年內(nèi)1720家銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停 未來(lái)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向分析

• 2021年10月11日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 868 53
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據(jù)報(bào)道稱，年內(nèi)1720家銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停。市場(chǎng)人士分析稱，銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的背后，是電子渠道分流，離柜業(yè)務(wù)率走高。特別是近2年又有新冠肺炎疫情的影響，為銀行加碼線上布局再添一把柴。

年內(nèi)1720家銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停

據(jù)報(bào)道稱，年內(nèi)1720家銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停。市場(chǎng)人士分析稱，銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的背后，是電子渠道分流，離柜業(yè)務(wù)率走高。特別是近2年又有新冠肺炎疫情的影響，為銀行加碼線上布局再添一把柴。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至10月10日，今年以來(lái)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中合計(jì)共有1720家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。伴隨著金融科技的發(fā)展，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停量仍在持續(xù)增加。

目前銀行半年報(bào)已經(jīng)全部披露完畢，工、農(nóng)、中、建四大行的半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上半年合計(jì)減少187家網(wǎng)點(diǎn)或機(jī)構(gòu)，而去年全年四大行合計(jì)減少370家。

網(wǎng)點(diǎn)瘦身帶來(lái)最顯而易見(jiàn)的結(jié)果是員工數(shù)量的變化， 對(duì)比2021年的半年報(bào)與2020年年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，上半年四大行的人員也減少了22355人。

上半年人員減少超2萬(wàn)

業(yè)內(nèi)人士表示，不僅網(wǎng)點(diǎn)減少，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)面積也在不斷縮小。一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要收入是上存資金到分行獲得利息收入和財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入，減去房租、水電、員工工資、折舊等成本，剩下的錢才是毛利潤(rùn)。一般銀行一年的FTP為3.35%，一線城市中，一個(gè)位置好一點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)，一年的租金都要上百萬(wàn)。因此，沒(méi)有2到3個(gè)億新增存款，一線城市的網(wǎng)點(diǎn)很難盈利。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長(zhǎng)14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.18%;銀行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。而2017年到2019年，銀行業(yè)離柜率分別為87.58%、88.67%、89.77%，這是這一數(shù)據(jù)首次突破90%。

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中仍面臨哪些挑戰(zhàn)

金融科技人才方面，一些區(qū)域性銀行難以吸引到高級(jí)金融科技人才

組織架構(gòu)與協(xié)調(diào)性，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要各業(yè)務(wù)部門自上而下配合，或是專門成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)的部門，一些銀行在行動(dòng)力方面有所缺乏

成本收益上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前期投入大于產(chǎn)出，如何衡量不同方案下的成本及未來(lái)預(yù)期收益仍面臨挑戰(zhàn)。

2021銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析報(bào)告

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告統(tǒng)計(jì)分析顯示：

銀行業(yè)整體對(duì)金融科技投入的重視，在上市銀行半年報(bào)中相關(guān)披露的數(shù)據(jù)來(lái)看。2021年上半年郵儲(chǔ)銀行信息科技投入52.02億元，占營(yíng)業(yè)收入的3.3%。

招商銀行2021年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,該行上半年信息科技投入50.55億元,同比增長(zhǎng)28.89%，是其營(yíng)業(yè)收入的3.26%，同比提高0.4個(gè)百分點(diǎn)。

未來(lái)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向分析

智慧網(wǎng)點(diǎn)

智慧網(wǎng)點(diǎn)的落地，既是商業(yè)銀行主動(dòng)擁抱科技、積極求變之舉，也是行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)

輕型銀行

輕型銀行則要求機(jī)構(gòu)具備較高的科技實(shí)力，對(duì)線上業(yè)務(wù)的前、中、后各環(huán)節(jié)進(jìn)行全面布局，做好線上用戶的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)?！?/p>

數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng) 銀行收縮網(wǎng)點(diǎn)

在金融科技賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的改革下，整個(gè)銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合。特別是今年以來(lái)多數(shù)銀行在加大對(duì)于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2020-2025年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)研究咨詢報(bào)告》。

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  2020-2025年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)研究咨詢報(bào)告

  銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型指的是通過(guò)改造網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)多渠道整合、對(duì)網(wǎng)點(diǎn)功能的重新定位成為國(guó)際上銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的基本工作。本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)...

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