招行零售AUM規(guī)模突破10萬(wàn)億元 2021銀行財(cái)富管理基金發(fā)展趨勢(shì)

• 2021年7月21日 HuangJiang來(lái)源：新浪 1317 86
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零售AUM是招行大財(cái)富管理體系的核心指標(biāo)，是輕型銀行的根基和底盤。商業(yè)銀行和第三方代銷機(jī)構(gòu)在基金代銷方面體現(xiàn)出明顯不同的特點(diǎn)。銀行客戶數(shù)量少，但認(rèn)購(gòu)能力高，而第三方代銷機(jī)構(gòu)客戶數(shù)量多，認(rèn)購(gòu)能力較低。

招行零售AUM規(guī)模突破10萬(wàn)億元

近日，招行宣布其零售AUM(管理客戶總資產(chǎn))時(shí)點(diǎn)規(guī)模已于突破10萬(wàn)億元大關(guān)，成為率先站上10萬(wàn)億元新臺(tái)階的股份制商業(yè)銀行。aum值也就是資產(chǎn)管理規(guī)模，是指衡量金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模的指標(biāo)，是該機(jī)構(gòu)當(dāng)前管理客戶資產(chǎn)的總市值。

招行副行長(zhǎng)汪建中表示，希望能與合作伙伴形成合力，推動(dòng)招行大財(cái)富管理向數(shù)字化、平臺(tái)化、生態(tài)化邁進(jìn)，為超1.6億客戶提供更好的投資體驗(yàn)，開啟全民理財(cái)新時(shí)代。

零售AUM是招行大財(cái)富管理體系的核心指標(biāo)，是輕型銀行的根基和底盤。招行AUM從7萬(wàn)億元到8萬(wàn)億元，用了約14個(gè)月;從8萬(wàn)億元到9萬(wàn)億元，用了約8個(gè)月;而從9萬(wàn)億元到10萬(wàn)億元，僅用時(shí)半年?？梢哉f(shuō)，無(wú)論是增量還是增速，招行都跑出了大財(cái)富管理的“加速度”。

由于銀行理財(cái)產(chǎn)品目前僅限銀行自有平臺(tái)之間代銷，結(jié)構(gòu)性存款等高息存款互聯(lián)網(wǎng)代銷被監(jiān)管叫停，公募基金已成為互聯(lián)網(wǎng)和金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)搶財(cái)富管理市場(chǎng)的熱戰(zhàn)之地。

中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2021年5月底，目前全市場(chǎng)公募開放式證券投資基金數(shù)量達(dá)6972只，基金規(guī)模17.13萬(wàn)億份，基金資產(chǎn)凈值20.23萬(wàn)億元;封閉式基金為1089只，規(guī)模2.48萬(wàn)億份，資產(chǎn)凈值2.67萬(wàn)億元。

銀行財(cái)富管理基金發(fā)展趨勢(shì)

國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)巨大的潛力空間，已成為全市場(chǎng)的共識(shí)。挑戰(zhàn)在于，誰(shuí)能更快的獲客，誰(shuí)能更好的“運(yùn)營(yíng)”財(cái)富管理市場(chǎng)，因?yàn)榭蛻舻幕ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的遷移成本接近于零。尤其是，近年來(lái)財(cái)富管理市場(chǎng)的新現(xiàn)象是，“網(wǎng)紅”基金管理人、“明星”基金經(jīng)理和“爆款”基金產(chǎn)品多了起來(lái)。2020年，多只基金的規(guī)模和募集時(shí)間接連創(chuàng)下紀(jì)錄，網(wǎng)紅基金經(jīng)理的“帶貨”能力甚至登上熱搜。

商業(yè)銀行和第三方代銷機(jī)構(gòu)在基金代銷方面體現(xiàn)出明顯不同的特點(diǎn)。銀行客戶數(shù)量少，但認(rèn)購(gòu)能力高，而第三方代銷機(jī)構(gòu)客戶數(shù)量多，認(rèn)購(gòu)能力較低。這與銀行以服務(wù)高凈值客戶為主，而第三方機(jī)構(gòu)大多是普通客戶有關(guān)，再考慮第三方機(jī)構(gòu)難以在短時(shí)間內(nèi)大幅增加客戶數(shù)量或者提高客戶認(rèn)購(gòu)能力的情況，銀行渠道在基金代銷體系中的主導(dǎo)地位短期內(nèi)不會(huì)被顛覆。

從供給側(cè)和需求側(cè)來(lái)看，長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)境內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)以“代銷”為主。由于銀行握有大部分客戶資源，銀行理財(cái)、公募基金、信托乃至保險(xiǎn)產(chǎn)品等，均以銀行為主要銷售渠道。但近年來(lái)，第三方財(cái)富、互聯(lián)網(wǎng)渠道也陸續(xù)崛起，加入了財(cái)富管理市場(chǎng)角逐，銀行已不再是產(chǎn)品供給方唯一的寵兒。

同時(shí)，中產(chǎn)階級(jí)和高凈值客戶以往是財(cái)富管理的主力人群，而近幾年越來(lái)越多的Z世代跑步入場(chǎng)。相關(guān)報(bào)告顯示，2020年新增“基民”中，90后占比超過(guò)一半。和更為年長(zhǎng)的客群相比，這些“互聯(lián)網(wǎng)原住民”更喜歡通過(guò)獲取知識(shí)內(nèi)容輔助理財(cái)決策。去年開始，B站、小紅書、豆瓣等年輕人喜愛(ài)且廣泛聚集的網(wǎng)站上開始大量涌現(xiàn)理財(cái)、投教等知識(shí)型內(nèi)容，這既是對(duì)理財(cái)知識(shí)的渴求，同時(shí)似乎也成為了一種繞不開的社交方式。

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