銀行亟待平衡網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量與價(jià)值 銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型市場發(fā)展分析

• 2022年1月11日 LiuMingYue來源：金融時(shí)報(bào) 新浪財(cái)經(jīng) 453 23
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近年來，在包括中國在內(nèi)的全球約100個(gè)國家的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量一直在減少，特別是在新冠肺炎疫情暴發(fā)后。有數(shù)據(jù)顯示，疫情防控期間青睞網(wǎng)銀、更喜歡銀行移動應(yīng)用的消費(fèi)者激增。

銀行亟待平衡網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量與價(jià)值

近年來，在包括中國在內(nèi)的全球約100個(gè)國家的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量一直在減少，特別是在新冠肺炎疫情暴發(fā)后。有數(shù)據(jù)顯示，疫情防控期間青睞網(wǎng)銀、更喜歡銀行移動應(yīng)用的消費(fèi)者激增。歐洲銀行在減少分支行前10榜單中占據(jù)了6家，而意大利裕信銀行是上榜銀行中唯一一家在2020年失去超過20%分支行網(wǎng)點(diǎn)的，2019年12月其宣布了在接下來3年內(nèi)將關(guān)閉約500家分行的計(jì)劃，以提高股東價(jià)值。由于疫情的持續(xù)影響，可以預(yù)見這一趨勢將持續(xù)，銀行網(wǎng)點(diǎn)的使用率將進(jìn)一步下降。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型市場發(fā)展分析

隨著數(shù)字化浪潮的到來，銀行業(yè)務(wù)的離柜率正在逐漸走高，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)面臨前所未有的轉(zhuǎn)型壓力，2018年至2020年中國銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量連續(xù)三年下滑;銀行前臺柜面人員明顯減少;銀行網(wǎng)點(diǎn)的改造力度一直居高不下。縱觀銀行數(shù)字化的轉(zhuǎn)型歷程，技術(shù)始終是銀行轉(zhuǎn)型的主導(dǎo)因素，目前數(shù)字化與智能化正在主導(dǎo)銀行網(wǎng)點(diǎn)3.0升級。

一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要收入是上存資金到分行獲得利息收入和財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入，減去房租、水電、員工工資、折舊等成本，剩下的錢才是毛利潤。一般銀行一年的FTP為3.35%，一線城市中，一個(gè)位置好一點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)，一年的租金都要上百萬。因此，沒有2到3個(gè)億新增存款，一線城市的網(wǎng)點(diǎn)很難盈利要靠銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長12.18%;銀行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。而2017年到2019年，銀行業(yè)離柜率分別為87.58%、88.67%、89.77%，這是這一數(shù)據(jù)首次突破90%。

銀行網(wǎng)點(diǎn)需要互聯(lián)網(wǎng)加持

在金融科技賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的改革下，整個(gè)銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合。特別是今年以來多數(shù)銀行在加大對于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

銀行網(wǎng)點(diǎn)仍然應(yīng)該利用線上平臺的流量拓展“走出去”，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，“酒香也怕巷子深”，銀行網(wǎng)點(diǎn)也需要互聯(lián)網(wǎng)流量轉(zhuǎn)化的加持，來實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)場景的良性循環(huán)。智慧網(wǎng)點(diǎn)的落地，既是商業(yè)銀行主動擁抱科技、積極求變之舉，也是行業(yè)發(fā)展的大趨勢。

不可否認(rèn)的是，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型改造意味著將高頻、耗時(shí)長的業(yè)務(wù)逐漸遷徙到智能機(jī)器辦理，但這背后也對人力、物力、成本提出了挑戰(zhàn)。

更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢研究咨詢報(bào)告》。

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