退休后，大家能拿到多少養(yǎng)老金?
退休后，大家能拿到多少養(yǎng)老金?
首先普及下養(yǎng)老金計算公式：
你退休后，每月到手的養(yǎng)老金=月基礎養(yǎng)老金+月個人賬戶養(yǎng)老金。
月基礎養(yǎng)老金=(你所在省份上年度在崗職工月平均工資+你本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養(yǎng)老金=你個人賬戶的余額÷計發(fā)月數(計發(fā)月數按退休年齡分別規(guī)定為：55歲170月、60歲139月、65歲101月)
可能以上公式太復雜，說人話就是：你退休后，能領多少養(yǎng)老金，主要和三個因素有關：交養(yǎng)老保險的年限(最低要交夠15年)，交了多少養(yǎng)老保險，你退休后當地職工月平均工資。
也就是說，你交養(yǎng)老保險時間越長，個人交得越多，所在省份職工月平均工資越高，你領到的養(yǎng)老退休金就越多，也就是俗稱的退休工資。
譬如我的父母，作為普通職工，如今每人每個月的退休工資差不多在4500元左右。
筆者常常思考，等幾十年后，我退休了，每月能到手的退休工資能有多少?很難說啊，雖然大城市領取退休金是比較高，但是到那時，夠不夠花，是一個問題。
那么問題來了?怎么辦?提早對自己的養(yǎng)老進行規(guī)劃，投資養(yǎng)老目標基金，就很有必要。
今日，繼續(xù)走進上投摩根，跟wina總一起聊聊，如何在中國選擇養(yǎng)老目標基金?
筆者：中國去年以來第一批的養(yǎng)老目標基金已經發(fā)行十幾支了，今年包括上投摩根在內的第二批養(yǎng)老基金已經獲批了，未來還有更多的養(yǎng)老目標基金會發(fā)起，您覺得怎么選擇?
wina:我覺得有三點需要選擇的。
第一，要看這個基金公司有沒有一些國外的經驗。因為在中國來說，這些養(yǎng)老目標基金都比較年輕。在國外養(yǎng)老方面有很多年的經驗。這個團隊有沒有辦法去拿到國外的經驗來幫他們。所以這個是第一點，有一個國外的經驗非常重要。
第二，這個團隊有沒有能力，足夠幫你做好這個資產配置，因為資產配置非常的重要。有沒有足夠的分散，分散我們之前講到過，就是爭取比較穩(wěn)健的收益。在做配置時，會不會有這個意識，想要投到國外的市場里，把波動度降低。
第三，這個團隊有沒有養(yǎng)老投資經驗，這個團隊是否包括在養(yǎng)老目標基金團隊里面，這些基金經理要有幾年的經驗，以確?；鹑娴牟僮鹘M合。
筆者：我們前面談到收益，其實投資者還關注回撤。您2008年就進入摩根資產管理。你進入摩根資產的時候正好是美國的次貸危機引發(fā)了全球的金融風暴，當時有沒有類似的養(yǎng)老目標基金大幅回撤的案例?因為投資者經過這幾年市場的洗禮，實在是怕了，投資者比較想穩(wěn)健，不想有大幅度的回撤。
wina:退休是非常長期的目標，剛剛我講的除了分散投資，要隨著年齡調整投資組合，特別是調整組合就是要反映自己追求的目標，還有風險承受水平等。想好自己適用的風險水平之后，做好相適應的資產配置后，千萬不要受到短期市場波動的影響而輕易改變計劃，因為退休是一個長期目標，千萬不要讓短期的波動影響退休這個長期目標。
筆者：你覺得我們如何在當下規(guī)劃好未來的養(yǎng)老計劃?大家現在關心的是我賺的養(yǎng)老的錢，能不能覆蓋未來養(yǎng)老的生活成本?從你個人的角度或者身邊朋友的角度講一下。
wina:國外有一個研究，就是你有年輕的你，也有一個未來的你，就是退休后的你。如果年輕的你整天只為未來的你著想，什么錢都不花，哪里都不去玩，掙到的錢就為未來做準備，現在的你就會很傷心，未來的你就會很開心。
相反的如果現在的你只會每天吃喝玩樂，現在當然很開心，退休之后那個時候就很慘了，就非常傷心。就是哪一個比較重要?要找一個中間的平衡點，現在可以過的非常充實的生活，退休后也可以過的非常愜意的生活。
剛剛你講的家庭情況，就是有老人要照顧，小孩也要照顧，怎么樣撐起整個家庭呢?其實很多時候，回到我一開始講的，要把不同的目標分出來，短期、中期、長期的目標分出來。分出來之后就會比較有紀律的為這些目標做投資，做儲蓄。因為投資的復利，也要經過這個達到目標。
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