數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景將全面超過(guò)微信支付寶 數(shù)字貨幣發(fā)展現(xiàn)狀的趨勢(shì)

• 2021年11月19日 ZouJunRong來(lái)源：騰訊網(wǎng) 新浪 651 37
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數(shù)字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結(jié)算、低成本等特性，可滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來(lái)的使用障礙。預(yù)計(jì)數(shù)字人民幣將來(lái)的應(yīng)用場(chǎng)景將全面超過(guò)微信、支付寶等支付工具。

數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景將全面超過(guò)微信支付寶

數(shù)字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結(jié)算、低成本等特性，可滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來(lái)的使用障礙。預(yù)計(jì)數(shù)字人民幣將來(lái)的應(yīng)用場(chǎng)景將全面超過(guò)微信、支付寶等支付工具。

隨著應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓寬，數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)帶來(lái)巨大市場(chǎng)空間。據(jù)了解，當(dāng)前投資機(jī)會(huì)主要集中在銀行系統(tǒng)改造、下游金融機(jī)具升級(jí)和數(shù)字貨幣加密環(huán)節(jié)。近日，央行金融研究所副所長(zhǎng)表示，未來(lái)數(shù)字人民幣全覆蓋，將進(jìn)一步加快，也許不用等太久，大家都可以用數(shù)字人民幣。

移動(dòng)支付已成為日常消費(fèi)的重要方式。但當(dāng)前的支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場(chǎng)分割、隱私泄露等風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下，中國(guó)人民銀行推出央行數(shù)字貨幣(CBDC)，為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時(shí)維護(hù)支付體系穩(wěn)定。

數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性。

據(jù)北京中銀律師事務(wù)所高級(jí)合伙人劉曉宇介紹，2019年底人民銀行在深圳、蘇州、雄安、成都和2022年北京冬奧會(huì)的場(chǎng)景中開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，2020年11月上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島和大連也加入試點(diǎn)城市中。

今年7月人民銀行發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》顯示，截至6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開(kāi)立個(gè)人錢包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢包351萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、金額約345億元。截至10月，已開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包1.4億個(gè)，企業(yè)錢包1000萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)達(dá)到1.5億筆，交易額接近620億元。目前，有155萬(wàn)商戶支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物和政務(wù)等各個(gè)方面。同時(shí)，工、農(nóng)、中、建、交和郵儲(chǔ)六家國(guó)有銀行和網(wǎng)商銀行、微眾銀行兩家民營(yíng)銀行，已研發(fā)出包括紙質(zhì)卡、可視卡、指紋卡、耳機(jī)殼、手表、手環(huán)、手套等在內(nèi)的多種硬錢包載體，中國(guó)電信和中國(guó)移動(dòng)兩家電信運(yùn)營(yíng)商也上線各自的數(shù)字人民幣錢包。

有利于保護(hù)信息安全

據(jù)中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱介紹，央行下一步將根據(jù)試點(diǎn)情況，有針對(duì)性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式;二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能;三是推動(dòng)數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一;四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)，提升數(shù)字人民幣的普惠性和可得性。

數(shù)字貨幣和數(shù)字人民幣的區(qū)別

數(shù)字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣 (可用于真實(shí)的商品和服務(wù)交易)數(shù)字貨幣具有網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)包的主要特征。這類數(shù)據(jù)包由數(shù)據(jù)碼和標(biāo)識(shí)碼組成，數(shù)據(jù)碼就是我們需要傳送的內(nèi)容，而標(biāo)識(shí)碼則指明了該數(shù)據(jù)包從哪里來(lái)，要到哪里去等屬性。基于數(shù)字貨幣的特性，數(shù)字貨幣帶給央行的直接好處不僅是節(jié)約紙幣發(fā)行、流通、結(jié)算成本，還增強(qiáng)了央行對(duì)于資金的掌控能力。

電子貨幣與虛擬貨幣，統(tǒng)稱為數(shù)字貨幣。根據(jù)歐洲中央銀行的定義，虛擬貨幣是非央行、信用機(jī)構(gòu)、電子貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行的，在某些情況下可以作為貨幣替代物的價(jià)值的數(shù)字表現(xiàn)。

由于中國(guó)人口太多、體量太大，發(fā)行數(shù)字貨幣的時(shí)間表依然沒(méi)有確定。有人預(yù)測(cè)，數(shù)字貨幣和現(xiàn)金在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都會(huì)是并行、逐步替代的關(guān)系。到數(shù)字貨幣時(shí)代真正到來(lái)時(shí)，人們身上帶的現(xiàn)金會(huì)越來(lái)越少，旅行越來(lái)越安全，扶貧越來(lái)越精準(zhǔn)，腐敗越來(lái)越難以遁形，而小偷也越來(lái)越難當(dāng)。

數(shù)字人民幣是指央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，屬于央行負(fù)債，具有國(guó)家信用，與法定貨幣等值。它的功能和紙鈔、硬幣完全一樣，只是形態(tài)不同，一種是紙質(zhì)和金屬，另一種是顯示在手機(jī)軟件里的數(shù)字。當(dāng)然，同時(shí)它具有法償性。理論上數(shù)字貨幣可以在任何場(chǎng)景下使用，就像平時(shí)兜里裝著人民幣可以在任何場(chǎng)景下交易、買賣一樣，數(shù)字貨幣進(jìn)行流通時(shí)，不需要移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，不需要聯(lián)網(wǎng)，只要手機(jī)有電就可以使用手機(jī)帶的NFC功能使兩部手機(jī)接觸迅速實(shí)現(xiàn)收款和付款。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2021-2026年數(shù)字貨幣行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析

數(shù)字貨幣發(fā)展現(xiàn)狀的趨勢(shì)

據(jù)企查查數(shù)據(jù)，目前我國(guó)共有6906家數(shù)字貨幣相關(guān)企業(yè)，2020年全年新注冊(cè)企業(yè)585家，同比增長(zhǎng)99%。從省份分布來(lái)看，湖北省以1104家企業(yè)高居第一，江蘇、云南分列二三位;深圳、武漢、黃岡則是排名前三的城市。此外，全行業(yè)共有23%的企業(yè)為國(guó)企。具體來(lái)看，從近五年我國(guó)數(shù)字貨幣企業(yè)的年注冊(cè)量變化看，企查查數(shù)據(jù)顯示，在比特幣價(jià)格增長(zhǎng)最為迅猛的2018年，注冊(cè)量出現(xiàn)增長(zhǎng)的高峰期，當(dāng)年注冊(cè)量為712家，同比上升89.9%。2019年注冊(cè)量跌至294家，同比下降58.7%。2020年，相關(guān)企業(yè)注冊(cè)量再次大幅回升，全年新注冊(cè)企業(yè)585家，同比增長(zhǎng)99%。

數(shù)字貨幣的發(fā)展是今后人民幣國(guó)際化的一個(gè)重要的領(lǐng)域和渠道，也是未來(lái)貨幣市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。目前，我國(guó)推進(jìn)的“一帶一路”建設(shè)正在順利前進(jìn)，與全球數(shù)十個(gè)國(guó)家或地區(qū)達(dá)成了全面深入的合作，但貨幣支付方面還沒(méi)有取得較大突破，這也是未來(lái)將會(huì)著重解決的問(wèn)題點(diǎn)。目前看來(lái)，人民幣國(guó)際化是解決問(wèn)題的一個(gè)有效手段，國(guó)外也積極尋求人民幣國(guó)際化的機(jī)會(huì)，新加坡政府及銀行高層表示期待與中國(guó)在數(shù)字貨幣領(lǐng)域進(jìn)行合作，稱可以考慮將新加坡作為中國(guó)數(shù)字貨幣的樞紐地。

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