中國私人銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2022年1月14日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 679 40
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私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。

中國私人銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。

私人銀行，是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)。它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行財富管理，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險和流動性之間的平穩(wěn)，同時也包括與財富管理有關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)咨詢服務(wù)。

中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模(Asset Under Management, AUM)從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長率達22.09%。私人銀行客戶數(shù)從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長率達21.53%。57.03%的私人銀行客戶為實業(yè)企業(yè)家，14.71%為金融投資者，二代繼承人占8.87%，企業(yè)高管占18.60%。實業(yè)企業(yè)家占整體高凈值客群的比例較2020年的73.33%明顯降低。以企業(yè)高管、專業(yè)人士為代表的高工薪人群占比較2020年的8.20%顯著增加。

從國內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實踐看，良好的私人銀行組織設(shè)計至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當前國內(nèi)私人銀行組織設(shè)計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實的優(yōu)勢，能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。在國內(nèi)私人銀行業(yè)初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強勁的發(fā)展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

根據(jù)中研研究院出版的《2022-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》統(tǒng)計分析顯示：

一、外資銀行在華規(guī)模及概況

《2020外資銀行工作報告》顯示，外資銀行在華業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，并保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。根據(jù)運營數(shù)據(jù)，截至2020年底，外資銀行在華資產(chǎn)總額3.78萬億元，比上年增長8.57%。

資產(chǎn)總額2000億元以上的在華外資銀行有2家，1000億元以上銀行有12家;負債總額3.33萬億元，比上年增長9.54%;全年實現(xiàn)凈利潤170.42億元;外資法人銀行資本充足率為18.32%。

到2020年底，全國已有54個國家和地區(qū)的銀行在中國設(shè)立機構(gòu)，世界六大洲都有銀行在華設(shè)立營業(yè)機構(gòu)，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)達到946家，2020年新增的在華外資銀行營業(yè)性機構(gòu)13家。

中國外資銀行品牌TOP10

外資銀行是指在本國境內(nèi)由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。外資銀行的經(jīng)營范圍根據(jù)各國銀行法律和管理制度的不同而有所不同。有的國家為穩(wěn)定本國貨幣，對外資銀行的經(jīng)營范圍加以限制;也有些國家對外資銀行的業(yè)務(wù)管理與本國銀行一視同仁。

它主要憑借其對國際金融市場的了解和廣泛的國際網(wǎng)點等有利條件，為在其他國家的本國企業(yè)和跨國公司提供貸款，支持其向外擴張和直接投資。外資銀行有的是由一個國家的銀行創(chuàng)辦的，也有的是幾個國家的銀行共同投資創(chuàng)辦的。

1、匯豐HSBC，匯豐集團是全球規(guī)模最大的銀行及金融機構(gòu)之一，在全球各地的發(fā)達市場和新興市場擁有約6，900間附屬分支機構(gòu)。匯豐通過零售銀行及財富管理業(yè)務(wù)、工商金融服務(wù)、環(huán)球銀行及資本市場服務(wù)、以及環(huán)球私人銀行服務(wù)，為約6000萬客戶提供服務(wù)。公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布歐洲、亞太地區(qū)、美洲、中東及非洲80多個國家和地區(qū)。公司的目標是成為公認的領(lǐng)先國際銀行。

2、渣打銀行，渣打是一家國際領(lǐng)先的銀行集團。集團在全球一些最有活力的市場上已經(jīng)營超過150年，其90%以上的營運收入和利潤來自亞洲，非洲和中東市場。集團選擇性地投入市場以及堅持發(fā)展與客戶深厚關(guān)系的承諾推動銀行在近年來取得強勁增長。渣打集團有限公司除在倫敦及香港的交易所上市外，還在印度的孟買以及印度國家證券交易所上市。渣打集團在70個國家設(shè)有1,700多個分支機構(gòu)，為超過85,000名員工提供多彩并富有挑戰(zhàn)性的全球化事業(yè)發(fā)展機會。渣打的文化傳承和企業(yè)價值都在其品牌承諾 "一心做好，始終如一(Here for good)"中得到充分體現(xiàn)。目前，渣打銀行在全國擁有22家分行、67家支行和1家村鎮(zhèn)銀行。

3、東亞銀行，東亞銀行于1918年在香港成立，一直致力為香港、中國內(nèi)地，及世界其他主要市場的客戶，提供全面的零售及商業(yè)銀行服務(wù)。東亞銀行是香港最大的獨立本地銀行，于2012年6月30日的綜合資產(chǎn)總額達港幣6,415億元(827 億美元)。東亞銀行于香港聯(lián)合交易所上市，為恒生指數(shù)成份股之一。在中國內(nèi)地，東亞銀行早于1920年已在上海開設(shè)分行為客戶服務(wù)。目前，東亞銀行集團為內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)最龐大的外資銀行之一，于全國各主要城市設(shè)有約109個網(wǎng)點。

4、花旗Citibank，花旗集團是當今世界資產(chǎn)規(guī)模最大、利潤最多、全球連鎖性最高、業(yè)務(wù)門類最齊全的金融服務(wù)集團。它是由花旗公司與旅行者集團于1998年合并而成、并于同期換牌上市的。換牌上市后，花旗集團運用增發(fā)新股集資于股市收購、或定向股權(quán)置換等方式進行大規(guī)模股權(quán)運作與擴張，并對收購的企業(yè)進行花旗式戰(zhàn)略輸出和全球化業(yè)務(wù)整合，成為美國第一家集商業(yè)銀行、投資銀行、保險、共同基金、證券交易等諸多金融服務(wù)業(yè)務(wù)于一身的金融集團。合并后的花旗集團總資產(chǎn)達7000億美元，凈收入為500億美元，在100個國家有1億客戶，擁有6000萬張信用卡的消費客戶。

5、星展DBS，星展集團控股有限公司是新加坡交易所上市集團公司。星展銀行是星展集團控股有限公司控股子公司，總部位于新加坡，業(yè)務(wù)遍及全球15個市場，擁有超過200家分支行營業(yè)網(wǎng)點。星展銀行的前身為新加坡發(fā)展銀行，擁有強穩(wěn)的資本實力，所取得的AA-和Aa1級信貸評級屬亞太地區(qū)最高之一。星展銀行在亞洲提供全方位的個人銀行、中小型企業(yè)銀行和企業(yè)銀行服務(wù)。作為一家生于亞洲，長于亞洲的銀行，星展銀行充分了解在這個區(qū)域最活躍的城市里做業(yè)務(wù)的細節(jié)。

6、恒生銀行，恒生銀行是世界級的金融機構(gòu)，以市值計為香港最大本地注冊上市公司之一。主要業(yè)務(wù)包括零售銀行及財富管理、企業(yè)及商業(yè)銀行、財資服務(wù)，以及私人銀行。恒生亦同時提供全面人民幣服務(wù)。

7、瑞士銀行，瑞士銀行1998年由瑞士聯(lián)合銀行及瑞士銀行集團合并而成。瑞士聯(lián)合銀行是著名的金融服務(wù)企業(yè)，是世界最大的資產(chǎn)管理企業(yè)，最大的投資擔保銀行，在私人服務(wù)方面也居于領(lǐng)先地位，為四百多萬個人和企業(yè)提供服務(wù)。 旗下由瑞銀華寶、瑞銀機構(gòu)資產(chǎn)管理與瑞銀瑞士私人銀行三大分支機構(gòu)組成，瑞銀機構(gòu)資產(chǎn)管理目前擁有的客戶資產(chǎn)超過1萬億美元。2000年瑞士銀行收購了美國第四大證券經(jīng)紀商普惠公司。

8、華僑銀行，華僑銀行是新加坡成立時間最早的本土銀行，在1932年由三大華資銀行合并而成，當中最早的成立于1912年。以資產(chǎn)規(guī)模來說，華僑銀行目前是東南亞第二大的金融服務(wù)集團，也是世界上最高度評價的銀行之一，擁有穆迪Aa1級評級。華僑銀行及其子公司向客戶提供全方位專業(yè)金融和財富管理服務(wù)，包括個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、保險、資產(chǎn)管理和股票經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

9、德意志銀行，德意志銀行早在于1872年就在上海設(shè)立了首間辦事處，并于2008年1月1日在北京正式注冊成立法人銀行--德意志銀行(中國)有限公司("德銀中國")。德銀中國是德意志銀行集團的全資子公司，總部在北京，并在北京、上海、廣州和天津開有分支行機構(gòu)。目前德銀中國員工已經(jīng)超過500人。

10、南洋商業(yè)銀行，南洋商業(yè)銀行(中國)有限公司是中國銀行(香港)有限公司(簡稱"中銀香港")通過其全資附屬機構(gòu)—南洋商業(yè)銀行有限公司(簡稱"南商")--全資擁有的外商獨資商業(yè)銀行，總部設(shè)在上海，目前在國內(nèi)各大城市設(shè)有分支機構(gòu)，為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)。

目前外資銀行在中國發(fā)展呈現(xiàn)出五個主要特點。

1、從分布上來看,外資銀行已經(jīng)遍布全國(除甘肅、寧夏和西藏以外);

2、在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)有多家分行，比如匯豐銀行在廣東省就有廣州、深圳、東莞、佛山多家分行;

3、外資銀行在中國的法人化改制，成立在中國的法人銀行，在中國的主體形態(tài)大部分是法人銀行;

4、外資銀行的來源國呈現(xiàn)多元化發(fā)展，特別是一帶一路政策的推進吸引了中東、南亞、東南亞國家到中國設(shè)立分行;

5、在客戶方面，自中國加入WTO以來，中資企業(yè)(國企和民企)逐漸成為外資銀行的服務(wù)重點。

二、外資銀行在華發(fā)展戰(zhàn)略

外資銀行主要分布在外資企業(yè)聚集的經(jīng)濟活躍地區(qū)，在熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和客戶群體中開展業(yè)務(wù)，并逐漸開拓新的客戶，以點帶面提高服務(wù)能力。在監(jiān)管機構(gòu)的鼓勵和引導(dǎo)下，外資銀行積極響應(yīng)國家關(guān)于東北振興、西部開發(fā)和中部崛起的發(fā)展戰(zhàn)略，在金融欠發(fā)達地區(qū)設(shè)立機構(gòu)，挖掘新的業(yè)務(wù)機會和增長點，在鞏固傳統(tǒng)服務(wù)內(nèi)容的同時，外資銀行依托優(yōu)勢業(yè)務(wù)， 不斷完善產(chǎn)品體系，本幣業(yè)務(wù)和本地客戶業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增加。外資銀行本地服務(wù)能力不斷提高， 并積極支持中小企業(yè)發(fā)展。，外資銀行發(fā)揮微小金融服務(wù)優(yōu)勢，中小企業(yè)貸款占比明顯高于銀行業(yè)平均水平。本土服務(wù)功能的深化也有效促進了銀行業(yè)競爭，中外資銀行以各自比較優(yōu)勢為基礎(chǔ)展開合理競爭，優(yōu)勢互補領(lǐng)域的交流與合作也得到加強，帶動整體服務(wù)水平的提高，形成了平等競爭、相互促進和共同發(fā)展的良好局面。

在華外資銀行始終秉承理性發(fā)展，審慎經(jīng)營，發(fā)揮特色的理念，發(fā)展嶄新而具有比較競爭優(yōu)勢的金融產(chǎn)品與服務(wù)，給客戶提供不同于中資銀行的體驗。

隨著外資銀行在華業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴大以及中國銀行業(yè)對外開放承諾的逐步兌現(xiàn)，中國已經(jīng)成為許多跨國銀行最重要的目標市場之一。外資銀行逐漸形成了在華展業(yè)的完整的戰(zhàn)略體系。

1、通過參股或并購國內(nèi)商業(yè)銀行，加快對中國銀行市場的滲透

近期，外資銀行參股國內(nèi)商業(yè)銀行的案例層出不窮，匯豐銀行與上海銀行、花旗集團與浦東發(fā)展銀行合作都成為媒體關(guān)注的焦點。通過對現(xiàn)有案例及外資銀行未來動向的分析，外資銀行的參股和并購戰(zhàn)略有以下幾點值得特別關(guān)注：一是被參股銀行的規(guī)模和重要程度不斷提高，逐漸由城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行向國有獨資商業(yè)銀行過渡。二是參股的對象由商業(yè)銀行向其他金融機構(gòu)擴展，從而可以在一定程度上規(guī)避中國對于混業(yè)經(jīng)營的限制，在與中資銀行的競爭中取得比較優(yōu)勢。三是參股的途徑趨于多元化。合格境外投資者(QFII)機制的實施以及中國商業(yè)銀行上市進程的加速為外資銀行通過證券市場進行并購提供了可能。四是對被參股銀行的影響力逐漸深化。從中長期來看，大型跨國銀行不太可能滿足于僅僅以戰(zhàn)略投資者的身份持有被參股銀行的少數(shù)股份，而是會盡力爭取絕對或相對控股地位。即使暫時無法實現(xiàn)控股，外資銀行也會通過派駐董事及其他高級管理人員等方式對被參股銀行施加更大的影響，從而更好地為其在華整體戰(zhàn)略目標服務(wù)。

2、通過產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新，提高自身競爭力

與國內(nèi)同業(yè)相比，外資銀行的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在擁有全球性的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、先進的管理模式和風(fēng)險控制能力、成熟的金融產(chǎn)品等方面。進入中國市場后，外資銀行也會通過產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新，與中資銀行競爭。外資銀行在將比較成熟的金融產(chǎn)品引入中國的同時，也會根據(jù)中國市場的實際情況開發(fā)一些有特色的產(chǎn)品和服務(wù)。

一般而言，外資銀行會重點發(fā)展高利潤、高技術(shù)含量的產(chǎn)品，并會著力于開發(fā)中國金融市場的“處女地”.具體而言，可能重點發(fā)展以下業(yè)務(wù)：

1.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。在繼續(xù)發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，外資銀行將加大對福費廷、保理等新興業(yè)務(wù)的推廣力度?！澳暇哿⑿拧笔录f明，此類業(yè)務(wù)可以成為外資銀行爭奪優(yōu)質(zhì)客戶的利器。

2.現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。通過此項服務(wù)，可以幫助客戶提高對資金的控制能力，提高資金運用效率。據(jù)報導(dǎo)，美國摩根大通銀行等外資銀行已開始在國內(nèi)推廣此項業(yè)務(wù)。

3.信用卡業(yè)務(wù)。在最高端的貸記卡市場尚處于引入階段的情況下，外資銀行在產(chǎn)品設(shè)計、營銷以及風(fēng)險管理等方面的優(yōu)勢非常突出。雖然在人民幣零售市場完全開放前，外資銀行不太可能獲準直接發(fā)行人民幣信用卡，但其可能會通過與中資銀行設(shè)立合資公司等方式有效規(guī)避這一政策限制。

4.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。目前，已有多家外資銀行獲準在中國境內(nèi)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。隨著業(yè)務(wù)范圍的擴大以及各項相關(guān)限制政策的松動，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有望在較大程度上彌補外資銀行在營業(yè)網(wǎng)點方面的劣勢。

5.金融衍生產(chǎn)品服務(wù)。隨著中國經(jīng)濟與全球經(jīng)濟的融合度的不斷提高，中國企業(yè)在匯率、利率等方面會面臨更大的風(fēng)險，企業(yè)對于通過金融衍生產(chǎn)品交易規(guī)避風(fēng)險的需求也將隨之提高。擁有豐富操作經(jīng)驗的外資銀行有可能在這一市場中占得先機。

3、細分市場，進行有針對性的市場營銷活動

在可以預(yù)見的將來，中、外資銀行在網(wǎng)點數(shù)量方面的差距很難有實質(zhì)性的改觀。同時，作為以盈利為目的的機構(gòu)，外資銀行也不會謀求為所有客戶提供普遍服務(wù)。這就決定了外資銀行必然會通過市場細分等手段，鎖定自己的目標客戶，并將有限的資源集中于優(yōu)質(zhì)的高端客戶，通過掌握20%的高端客戶來獲取80%的行業(yè)利潤。當外資銀行這一戰(zhàn)略得以實施后，將會對中資銀行產(chǎn)生嚴重的沖擊。

4、在政策允許的范圍內(nèi)，加快網(wǎng)點建設(shè)

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大，外資銀行特別是重視在中國開展零售業(yè)務(wù)的外資銀行逐漸形成了“以點為主，點面結(jié)合”的戰(zhàn)略設(shè)想，加大了在網(wǎng)點方面的投入。在現(xiàn)行的“外資銀行在監(jiān)管當局前次批準設(shè)立分行之日起一年后方可提出增設(shè)分行申請”的政策約束下，外資銀行的戰(zhàn)略重點主要表現(xiàn)在三個方面：一是在政策框架內(nèi)盡可能設(shè)立更多的分行;二是在已經(jīng)設(shè)立分行的城市設(shè)置同城支行;三是通過設(shè)置自動提款機等自助銀行設(shè)施的方式，擴大銀行業(yè)務(wù)的覆蓋面。

5、在各種可能的組織形式中進行選擇，謀求最大利益

根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，外資銀行在中國開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可以采取外國銀行分行、外國獨資銀行及中外合資銀行三種組織形式。對這三類機構(gòu)的監(jiān)管要求上的區(qū)別，為外資銀行通過選擇適當?shù)慕M織形式，實現(xiàn)利益最大化提供了可能?？紤]到設(shè)立合資銀行會面臨較高的協(xié)調(diào)溝通成本，比較可行的戰(zhàn)略選擇是從外國銀行分行和外國獨資銀行中選取其一。雖然目前外國銀行分行在機構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模上均處于明顯優(yōu)勢，但部分外資銀行的確已經(jīng)開始考慮將中國境內(nèi)分支機構(gòu)改組為一個中國法人，從而成為外國獨資銀行的可能性。

三、外資私人銀行競爭優(yōu)勢

外資私人銀行獨有競爭優(yōu)勢。相對中資銀行，外資銀行其獨特的競爭優(yōu)勢主要體現(xiàn)在管理經(jīng)驗優(yōu)勢、產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢和品牌聲譽優(yōu)勢：

1.管理經(jīng)驗優(yōu)勢

私人銀行在西方發(fā)達國家經(jīng)過多年運作，已經(jīng)形成了一套完整的運營模式和盈利模式，掌握了私人銀行業(yè)務(wù)的各類核心技術(shù)，其管理制度非常成熟。比較典型的是，國外私人銀行的核心收入來源為每年固定比例的資產(chǎn)管理費，以及為客戶提供超額回報的分成。

2.產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢

近年來，財富管理產(chǎn)品和服務(wù)，特別是用于資產(chǎn)保護和衍生工具和各種投資工具，得到了極大的發(fā)展。其中，最引人注目的增長在于構(gòu)造型投資產(chǎn)品和非傳統(tǒng)投資工具(如套頭基金、投資基金、私募股本和不動產(chǎn)投資等)的運用，外資銀行成熟的運作使其產(chǎn)品資源極其豐富，能提其經(jīng)供更加周全的服務(wù)，產(chǎn)品更具特色。有些跨國銀行，營業(yè)務(wù)無所不包，形成了自然的壟斷優(yōu)勢。

3.品牌優(yōu)勢

海外幾家著名銀行歷史悠久，在全球享有極高的聲譽，進入中國后先聲奪人，還未開展業(yè)務(wù)就已開展品牌宣傳攻勢，使不少國內(nèi)高階層客戶從心理上認可海外品牌。

私人銀行業(yè)務(wù)是中國金融服務(wù)發(fā)展到新階段的必然產(chǎn)物，是銀行服務(wù)的最高階段，從上海建立國際金融中心的戰(zhàn)略要求看，私人銀行業(yè)務(wù)的加速開展，是邁出國際金已融中心建設(shè)的新的一步。外資銀行經(jīng)過多年本土經(jīng)營，經(jīng)積累了不少客戶資源和市場號召力，可將現(xiàn)有客戶進行分層，將最高端的客戶分離開，提供最頂級的貼身式服務(wù)。

四、影響分析

1、外資銀行入駐中國對中國銀行的積極影響

外資銀行進入中國會對中資銀行帶來一些積極效應(yīng)。外資銀行憑借其資金、技術(shù)、人才等方面的優(yōu)勢，必將增強我國金融業(yè)的競爭，促使國內(nèi)銀行業(yè)進行改革，這有利于打破國家銀行對金融業(yè)的壟斷，提高金融機構(gòu)效率。同時，外資銀行的全面進入，帶來了先進的經(jīng)營理念和管理方法，促進從業(yè)人員素質(zhì)的普遍提高。

2、外資銀行入駐中國對中國銀行的消極影響

優(yōu)質(zhì)客戶層面。外資銀行大多實行混業(yè)經(jīng)營，一般而言，集商業(yè)銀行、投資銀行以及證券業(yè)、保險業(yè)于一體，與嚴格分業(yè)管理的中資銀行相比，可以為客戶提供更多、更全面的商業(yè)服務(wù)。由于外資銀行存在上述優(yōu)勢，不可避免地會吸引走一部分原屬于中資銀行的業(yè)務(wù)，造成中資銀行融資份額的下降，優(yōu)質(zhì)客戶快速流失。

業(yè)務(wù)層面。近年來，中資銀行的中間業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展，取得了一些收益。但中間業(yè)務(wù)總體上水平還不高，問題仍然不少。如沒有從戰(zhàn)略上重視中間業(yè)務(wù)，資金、精力投入也相對不足;品種也較少，仍局限在傳統(tǒng)的一般性服務(wù)。而多數(shù)進入中國市場的外資銀行非常重視成本低、風(fēng)險小、收益高的中間業(yè)務(wù)。這些中間業(yè)務(wù)如信息咨詢、家居理財、外資企業(yè)的金融租賃等業(yè)務(wù)，都將成為外資銀行關(guān)注的焦點。

人才層面。銀行業(yè)是資金密集型行業(yè)，同時也是知識技術(shù)密集型的行業(yè)，人員的素質(zhì)是決定銀行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。最近幾年，中資銀行尤其是國有商業(yè)銀行的人才流失數(shù)量逐年上升，特別是在外資銀行大量涌入我國后，這種情況越發(fā)嚴重。目前，我國中資銀行中學(xué)歷高且熟悉現(xiàn)代金融實務(wù)的人才非常短缺。通常來說，在外資銀行內(nèi)部，絕大部分員工都來自當?shù)?，因此中資銀行系統(tǒng)中那些業(yè)務(wù)熟練、工作經(jīng)驗豐富、精通外語的優(yōu)秀員工和業(yè)務(wù)骨干就會進入外資銀行的視野，其優(yōu)厚的工資福利待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境有巨大的吸引力，這將導(dǎo)致中資銀行的一部分優(yōu)秀骨干人才外流。

增加了金融監(jiān)管的難度。目前，我國的金融監(jiān)管體系發(fā)展還相當不完善，外資銀行的大量進入勢必會增加金融監(jiān)管的難度。首先，金融市場開放程度不斷擴大導(dǎo)致國際金融市場的波動極易向國內(nèi)市場傳導(dǎo)，使金融市場面臨的外部風(fēng)險日益上升;其次，外資銀行進入后結(jié)合國內(nèi)客戶需求開展金融創(chuàng)新，新的金融產(chǎn)品給金融體系的監(jiān)管帶來新的風(fēng)險;最后，外資銀行在我國選擇參股對象時會傾向于一些在某些方面占據(jù)壟斷地位的國內(nèi)銀行，外資銀行本身就具有較多的競爭優(yōu)勢，再加上可利用的公共資源參與市場競爭，將會在一定程度上扭曲市場行為，從而給提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管效果帶來困難。

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  2022-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告

  私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作...

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