2022年信貸行業(yè)發(fā)展前景及市場規(guī)模分析

• 2022年7月18日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1366 90
• 繁體

如今年輕一代成為重要消費(fèi)族群，網(wǎng)貸成為其“主賬戶”;銀行消費(fèi)信貸客群向普惠化發(fā)展。Z世代消費(fèi)能力逐漸成長，網(wǎng)貸正在逐漸替代信用卡成為90后/00后消費(fèi)信貸“主賬戶”。

信貸發(fā)展方向、信貸行業(yè)的前景怎么樣?如今年輕一代成為重要消費(fèi)族群，網(wǎng)貸成為其“主賬戶”;銀行消費(fèi)信貸客群向普惠化發(fā)展。Z世代消費(fèi)能力逐漸成長，網(wǎng)貸正在逐漸替代信用卡成為90后/00后消費(fèi)信貸“主賬戶”。

2022年信貸行業(yè)發(fā)展前景及市場規(guī)模分析

信貸是指以償還和付息為條件的價值運(yùn)動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

在風(fēng)險防控方面，以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為依托的數(shù)字消費(fèi)信貸也有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。相較于工業(yè)化時代下的傳統(tǒng)消費(fèi)信貸，數(shù)字消費(fèi)信貸的不良率顯著低于同業(yè)水平并安全可控，通過大數(shù)據(jù)與人工智能算法的風(fēng)控模式更加有效，大數(shù)據(jù)模型可有效識別多頭借貸并控制共債風(fēng)險，基于真實(shí)消費(fèi)場景可避免過度消費(fèi)與資金空轉(zhuǎn)等，總體而言數(shù)字消費(fèi)信貸有效地控制了信貸風(fēng)險。

在經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長、人均可支配收入不斷增加、市場貸款價格透明化、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融積極競爭等多重因素的催化下，我國消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自2015年步入快車道，過去5年一直保持約20%的年均增速。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國信貸行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，信貸市場的競爭趨向多元化，互聯(lián)網(wǎng)金融依據(jù)在消費(fèi)場景、營銷拓客、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的優(yōu)勢，發(fā)展迅速，金融機(jī)構(gòu)面臨的競爭壓力提升。隨著開放金融機(jī)構(gòu)業(yè)態(tài)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不斷沿著開放和轉(zhuǎn)型的道路向前延伸，未來還將形成更為廣泛、多元的開放生態(tài)體系。

新冠疫情以來，全球經(jīng)濟(jì)下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進(jìn)入低利率(負(fù)利率)時代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預(yù)測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機(jī)構(gòu)收入、利潤和資本市場估值產(chǎn)生重大影響。

目前，國內(nèi)信用卡消費(fèi)信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務(wù)約54%，近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費(fèi)貸款目前占比約達(dá)33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風(fēng)控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業(yè)務(wù)增量的新引擎。

預(yù)估下一個五年銀行無抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費(fèi)貸款余額占比可望與信用卡消費(fèi)信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計(jì)未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達(dá)30%，或?qū)⒃杏碌那|級頭部玩家預(yù)計(jì)未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達(dá)約2.3萬億元。

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等新興數(shù)字科技賦予了消費(fèi)信貸新的內(nèi)涵。與傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸相比，數(shù)字消費(fèi)信貸實(shí)現(xiàn)了金融場景數(shù)字化。在抗擊疫情的特殊時期，數(shù)字技術(shù)在疫情防控、生產(chǎn)生活保障方面得到更加廣泛的應(yīng)用。

信貸行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信貸未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘信貸行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國信貸行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國信貸行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告

  隨著信貸行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的信貸企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡