信用卡成消費(fèi)投訴重災(zāi)區(qū) 未來(lái)信用卡發(fā)展趨勢(shì)分析

• 2022年1月11日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1470 97
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伴隨信用卡新規(guī)出臺(tái)，曾經(jīng)一路“狂奔”的信用卡業(yè)務(wù)將迎來(lái)規(guī)范發(fā)展的新階段。近年來(lái)，隨著居民消費(fèi)需求增長(zhǎng)和銀行加快布局零售板塊，信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，發(fā)卡量、交易規(guī)模都有明顯上升，但同時(shí)也成為消費(fèi)投訴重災(zāi)區(qū)。

信用卡成消費(fèi)投訴重災(zāi)區(qū)

伴隨信用卡新規(guī)出臺(tái)，曾經(jīng)一路“狂奔”的信用卡業(yè)務(wù)將迎來(lái)規(guī)范發(fā)展的新階段。近年來(lái)，隨著居民消費(fèi)需求增長(zhǎng)和銀行加快布局零售板塊，信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，發(fā)卡量、交易規(guī)模都有明顯上升，但同時(shí)也成為消費(fèi)投訴重災(zāi)區(qū)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年三季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴數(shù)量占銀行業(yè)消費(fèi)投訴總量的50.8%。招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，目前我國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)亂象主要有三類：一是銀行為搶占市場(chǎng)份額發(fā)卡過(guò)多、過(guò)度授信;二是日常經(jīng)營(yíng)管理粗放，息費(fèi)不透明，分期業(yè)務(wù)過(guò)度營(yíng)銷，侵害消費(fèi)者權(quán)益;三是部分銀行過(guò)度依賴外部合作機(jī)構(gòu)發(fā)卡、催收，滋生風(fēng)險(xiǎn)隱患。

人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年第三季度，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.98億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.97%，比2020年末增長(zhǎng)2.57%。2020年末，這一指標(biāo)同比增幅為4.26%;而在2017年和2018年分別為26.35%、16.73%。信用卡業(yè)務(wù)增速下滑的一個(gè)重要原因是信用卡滲透率提升，目標(biāo)客群總量減少。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》分析

中國(guó)信用卡規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，增速趨于平穩(wěn)，銀行間呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)變化，越來(lái)越多的銀行將從聚焦獲客為目標(biāo)的階段，逐漸轉(zhuǎn)向關(guān)注用戶消費(fèi)和服務(wù)體驗(yàn)的提升，通過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)提升信用卡業(yè)務(wù)的營(yíng)收及盈利能力等方面。

據(jù)了解，目前至少有工商銀行、招商銀行等部分銀行和上海、寧波等部分地區(qū)銀行落實(shí)了“剛性扣減”政策。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近年來(lái)，遵循監(jiān)管“剛性扣減”的政策要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用卡統(tǒng)一授信已經(jīng)初見(jiàn)成效。在信用卡經(jīng)營(yíng)的存量時(shí)代，這一全國(guó)性行業(yè)規(guī)范將進(jìn)一步推動(dòng)全行業(yè)信用卡授信業(yè)務(wù)有序健康發(fā)展。

隨著銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見(jiàn)稿)》(下稱《通知》)，未來(lái)該規(guī)定將覆蓋全部銀行和全部地區(qū)。該《通知》征求意見(jiàn)截止時(shí)間為1月16日，且自發(fā)布之日起實(shí)施，存量用戶需在2年內(nèi)整改完成。

未來(lái)信用卡發(fā)展趨勢(shì)分析

從多年前規(guī)模放量的高歌猛進(jìn)，到近年來(lái)受到資產(chǎn)質(zhì)量的短暫沖擊，信用卡行業(yè)逐漸呈現(xiàn)出“增長(zhǎng)略顯乏力、信用風(fēng)險(xiǎn)不容忽視、客戶投訴居高不下”等疲態(tài)。轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。

監(jiān)管新政加速了這一轉(zhuǎn)型進(jìn)程。正在征求意見(jiàn)的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，從治理濫發(fā)卡、亂分期、過(guò)度授信等多個(gè)維度引導(dǎo)機(jī)構(gòu)摒棄粗放經(jīng)營(yíng)的理念。轉(zhuǎn)型信號(hào)愈發(fā)強(qiáng)烈。

隨著監(jiān)管部門加強(qiáng)規(guī)范信用卡使用途徑及多家銀行強(qiáng)化對(duì)資金用途、交易場(chǎng)景等風(fēng)控的整頓，銀行機(jī)構(gòu)也將持續(xù)加大風(fēng)控力度，科技賦能銀行等機(jī)構(gòu)著力提升業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)數(shù)字化能力，進(jìn)一步降低信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和成本，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

據(jù)了解，目前睡眠信用卡的情況各銀行差別比較大，總體在20%至30%的水平，個(gè)別銀行可能更高。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)銀保監(jiān)會(huì)還將動(dòng)態(tài)調(diào)降長(zhǎng)期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn)，不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。

未來(lái)行業(yè)投資機(jī)會(huì)在哪?如需了解更多市場(chǎng)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》。

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