中國(guó)保險(xiǎn)金信托發(fā)展數(shù)據(jù)2022 保險(xiǎn)金信托和家族信托的區(qū)別

• 2022年11月22日 HuangJiang來(lái)源：新浪 601 34
• 繁體

我國(guó)首單保險(xiǎn)金信托落地于2014年，隨后不斷發(fā)展，相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年開(kāi)展保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的信托公司達(dá)15家， 參與保險(xiǎn)金合作的保險(xiǎn)公司超過(guò)20家，累計(jì)設(shè)立保險(xiǎn)金信托7161單，截至 2020年，行業(yè)保險(xiǎn)金信托規(guī)模已突破200億元。

中國(guó)目前可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)以上的高凈值人群數(shù)量已達(dá)262萬(wàn)人，而美國(guó)擁有220萬(wàn)人，而且隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)高凈值人數(shù)會(huì)越來(lái)越多，那中國(guó)私人財(cái)富管理市場(chǎng)也將迎來(lái)暴漲時(shí)刻。

隨著疫情的有效控制，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)雖有震蕩，但整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展向上態(tài)勢(shì)不變，不過(guò)我國(guó)的高凈值客戶關(guān)注方向已經(jīng)從“創(chuàng)富”、“享富”，變成“守富”、“傳富”。改革開(kāi)放40多年來(lái)，中國(guó)第一批企業(yè)家們即將退居二線，中國(guó)現(xiàn)代歷史上規(guī)模最大的交接班階段即將到來(lái)，財(cái)富傳承的課題越來(lái)越受關(guān)注。

中國(guó)保險(xiǎn)金信托發(fā)展數(shù)據(jù)2022

隨著各大險(xiǎn)企和信托公司在保險(xiǎn)金信托領(lǐng)域加大投入，保險(xiǎn)金信托逐漸引起市場(chǎng)關(guān)注。

近日，泰康人壽、泰康健投聯(lián)合五礦信托，在壽險(xiǎn)市場(chǎng)成功推出首單信托直付養(yǎng)老社區(qū)的“養(yǎng)老類保險(xiǎn)金信托”;陽(yáng)光人壽正式發(fā)布了“臻傳·養(yǎng)老”“臻傳·傳承”“臻傳·慈善”三大保險(xiǎn)金信托服務(wù)子品牌，以分別滿足客戶的養(yǎng)老與健康管理需求、資產(chǎn)傳承需求和慈善捐贈(zèng)需求。

我國(guó)首單保險(xiǎn)金信托落地于2014年，隨后不斷發(fā)展，相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年開(kāi)展保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的信托公司達(dá)15家， 參與保險(xiǎn)金合作的保險(xiǎn)公司超過(guò)20家，累計(jì)設(shè)立保險(xiǎn)金信托7161單，截至 2020年，行業(yè)保險(xiǎn)金信托規(guī)模已突破200億元。

同時(shí)，不斷增長(zhǎng)的居民財(cái)富則是保險(xiǎn)金信托市場(chǎng)快速發(fā)展的一大基礎(chǔ)。根據(jù)《中國(guó)財(cái)富報(bào)告2022》數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)居民總財(cái)富接近700 萬(wàn)億元，居全球第二， 增長(zhǎng)速度領(lǐng)先美國(guó)和日本。中國(guó)居民總資產(chǎn)從 2005年77萬(wàn)億元快速上升至2021 年687萬(wàn)億元，年均復(fù)合增速高達(dá)14.7%，增速遠(yuǎn)超美國(guó)的 5.1%和日本的0.65%。

保險(xiǎn)金信托和家族信托的區(qū)別

保險(xiǎn)金信托與家族信托的區(qū)別主要在于信托范圍不同、資金要求不同、杠桿作用不同和債務(wù)隔離不同。

1、信托范圍不同：家族信托的范圍要比保險(xiǎn)金信托的范圍要廣，除合同收益權(quán)外，還包括現(xiàn)金、股權(quán)、債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、貴重物品。

2、資金要求不同：家族信托資金起點(diǎn)按照監(jiān)管要求最低的家族信托起點(diǎn)是1000萬(wàn)起，而保險(xiǎn)金信托資金要求較低，按總保費(fèi)或總保額來(lái)設(shè)置入圍門檻，通常保額在500萬(wàn)以上就可以進(jìn)行保險(xiǎn)金信托。

3、杠桿作用不同：相比普通的家庭信托，保險(xiǎn)金信托可以利用保險(xiǎn)的杠桿作用實(shí)現(xiàn)財(cái)富放大，利用較少的保費(fèi)換取保額。

4、債務(wù)隔離不同：進(jìn)入信托的資產(chǎn)與委托人的資產(chǎn)隔離，對(duì)于保險(xiǎn)金信托來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)理賠之前，即保險(xiǎn)金未進(jìn)入信托之前，信托的隔離作用不能體現(xiàn)。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2026年中國(guó)房地產(chǎn)信托行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

信托一直占據(jù)著資管行業(yè)第二大市場(chǎng)份額，是投融資市場(chǎng)的重要參與者;與此同時(shí)，隨著資管新規(guī)的發(fā)布和實(shí)施，就資金信托而言，單一資金信托向集合資金信托轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)愈發(fā)明朗，未來(lái)，集合資金信托將有更廣闊的市場(chǎng)空間。

在監(jiān)管引導(dǎo)下，信托業(yè)在2019年加快了轉(zhuǎn)型步伐，信托業(yè)務(wù)資金來(lái)源結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化：?jiǎn)我毁Y金信托規(guī)模和占比大幅下降，集合資金信托規(guī)模和占比穩(wěn)定提升。2022年2季度末，集合資金信托規(guī)模為10.72萬(wàn)億元，較一季度末增加1558億，環(huán)比增長(zhǎng)1.47%，較上年同期增加3570億，同比增速3.44%，占比為50.80%，同比上升0.57個(gè)百分點(diǎn)。

單一資金信托規(guī)模為4.13萬(wàn)億元，較一季度末下降579億元，較上年同期下降1.47萬(wàn)億，降幅26.32%，占比降至19.56%，較一季度末下降同比下降1.21個(gè)百分點(diǎn)，同比下降7.59個(gè)百分點(diǎn)。信托資產(chǎn)來(lái)源結(jié)構(gòu)的變化，一方面體現(xiàn)了信托業(yè)不斷提升主動(dòng)管理能力、加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，另一方面也反映出監(jiān)管持續(xù)壓降通道業(yè)務(wù)規(guī)模取得了顯著成效。

《2022-2026年中國(guó)房地產(chǎn)信托行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2026年中國(guó)房地產(chǎn)信托行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著房地產(chǎn)信托行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的房地產(chǎn)信托企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡