個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定 國家政策正在推動養(yǎng)老金融體系發(fā)展

• 2022年11月10日 LiuMingYue來源：證監(jiān)會 862 53
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前期，證監(jiān)會已就《暫行規(guī)定》向社會公開征求意見，各方對《暫行規(guī)定》的基本思路和主要內(nèi)容總體認(rèn)同，并反饋了部分意見建議。經(jīng)認(rèn)真研究，證監(jiān)會對部分意見予以吸收采納?！蛾P(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(國辦發(fā)〔2022〕7號

個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定

前期，證監(jiān)會已就《暫行規(guī)定》向社會公開征求意見，各方對《暫行規(guī)定》的基本思路和主要內(nèi)容總體認(rèn)同，并反饋了部分意見建議。經(jīng)認(rèn)真研究，證監(jiān)會對部分意見予以吸收采納。《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(國辦發(fā)〔2022〕7號，以下簡稱《意見》)，規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)，證監(jiān)會公布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)，自公布之日起施行。

《暫行規(guī)定》按照《意見》要求，對參與個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)的各類市場機(jī)構(gòu)及其展業(yè)行為予以明確規(guī)范。主要規(guī)定以下三方面內(nèi)容：

一是明確基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)開展個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)的總體原則和基本要求，以及基金行業(yè)平臺職責(zé)定位;

二是明確個人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，并對基金管理人的投資管理和風(fēng)險管理職責(zé)作出規(guī)定;

三是明確基金銷售機(jī)構(gòu)的展業(yè)條件，并對基金銷售機(jī)構(gòu)信息提示、賬戶服務(wù)、宣傳推介、適當(dāng)性管理、投資者教育等職責(zé)作出規(guī)定。

下一步，證監(jiān)會將指導(dǎo)中國結(jié)算、基金業(yè)協(xié)會、行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實《暫行規(guī)定》，穩(wěn)妥推進(jìn)個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)落地，更好服務(wù)于居民養(yǎng)老投資需求。

個人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品(以下簡稱個人養(yǎng)老金基金)應(yīng)當(dāng)具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征，且基金管理人具備《運作辦法》第六條規(guī)定的條件。

個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品類型包括：

(一)最近 4 個季度末規(guī)模不低于 5000 萬元或者上一季度末規(guī)模不低于 2 億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金;

(二)投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、運作合規(guī)穩(wěn)健且適合個人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他基金。個人養(yǎng)老金基金名錄由中國證監(jiān)會確定，每季度通過中國證監(jiān)會網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、基金行業(yè)平臺等向社會發(fā)布。

國家政策正在推動養(yǎng)老金融體系發(fā)展

《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》發(fā)布以來，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作開展已滿一周年。當(dāng)前，養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行步入常態(tài)化階段，產(chǎn)品數(shù)量48只，產(chǎn)品表現(xiàn)穩(wěn)健。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機(jī)構(gòu)有望進(jìn)一步擴(kuò)容。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品的“吸金”能力不容小覷。據(jù)了解，農(nóng)銀理財?shù)谝黄凇⒌诙陴B(yǎng)老理財產(chǎn)品均在募集期內(nèi)提前售罄，額度分別為80億元和20億元。截至9月23日，招銀理財雖僅發(fā)行了5只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，但合計募集規(guī)模高達(dá)265.9億元。

隨著疫情防控逐漸常態(tài)化，再加之延遲退休政策的推出，以及生育政策的改變，養(yǎng)老需求和養(yǎng)老金融也會隨之發(fā)生改變。

在養(yǎng)老金融市場這個萬億賽道上，近年來正在形成基金、保險、銀行三足鼎立的局面。

據(jù)中國社科院預(yù)測，2030、2050年中國老年人口消費總額將分別達(dá)到18.3萬億元和61.3萬億元，品質(zhì)性、享受性金融需求將不斷提升。在發(fā)展養(yǎng)老金融的過程中，還有很多難題待解。

未來5～10年時間，將會有8萬億～10萬億元的養(yǎng)老金缺口。在巨大金額的養(yǎng)老金缺口面前，國家政策正在推動養(yǎng)老金融體系發(fā)展。

更多市場具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2026年中國養(yǎng)老金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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