預(yù)計(jì)2023年穩(wěn)增長(zhǎng)背景下銀行資產(chǎn)和信貸增速仍能保持11%左右

• 2022年11月8日 WuAoYan來源：新浪 中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng) 中金公司 586 33
• 繁體

中金公司近日表示，預(yù)計(jì)2023年穩(wěn)增長(zhǎng)背景下銀行資產(chǎn)和信貸增速仍能保持11%左右，但由于重定價(jià)因素凈息差可能仍面臨10bps左右的收窄壓力。凈手續(xù)費(fèi)收入可能重回小幅正增長(zhǎng)，非息收入對(duì)營(yíng)收的貢獻(xiàn)也可能轉(zhuǎn)正，推動(dòng)營(yíng)收增速回升至5%左右的水平?？紤]到較為充裕的撥備水平

預(yù)計(jì)2023年穩(wěn)增長(zhǎng)背景下銀行資產(chǎn)和信貸增速仍能保持11%左右

中金公司近日表示，預(yù)計(jì)2023年穩(wěn)增長(zhǎng)背景下銀行資產(chǎn)和信貸增速仍能保持11%左右，但由于重定價(jià)因素凈息差可能仍面臨10bps左右的收窄壓力。凈手續(xù)費(fèi)收入可能重回小幅正增長(zhǎng)，非息收入對(duì)營(yíng)收的貢獻(xiàn)也可能轉(zhuǎn)正，推動(dòng)營(yíng)收增速回升至5%左右的水平?？紤]到較為充裕的撥備水平存在釋放空間，2022-2023年凈利潤(rùn)增速有望保持在7%-8%的穩(wěn)健水平，其中優(yōu)質(zhì)區(qū)域銀行凈利潤(rùn)增速仍能保持在15%-30%左右。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)信貸行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

人民銀行統(tǒng)計(jì)，2022年三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額210.76萬億元，同比增長(zhǎng)11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

銀行三季報(bào)也顯示，在強(qiáng)化支持實(shí)體力度的同時(shí)，多銀行盈利能力也保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)。六大行中，郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)同比增幅保持兩位數(shù)，其前三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)738.49億元，同比增長(zhǎng)14.48%。工行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.76%，建行凈利潤(rùn)同比增加6.52%，中行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.85%，農(nóng)行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.78%，交行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.47%。

信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

信貸投放提速的同時(shí)，從貸款投向來看，基建、制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色低碳等領(lǐng)域也是銀行信貸投放的重中之重。

10月中旬，國(guó)有六大行集體發(fā)聲支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，聚焦國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大信貸投放，充分發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”。多家城商行表示將圍繞經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)客戶金融服務(wù)需求，貸款投向以先進(jìn)制造業(yè)、民營(yíng)小微、進(jìn)出口企業(yè)為重點(diǎn)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康、可持續(xù)發(fā)展。

今年以來，監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)“增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性”，銀行業(yè)延續(xù)前三季度基調(diào)，進(jìn)一步加大逆周期信貸投放力度。展望四季度，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，人民幣貸款將實(shí)現(xiàn)全年同比多增，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)、中小微企業(yè)等領(lǐng)域?qū)⒊蔀樾刨J支持重點(diǎn)，同時(shí)，信貸在提振居民消費(fèi)、支持剛性和改善性住房需求也將進(jìn)一步發(fā)力。

在促消費(fèi)的背景下，提振居民消費(fèi)也成為金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)增長(zhǎng)、增加投放的重要抓手。

“9月居民貸款新增6503億元，較8月份增加1923億元，其中短期貸款增加3038億元，在8月份增長(zhǎng)基礎(chǔ)上繼續(xù)改善，表明居民消費(fèi)信心持續(xù)恢復(fù)?！痹跍乇蚩磥?，居民消費(fèi)信心有所恢復(fù)，政策助力按揭貸款回升，住戶貸款顯著改善。

龐溟認(rèn)為，未來信貸增長(zhǎng)和金融支持將更加重視總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)，繼續(xù)有針對(duì)性地加大對(duì)制造業(yè)、綠色行業(yè)、“兩新一重”等新動(dòng)能領(lǐng)域的信貸支持，信貸資源繼續(xù)向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，穩(wěn)步提升金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是對(duì)制造業(yè)和新增長(zhǎng)點(diǎn)支持的質(zhì)量和適配性。

央行最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長(zhǎng)41.4%，比上年末高8.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加4.88萬億元。2022年6月末，我國(guó)綠色債券存量規(guī)模1.2萬億元，位居全球第二位。

近期，商業(yè)銀行陸續(xù)披露三季報(bào)，多家銀行提到關(guān)于綠色金融發(fā)展情況。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2022年三季度末，六大行綠色貸款余額合計(jì)約11.51萬億元，占整個(gè)綠色貸款市場(chǎng)的55%左右，全國(guó)性股份行綠色信貸增速較快，中信銀行、民生銀行、平安銀行綠色貸款較上年末增速均超過50%。

業(yè)內(nèi)專家表示，國(guó)內(nèi)綠色信貸保持高速增長(zhǎng)，有效滿足經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展的融資需求，經(jīng)過監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)共同努力，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力顯著提升。

當(dāng)前穩(wěn)增長(zhǎng)和穩(wěn)信貸政策加快落地，為新增信貸帶來支撐。為更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大信貸支持力度仍是下階段重點(diǎn)。預(yù)計(jì)貨幣政策將持續(xù)推進(jìn)寬信用，推動(dòng)新增信貸保持同比多增勢(shì)頭，同時(shí)引導(dǎo)市場(chǎng)流動(dòng)性處于合理充裕狀態(tài)，為穩(wěn)增長(zhǎng)提供適宜的貨幣金融環(huán)境。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)信貸行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)信貸行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的信貸企業(yè)愈來愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡