新產(chǎn)品、新模式，開(kāi)放銀行是近年以來(lái)廣受關(guān)注的金融科技新業(yè)態(tài)，是傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)理念與戰(zhàn)略思維的新升級(jí)。

據(jù)他介紹，一方面，開(kāi)放銀行形成全新的業(yè)務(wù)形態(tài)，過(guò)去商業(yè)銀行與各行業(yè)合作通常局限于支付、信貸等單個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，但開(kāi)放銀行使客戶能夠觸及商業(yè)銀行的綜合服務(wù)能力，促使銀行服務(wù)不再只存在于實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道，實(shí)際上是銀行服務(wù)的一次蛻變。

另一方面，開(kāi)放銀行構(gòu)建了全新的事態(tài)體系，商業(yè)銀行基于開(kāi)放銀行打造平臺(tái)+生態(tài)，將金融服務(wù)無(wú)縫嵌入實(shí)體經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域，打破了銀行服務(wù)門(mén)檻和壁壘，拓展了生態(tài)邊界，重塑了價(jià)值鏈，與合作方一道推動(dòng)銀行服務(wù)無(wú)處不在、無(wú)微不至。

開(kāi)放銀行在有效提升銀行金融服務(wù)效能的同時(shí)，也使得風(fēng)險(xiǎn)敞口更多，風(fēng)險(xiǎn)管控鏈條更長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)洼地的效應(yīng)更加明顯，風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)出現(xiàn)了新的特點(diǎn)、新的變化。那么，如何引導(dǎo)開(kāi)放銀行規(guī)范發(fā)展?

陳立武說(shuō)，一是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，出臺(tái)開(kāi)放銀行指導(dǎo)意見(jiàn)。當(dāng)前，開(kāi)放銀行的快速發(fā)展引起了全球金融監(jiān)管部門(mén)的廣泛關(guān)注，中國(guó)、英國(guó)、德國(guó)等國(guó)家均已開(kāi)始研究開(kāi)放銀行規(guī)范發(fā)展的監(jiān)管政策。

“下一步，人民銀行將在平衡安全與發(fā)展關(guān)系上，充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際，建立健全開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)管框架，加快出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)，針對(duì)不同類(lèi)型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不同種類(lèi)的金融業(yè)務(wù)，設(shè)置開(kāi)放銀行的服務(wù)紅線，明確允許開(kāi)放的信息接口類(lèi)型、服務(wù)范圍等關(guān)鍵要素，推動(dòng)開(kāi)放銀行更好地支持制造業(yè)、服務(wù)業(yè)，尤其是小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！?/p>

二是堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)先行，制定開(kāi)放銀行的技術(shù)規(guī)范。開(kāi)放銀行涉及銀行與合作方之間大量的數(shù)據(jù)、接口、系列和業(yè)務(wù)規(guī)則，標(biāo)準(zhǔn)作為通用語(yǔ)言是規(guī)范開(kāi)放銀行應(yīng)用不可或缺的前提與基礎(chǔ)。因此，金融業(yè)要充分發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范引領(lǐng)作用，加快制定開(kāi)放銀行服務(wù)接口與安全規(guī)范，從設(shè)計(jì)、研發(fā)、部署、運(yùn)維等階段加強(qiáng)開(kāi)放銀行生命周期的安全管控，明確開(kāi)放銀行服務(wù)部署、接口設(shè)計(jì)、安全集成、安全監(jiān)測(cè)、信息保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的技術(shù)要求，引導(dǎo)開(kāi)放銀行規(guī)范發(fā)展。

三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建開(kāi)放銀行的安全體系?！伴_(kāi)放銀行歸根到底還是銀行，無(wú)論業(yè)務(wù)形態(tài)、服務(wù)模式如何變化，其風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)不變。”金融機(jī)構(gòu)要把風(fēng)險(xiǎn)管理作為發(fā)展開(kāi)放銀行的根基和命脈，強(qiáng)化安全意識(shí)、恪守安全紅線，加快建立開(kāi)放銀行的安全管理體系，充分應(yīng)用存儲(chǔ)加密、訪問(wèn)控制、標(biāo)記化信息安全審計(jì)措施，強(qiáng)化開(kāi)放銀行信息保護(hù)能力，加強(qiáng)開(kāi)放銀行身份認(rèn)證與內(nèi)控管理，嚴(yán)禁非法存儲(chǔ)，竊取泄露個(gè)人金融信息，定期組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查與安全評(píng)估，提升開(kāi)放銀行信息安全保護(hù)水平，切實(shí)維護(hù)銀行的百姓口碑和社會(huì)形象。

四是應(yīng)用監(jiān)管科技提升開(kāi)放銀行的管理水平。開(kāi)放銀行是金融與科技深度融合的產(chǎn)物，給傳統(tǒng)的監(jiān)管手段和方式提出了新挑戰(zhàn)，金融業(yè)要加強(qiáng)監(jiān)管科技研究與應(yīng)用，利用現(xiàn)代化的科技成果，優(yōu)化監(jiān)管手段，探索新型監(jiān)范式時(shí)，綜合利用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，強(qiáng)化開(kāi)放銀行的合規(guī)管理，采取系統(tǒng)嵌入、應(yīng)用對(duì)接等方式建立數(shù)字化的監(jiān)管協(xié)議，搭建開(kāi)放銀行的統(tǒng)一管理平臺(tái)，探索開(kāi)放銀行服務(wù)接口，在反洗錢(qián)、反欺詐領(lǐng)域的應(yīng)用，推動(dòng)監(jiān)管模式由事后監(jiān)管相時(shí)中轉(zhuǎn)變，不斷提升金融監(jiān)管的專業(yè)性和穿透性。

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