中國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)2022

• 2022年10月20日 HuangWenYu來(lái)源：百度百科 銀保監(jiān)會(huì) 1428 94
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手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。

手機(jī)銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的概念

手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他移動(dòng)設(shè)備等實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的對(duì)接，為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機(jī)銀行既是產(chǎn)品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。

通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶的移動(dòng)電話與銀行連接，實(shí)現(xiàn)通過(guò)手機(jī)界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬等各種金融業(yè)務(wù)的一種嶄新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，即銀行以手機(jī)為載體，依靠移動(dòng)GSM無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，利用移動(dòng)的短信息資源，通過(guò)手機(jī)發(fā)送短信息的形式對(duì)銀行賬戶進(jìn)行操作，實(shí)現(xiàn)手機(jī)“金融理財(cái)”、“電子錢包”等功能。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，手機(jī)銀行就是利用移動(dòng)電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，是銀行實(shí)現(xiàn)電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動(dòng)通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

從理論上講，除了現(xiàn)金業(yè)務(wù)，銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)都可以搬到手機(jī)銀行上來(lái)。手機(jī)銀行的功能可分為標(biāo)配功能和拓展功能。查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)、臨時(shí)掛失等屬于標(biāo)配功能。拓展功能就是在標(biāo)配功能的基礎(chǔ)上發(fā)展的基金理財(cái)、商業(yè)支付、網(wǎng)購(gòu)等功能。拓展功能的提供，離不開(kāi)銀行后臺(tái)的支持。中小銀行的這些拓展功能普遍比較薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行

手機(jī)銀行是由手機(jī)、GSM短信中心和銀行系統(tǒng)構(gòu)成。在手機(jī)銀行的操作過(guò)程中，用戶通過(guò)SIM卡上的菜單對(duì)銀行發(fā)出指令后，SIM卡根據(jù)用戶指令生成規(guī)定格式的短信并加密，然后指示手機(jī)向GSM網(wǎng)絡(luò)發(fā)出短信，GSM短信系統(tǒng)收到短信后，按相應(yīng)的應(yīng)用或地址傳給相應(yīng)的銀行系統(tǒng)，銀行對(duì)短信進(jìn)行預(yù)處理，再把指令轉(zhuǎn)換成主機(jī)系統(tǒng)格式，銀行主機(jī)處理用戶的請(qǐng)求，并把結(jié)果返回給銀行接口系統(tǒng)，接口系統(tǒng)將處理的結(jié)果轉(zhuǎn)換成短信格式，短信中心將短信發(fā)給用戶。

手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

國(guó)內(nèi)銀行中已經(jīng)推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的包括：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等大型銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行以及極少數(shù)農(nóng)村合作銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社。區(qū)域性銀行的手機(jī)銀行基本是網(wǎng)絡(luò)銀行的手機(jī)化。有特色且與中國(guó)農(nóng)村金融相關(guān)的手機(jī)銀行包括無(wú)卡取現(xiàn)、農(nóng)戶小額貸款、按址匯款和手機(jī)金融等。

手機(jī)銀行迅速興起，不僅在數(shù)量上成倍增加，而且其服務(wù)內(nèi)容日趨豐富，功能也日趨完善，并隨著ICT與金融業(yè)的發(fā)展而不斷演進(jìn)。關(guān)于手機(jī)銀行，多數(shù)學(xué)者從金融功能的視角對(duì)其進(jìn)行定義。實(shí)際上，手機(jī)銀行就是通過(guò)ICT獲取各種金融服務(wù)。當(dāng)然，這里的金融服務(wù)也包括支付。

2020年上半年，全國(guó)已有1332家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，今年7月份以來(lái)，截至11月19日，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表顯示，共有1430家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。這意味著，今年已有2762家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

2020年11月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難實(shí)施方案的通知》，明確要求推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造，鼓勵(lì)企業(yè)提供相關(guān)應(yīng)用的“關(guān)懷模式”“長(zhǎng)輩模式”，優(yōu)化界面交互、內(nèi)容朗讀、操作提示、語(yǔ)音輔助等功能。隨后，多家商業(yè)銀行相繼推出手機(jī)銀行“老年版”，在模塊設(shè)置、功能推薦、字體大小等方面進(jìn)行適老化完善。

手機(jī)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)的業(yè)務(wù)也從短信時(shí)代簡(jiǎn)單的賬務(wù)查詢、自助繳費(fèi)、銀行轉(zhuǎn)賬，逐步發(fā)展至如今APP時(shí)代的附近網(wǎng)點(diǎn)查詢、預(yù)約取現(xiàn)、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬、二維碼支付等創(chuàng)新功能。手機(jī)銀行能夠大幅拓展銀行的服務(wù)范圍，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行向零售銀行進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有重要意義。

手機(jī)銀行業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展策略分析

手機(jī)這個(gè)移動(dòng)終端在技術(shù)上幾乎可以完成所有的金融服務(wù)，只是金融監(jiān)管的條條框框束縛了它的發(fā)展罷了。信息通信技術(shù)對(duì)金融發(fā)展的影響是深遠(yuǎn)的，它不僅向人們提供了傳統(tǒng)的金融服務(wù)，也創(chuàng)造出了新的業(yè)務(wù)。金融業(yè)是信息化的產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)不僅經(jīng)營(yíng)對(duì)象可信息化，金融活動(dòng)對(duì)信息通信技術(shù)的依賴性也非常強(qiáng)，未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展是建立在信息化的平臺(tái)上的。

為適應(yīng)移動(dòng)支付的飛速發(fā)展，銀行應(yīng)盡快確定移動(dòng)支付戰(zhàn)略。未來(lái)3-5年，商業(yè)銀行在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)中的定位是移動(dòng)支付賬戶提供方，中長(zhǎng)期戰(zhàn)略是開(kāi)放支付通道、積累商戶資源、聚集合作伙伴、為用戶提供極致體驗(yàn)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析（市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)特點(diǎn)等）、競(jìng)爭(zhēng)分析（行業(yè)集中度、競(jìng)爭(zhēng)格局、競(jìng)爭(zhēng)組群、競(jìng)爭(zhēng)因素等...

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