銀行將清理睡眠賬戶 什么是睡眠賬戶？2021年中國商業(yè)銀行現(xiàn)狀調(diào)研

• 2021年4月19日 ZhouXun來源：人民網(wǎng)綜合 1177 76
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眼下，不少人手中都有多張銀行卡，除了兩三張經(jīng)常使用外，其余都是多年未動的“睡眠賬戶”。近日，某銀行官方微信公眾平臺發(fā)布的公告表示，該行從3月30日起開展個人存量賬戶清理工作，并將每年對符合條件的賬戶實施持續(xù)清理。

銀行清理睡眠賬戶

眼下，不少人手中都有多張銀行卡，除了兩三張經(jīng)常使用外，其余都是多年未動的“睡眠賬戶”。近日，某銀行官方微信公眾平臺發(fā)布的公告表示，該行從3月30日起開展個人存量賬戶清理工作，并將每年對符合條件的賬戶實施持續(xù)清理?！按罅俊哔~戶’擠占了銀行系統(tǒng)的資源。清理‘睡眠賬戶’有助于銀行降低運營成本，提高服務效率?！边@位工作人員表示，對客戶來說，“睡眠賬戶”還存在被非法盜用的風險，清理“睡眠賬戶”也有助于防范電信網(wǎng)絡詐騙。

商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業(yè)銀行的供給情況可以通過其吸收存款能力的角度進行分析，根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行的存款規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2018年吸收存款148.64萬億元，到2020年已經(jīng)達到191.18萬億元，供給能力也隨之增強。

中國實行的是分業(yè)經(jīng)營模式。為了適應中國分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)時特點和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》。新《商業(yè)銀行法》對原來商業(yè)銀行法不得混業(yè)經(jīng)營的有關規(guī)定進行了修改。2015年8月29日，全國人大常委會第十六次會議審議通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。該修正案對原《中華人民共和國商業(yè)銀行法》作了兩處修改：一是刪去第三十九條第一款第二項;二是刪去第七十五條第三項中的“存貸比例”。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。

如果以總資產(chǎn)規(guī)模來做為市場規(guī)模的衡量標準，2018-2020年我國商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢，2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬億元，到了2020年，規(guī)模已經(jīng)達到了265.79萬億元。根據(jù)中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，近三年來我國商業(yè)銀行的凈利潤水平有所波動，2018年，商業(yè)銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來看，2020年商業(yè)銀行凈利潤下滑主要歸因于兩方面，一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利;二是不良處置和撥備計提力度加大。

圖表：2018-2020年我國商業(yè)銀行供給規(guī)模(單位：萬億元)

數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會，中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

2020年11月10日(周二)，銀保監(jiān)會發(fā)布“2020年三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況”。整體上看，相較于二季度，商業(yè)銀行三季度的經(jīng)營情況發(fā)生了不小變化。由于之前已經(jīng)分析過36家A股上市銀行的前三季度經(jīng)營情況，對比分析可以得出一個簡單的結(jié)論，即非上市銀行的經(jīng)營情況要差于上市銀行，特別是和全國性銀行經(jīng)營情況逐步改善相比，城商行與農(nóng)商行在規(guī)模擴張、資產(chǎn)質(zhì)量、凈利潤以及資本補充等方面面臨的壓力則呈現(xiàn)的更為明顯。

從具體規(guī)模上來看，銀行業(yè)金融機構(gòu)和商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模分別達到315.18萬億和262.47萬億，6家國有大行以128萬億的總資產(chǎn)規(guī)模占40%以上，12家股份行以56.44萬億的總資產(chǎn)規(guī)模占18%左右(全國性銀行合計占60%)，城商行與農(nóng)村金融機構(gòu)則分別以40萬億左右的總資產(chǎn)規(guī)模分別占13%左右(合計占25%)，其它金融機構(gòu)約占15%左右。

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