600萬新能源車主的專屬車險來了 新能源汽車保險新政策解讀

• 2021年8月5日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1115 71
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日前，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布關(guān)于征求《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(2021版征求意見稿)》意見的通知，向社會公開征求意見。這意味著，數(shù)百萬新能源車主期盼已久的專屬車險指日可待。

新能源車險來了

日前，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布關(guān)于征求《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(2021版征求意見稿)》意見的通知，向社會公開征求意見。這意味著，數(shù)百萬新能源車主期盼已久的專屬車險指日可待。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，我國新能源汽車保有量603萬輛，預(yù)計到2030年，這一數(shù)值預(yù)計將達(dá)到6420萬。然而，長期以來，海量新能源汽車卻沒有自己的專屬保險，一直在使用傳統(tǒng)車險條款和費率，導(dǎo)致很多新能源汽車特有的風(fēng)險未能納入保險保障范圍。

《征求意見稿》指出，主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責(zé)任保險、新能源汽車車上人員責(zé)任保險共三個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。保險人依照本保險合同的約定，按照承保險種分別承擔(dān)保險責(zé)任。

保險行業(yè)期待新能源車險專屬條款有助于提供基于新能源特有風(fēng)險的更精準(zhǔn)的定價，同時進(jìn)一步明確針對新能源汽車軟、硬件的保險責(zé)任，增強新能源車險的適用性和有效性。

《專屬條款》最大的特點是保障全面，不僅承保新能源車本身出廠時的設(shè)備，還通過附加險的形式承保外部電網(wǎng)故障、充電樁、智能輔助駕駛轉(zhuǎn)件等的損失。同時，“三電”均納入新能源車險保障范圍，讓新能源車主能夠獲得真正需要的全部保障。整體上看，從新能源汽車的售價、出險率、車均損失等指標(biāo)來分析，預(yù)計在同等保障程度條件下，相較于傳統(tǒng)車險，新能源車險的費率可能會高一些。

新能源汽車將承接傳統(tǒng)車險保費缺口

汽車保險是近代發(fā)展起來，它晚于水險火險盜竊險和綜合險。保險公司承保機動車輛保險基礎(chǔ)是根據(jù)水險火險盜竊險和綜合責(zé)任險實踐經(jīng)驗而來。汽車保險發(fā)展異常迅速，如今己成為世界保險業(yè)主要業(yè)務(wù)險種之一，甚至超過了火災(zāi)保險。

汽車保險業(yè)務(wù)在大多數(shù)發(fā)達(dá)國家的整個財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中占有十分重要的地位：美國汽車保險保費收入，占財產(chǎn)保險總保費的45%左右，占全部保費的20%左右。亞洲地區(qū)的日本和臺灣汽車保險的保費占整個財產(chǎn)保險總保費的比例更是高達(dá)58%左右。從中國情況來看，隨著積極的財政政策的實施，道路交通建設(shè)的投入越來越多，汽車保有量逐年遞增。在過去的20年，汽車保險業(yè)務(wù)保費收入每年都以較快的速度增長。在國內(nèi)各保險公司中，汽車保險業(yè)務(wù)保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)總保費收入的50%以上，部分公司的汽車保險業(yè)務(wù)保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)總保費收入的60%以上。汽車保險業(yè)務(wù)成為財產(chǎn)保險公司的“吃飯險種”。

對于產(chǎn)險公司而言，固然面臨“電動化、智能化、共享化”下的諸多挑戰(zhàn)，但傳統(tǒng)油車邁入虧損周期的存量博弈之下，新能源汽車將為支撐未來財險行業(yè)發(fā)展的巨大增量市場，承接傳統(tǒng)車險保費缺口。

中國一直是全球第一大汽車銷售市場。汽車產(chǎn)銷量節(jié)節(jié)攀升，意味著汽車保險行業(yè)前景依舊向好。

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