微眾銀行被罰200萬是怎么回事？微眾銀行業(yè)務(wù)有哪些？銀行違規(guī)放貸亂象該如何監(jiān)管？

• 2019年8月14日 WuYaNan來源：新浪網(wǎng) 1152 74
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中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息公開表顯示：對深圳前海微眾銀行沒收違法所得29.1萬元，罰款200萬元。據(jù)悉，深圳前海微眾銀行因財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長期未整改，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，員工使用本行貸款購買股票及期貨等違法違規(guī)事實(shí)予以處罰。那銀行違

微眾銀行被罰200萬是怎么回事？微眾銀行業(yè)務(wù)有哪些？銀行違規(guī)放貸亂象該如何監(jiān)管？

微眾銀行被罰200萬是怎么回事？中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息公開表顯示：對深圳前海微眾銀行沒收違法所得29.1萬元，罰款200萬元。據(jù)悉，深圳前海微眾銀行因財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長期未整改，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，員工使用本行貸款購買股票及期貨等違法違規(guī)事實(shí)予以處罰。那銀行違規(guī)放貸亂象該如何監(jiān)管？

微眾銀行：

深圳前海微眾銀行，2014年7月25日被正式批準(zhǔn)籌建申請。該銀行既無營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也無營業(yè)柜臺，更無需財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，而是通過人臉識別技術(shù)和大數(shù)據(jù)信用評級發(fā)放貸款。

2015年1月4日，李克強(qiáng)總理在深圳前海微眾銀行敲下電腦回車鍵，卡車司機(jī)徐軍就拿到了3.5萬元貸款。這是微眾銀行作為國內(nèi)首家開業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)民營銀行完成的第一筆放貸業(yè)務(wù)。

微眾銀行業(yè)務(wù)有哪些?

深圳前海微眾銀行將結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，提供高效和差異化的金融服務(wù)。以"普惠金融"為概念，主要面對個(gè)人或企業(yè)的小微貸款需求。未來會利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，依托平臺，與其他金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)。

該銀行的風(fēng)控引入了國家級的銀行風(fēng)控體系，在此基礎(chǔ)上會導(dǎo)入騰訊在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的技術(shù)能力，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)控 。

微眾銀行已和近20家金融機(jī)構(gòu)合作推出聯(lián)合貸款。每日新發(fā)放的“微粒貸”貸款中，80%的貸款資金由合作銀行提供。

微眾銀行為什么被罰?

因存在財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人存在未經(jīng)核準(zhǔn)履職長期未整改，向關(guān)系人發(fā)放 信用貸款 ，組織員工經(jīng)商辦企業(yè)，員工使用本行 貸款 購買股票及期貨等四項(xiàng)違規(guī)行為，深圳監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對 微眾 銀行沒收違法所得29.1萬元，罰款200萬元。

銀行違規(guī)放貸亂象該如何監(jiān)管?

銀保監(jiān)會早就在《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點(diǎn)》中將違反房地產(chǎn)行業(yè)政策作為整治工作要點(diǎn)之一，包括發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款;以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利等均被作為重點(diǎn)查處對象。

一位業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，“首付貸”對購房者的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻，如果被查出信貸挪用問題，就會涉嫌違法行為，對個(gè)人信用記錄會產(chǎn)生一定影響，如果無法償還，房產(chǎn)也會被銀行扣押。

處罰依據(jù)中包括《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條，《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》第一條，即嚴(yán)禁個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資以及支付購房首付款或償還首付款借款等行為。

信貸放款違規(guī)操作、變相“輸血”樓市、不良騰挪至表外……近年來，不少銀行在這些業(yè)務(wù)上打政策的擦邊球，埋下隱患。

銀行應(yīng)該嚴(yán)守底線，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)經(jīng)營。保證整個(gè)銀行資產(chǎn)的流動性和安全性，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會的要求來進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。

銀行不良貸款主要由三方面原因：

首先，嚴(yán)重管理失職或監(jiān)督不到位造成。陳智軍融資管理混亂長達(dá)六年之久，作為其主管部門的湖北省分行為何都不能發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，這明顯存在監(jiān)管的缺失。同時(shí)，內(nèi)部審計(jì)部門沒有盡到內(nèi)部審核責(zé)任，也應(yīng)承擔(dān)監(jiān)管失職之責(zé)。尤其，違規(guī)放貸問題暴露之后還打算在內(nèi)部賬務(wù)上進(jìn)行源頭“抹平”，這明顯屬于明目張膽掩蓋不良貸款真實(shí)性的違規(guī)行為，更不利于有效處置不良貸款。

其次，信貸內(nèi)控制度不落實(shí)或流于形式導(dǎo)致。工行十堰分行近幾年向陳智軍“系”企業(yè)辦理的貸款都是以違規(guī)辦理的虛假貿(mào)易背景的融資業(yè)務(wù)。

三，企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露后意欲掩蓋的理念誘發(fā)。工行十堰分行對風(fēng)險(xiǎn)也不是沒有發(fā)覺，但發(fā)現(xiàn)問題之后迫于各種原因或壓力，沒有對風(fēng)險(xiǎn)予以披露和制止，不僅沒有采取及時(shí)止損的措施，反而欲蓋彌彰，將風(fēng)險(xiǎn)深深隱藏。

因此，要想整治金融市場亂象不能僅著眼于內(nèi)部表象，也應(yīng)注意銀行內(nèi)部信貸風(fēng)險(xiǎn)的管控，如果內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)沒有控制好，整治金融市場亂象難言順利和取得最終的勝利。加大不良貸款轉(zhuǎn)讓真實(shí)性審核，不能讓不良貸款轉(zhuǎn)讓成為掩蓋違規(guī)放貸的“避風(fēng)港”。

銀行在批量轉(zhuǎn)讓不良貸款時(shí)，上級行和當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管部門應(yīng)對形成不良貸款的原因進(jìn)行甄別，對由于違規(guī)放貸形成的不良貸款應(yīng)單獨(dú)造冊登記備案，追究相關(guān)人員的瀆職之責(zé)，不能因?yàn)榕哭D(zhuǎn)讓而一了百了，這更會助長銀行信貸管理亂象。

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