基金投顧行業(yè)發(fā)展空間如何 2022中國投顧市場分析定位

• 2022年3月10日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1391 92
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居民投資理財(cái)需求大幅增加，2020年底我國個人金融資產(chǎn)達(dá)205萬億元人民幣，已成為全球第二大財(cái)富管理市場，與此同時，中國家庭和個人的資產(chǎn)配置也開始從實(shí)物資產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。在居民財(cái)富管理需求持續(xù)攀升的驅(qū)動下，中國客戶的投資行為已逐漸由銀行儲蓄慢慢向理財(cái)規(guī)劃

基金投顧行業(yè)發(fā)展空間如何 2022中國投顧市場分析定位

居民投資理財(cái)需求大幅增加，2020年底我國個人金融資產(chǎn)達(dá)205萬億元人民幣，已成為全球第二大財(cái)富管理市場，與此同時，中國家庭和個人的資產(chǎn)配置也開始從實(shí)物資產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。在居民財(cái)富管理需求持續(xù)攀升的驅(qū)動下，中國客戶的投資行為已逐漸由銀行儲蓄慢慢向理財(cái)規(guī)劃發(fā)展，可以預(yù)見，中國基金投顧行業(yè)或?qū)⒂芯薮蟮陌l(fā)展空間。

在整個經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”中速增長的背景下，國內(nèi)個人財(cái)富整體規(guī)模平穩(wěn)增長。在各類銀行金融產(chǎn)品收益率大幅下降的情形下，我國以儲蓄及購買銀行理財(cái)產(chǎn)品為主的財(cái)富管理模式遭到重創(chuàng)，更多的投資者產(chǎn)生了資產(chǎn)多元化配置需求，而如何合理分配資產(chǎn)成為了不少投資者的難題，傳統(tǒng)投顧服務(wù)無法滿足海量客戶的需求，此時智能投顧等產(chǎn)品借勢發(fā)展。

近幾年，公募基金規(guī)模逐年擴(kuò)大。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年11 月底，我國境內(nèi)146家基金管理人管理 的公募基金資產(chǎn)凈值合計(jì)18.75萬億元人民幣。盡管我國基金市場發(fā)展迅速，但目前與美國基金市場仍存在較大的規(guī)模差距。

隨著公募基金成為國民理財(cái)?shù)闹匾ぞ撸鞔颉百I方顧問”理念的基金投顧業(yè)務(wù)應(yīng)勢而起，自首批試點(diǎn)以來，服務(wù)投資者數(shù)量及資產(chǎn)總額明顯上升，成為越來越多投資者青睞的新型理財(cái)模式。

據(jù)中研普華研究院報告《2019-2025年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》分析

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

基金智能投顧的普及節(jié)約了專業(yè)投顧的人力成本，其起投資金較低甚至零門檻，可以更高效、便捷、廉價地為中大眾 客群提供投資理財(cái)、資產(chǎn)配置等服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士指出，基金投顧業(yè)務(wù)之所以發(fā)展迅速，主要是因?yàn)槎嗄暌詠韲鴥?nèi)公募基金財(cái)富效應(yīng)顯著，但“基金賺錢，基民不賺錢”的問題依舊嚴(yán)峻，專業(yè)知識、時間精力有限等構(gòu)成了制約個人投資者提高收益的痛點(diǎn)。同時，由于“追漲殺跌”等非理性行為，投資者平均持有期較短，無法真正享受公募基金的收益?；鹜额櫂I(yè)務(wù)自首批試點(diǎn)以來，通過發(fā)揮買方機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力，從客戶利益角度出發(fā)，引導(dǎo)投資者合理預(yù)期、長期投資和分散配置，能有效提高投資者收益。

智能投顧的關(guān)鍵就在于人工智能，從全球來看，人工智能領(lǐng)域的投資總額、交易筆數(shù)不斷增長，備受資本熱捧的人工智能背后，是其技術(shù)的發(fā)展與落地，這為智能投顧帶來了新機(jī)遇。日前多家銀行已經(jīng)暫停智能投顧業(yè)務(wù)，存量的智能投顧服務(wù)也將因嚴(yán)格 規(guī)定而 停止新增規(guī)模及戶數(shù)，主動做出相關(guān)調(diào)整，未來隨著更多的管 理規(guī)定下發(fā)，市場資質(zhì)也將更加嚴(yán)格。

2022年該行業(yè)前景趨勢怎么樣?想要知道更多行業(yè)詳細(xì)分析，請點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的《2019-2025年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。

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