私人銀行市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

• 吳澳燕 2022年12月1日 來(lái)源：北京商報(bào) 286 11
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私人銀行是為特定客戶群體(通常是高凈值人群)提供特定金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。私人銀行既可以是符合所屬司法轄區(qū)監(jiān)管規(guī)范的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，也可以是隸屬于金融機(jī)構(gòu)(通常是商業(yè)銀行)的專業(yè)部門，為客戶提供私人銀行服務(wù)。

私人銀行是為特定客戶群體(通常是高凈值人群)提供特定金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。私人銀行既可以是符合所屬司法轄區(qū)監(jiān)管規(guī)范的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，也可以是隸屬于金融機(jī)構(gòu)(通常是商業(yè)銀行)的專業(yè)部門，為客戶提供私人銀行服務(wù)。

私人銀行業(yè)務(wù)是指向特定客戶群體提供的金融服務(wù)與產(chǎn)品。私人銀行業(yè)務(wù)具有定制化特征，通常會(huì)基于客戶情況做出整體的財(cái)富管理與規(guī)劃，服務(wù)范圍包括存貸款服務(wù)、投資管理、信托服務(wù)、遺產(chǎn)管理、稅務(wù)籌劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、慈善事業(yè)管理、子女發(fā)展規(guī)劃等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

從2007年3月中國(guó)銀行啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)算起，中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展已走過(guò)15個(gè)年頭，伴隨高凈值人群的財(cái)富規(guī)模激增、銀行逐步向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，私人銀行正逐步成為各家銀行發(fā)展的著力點(diǎn)。

截至4月28日，A股已有32家上市銀行公布2021年年報(bào)，其中有18家私人銀行發(fā)展情況“浮出水面”，私人銀行業(yè)務(wù)客戶數(shù)量合計(jì)達(dá)130.56萬(wàn)戶，管理的金融資產(chǎn)規(guī)模(AUM)已超17萬(wàn)億元。

近年來(lái)，憑借高盈利、輕資本的優(yōu)勢(shì)，私人銀行業(yè)務(wù)已逐漸成為商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。不過(guò)，目前國(guó)內(nèi)多數(shù)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，主要還是采取大零售模式，即把私人銀行業(yè)務(wù)作為零售業(yè)務(wù)的組成部分，私人銀行部門是零售銀行板塊的成員部門，只有少部分銀行采用總行直屬機(jī)構(gòu)的模式(私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu))。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，加之高凈值人群及其財(cái)富規(guī)模的快速攀升，造就了國(guó)內(nèi)巨大的財(cái)富管理市場(chǎng)，私人銀行業(yè)務(wù)未來(lái)成長(zhǎng)空間巨大。

私人銀行市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

目前，私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中，逐步在機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略定位和經(jīng)營(yíng)策略方面劃分為兩大陣營(yíng)：一是綜合金融服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)整合集團(tuán)各子平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，全方位解決客戶需求，打造品牌美譽(yù)度，深度優(yōu)化服務(wù)，提升客戶黏性;二是特色服務(wù)平臺(tái)，結(jié)合區(qū)域特色，突出自身服務(wù)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化與其他類型頭部機(jī)構(gòu)合作，服務(wù)有特定需求的客戶，充分參與細(xì)分領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

在私人銀行的角逐中，受制于成立時(shí)間及經(jīng)營(yíng)模式等因素的影響，各家銀行的私人銀行業(yè)務(wù)也逐步呈現(xiàn)分化局面。以工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行和平安銀行為代表的頭部機(jī)構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入萬(wàn)億俱樂(lè)部，截至2021年末AUM均已超1萬(wàn)億元，其中招商銀行管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)更是達(dá)到3.39萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)22.32%。

截至上半年末，招商銀行私人銀行客戶(在招商銀行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬(wàn)元及以上的零售客戶)130029戶，較去年末增長(zhǎng)6.53%;管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)36478.77億元，較去年末增長(zhǎng)7.48%;戶均總資產(chǎn)2805.43萬(wàn)元，較去年末增加25萬(wàn)元。

未來(lái)私人銀行還有很大的發(fā)展空間，行業(yè)大的格局已經(jīng)形成。目前頭部私人銀行規(guī)模效應(yīng)明顯，后續(xù)會(huì)進(jìn)一步提升金融科技水平，發(fā)展出有世界競(jìng)爭(zhēng)力的巨擎;中小銀行后續(xù)都要突出所處的區(qū)域及行業(yè)優(yōu)勢(shì)以及自身的資源稟賦發(fā)展小而美的特色私人銀行業(yè)務(wù)，小部分也有立足某項(xiàng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)脫穎而出形成較大影響力，而金融科技會(huì)隨著時(shí)間的推移，逐步形成模塊化發(fā)展。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2026年中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告

  私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作...

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