信貸產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析2023

• 黃文玉 2022年12月5日 來源：百度百科 互聯(lián)網(wǎng) 國家統(tǒng)計局 人民銀行 878 54
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信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟的有力杠桿。

信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?國有大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款已超額完成全年1.6萬億元增量目標;2022年前10月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.28%，較2021年下降0.42個百分點;截至9月末，民營企業(yè)貸款余額59.7萬億元，同比增長12.4%。

近期數(shù)據(jù)顯示，金融對民營、小微等市場主體幫扶持續(xù)實現(xiàn)“增量、擴面、降價”。隨著前期政策加速落實，以及后續(xù)更多高“含金量”政策實施，民營小微企業(yè)有望在延期還本付息、融資擴面、降價、提質(zhì)方面獲得更多支持。與此同時，金融機構(gòu)通過金融科技賦能，進一步提升服務(wù)質(zhì)效。

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟的有力杠桿。

信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動。(通過轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)獲取收益)。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

小額信貸是一種城鄉(xiāng)低收入階層為服務(wù)對象的小規(guī)模的金融服務(wù)方式。小額信貸旨在通過金融服務(wù)為貧困農(nóng)戶或微型企業(yè)提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機會，促進其走向自我生存和發(fā)展。它既是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式。小額信用貸款(MicroCredit)是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年信貸產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》顯示：

2022年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額367.7萬億元，同比增長9.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額151.4萬億元，占比41.2%，同比增長11.2%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額65萬億元，占比17.7%，同比增長7.8%。

2022年二季度末，商業(yè)銀行1(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬億元，較上季末增加416億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個百分點。中國中資全國性大型銀行人民幣信貸收支保持一致，呈增長趨勢，2021年中國中資全國性大型銀行人民幣信貸收支141.20萬億元，較2020年增長9.95萬億元。

信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從中資全國性大型銀行人民幣信貸資金來源分布來看，2021年，中國中資全國性大型銀行人民幣信貸資金來自各項存款105.24萬億元，較2020年增長7.55萬億元;金融債券13.15萬億元，較2020年增長1.05萬億元;賣出回購資產(chǎn)0.12萬億元，較2020年減少0.24萬億元;向中央銀行借款4.99萬億元，較2020年減少0.04萬億元;銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)往來 4.18萬億元，較2020年增長0.82萬億元;其他13.52萬億元，較2020年增長0.81萬億元。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2016-2021年中國中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支均保持一致增長，2021年，中國中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支均為155.24萬億元，較2020年增長13.82萬億元。

央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年5月份人民幣貸款增加1.89萬億元，同比多增3920億，環(huán)比增加1.2萬億，信貸數(shù)據(jù)遠超市場預(yù)期。但其中票據(jù)融資增加7129億，創(chuàng)出歷史新高，同比多增5591億，顯示票據(jù)沖量明顯。

2022年以來，人民銀行、銀保監(jiān)會堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，加大穩(wěn)健貨幣政策實施力度，兼顧短期和長期、經(jīng)濟增長和物價穩(wěn)定、內(nèi)部均衡和外部均衡，支持統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展。各主要金融機構(gòu)主動擔(dān)當作為，加大信貸投放力度，有力支持了二季度經(jīng)濟實現(xiàn)正增長。1-7月新增人民幣貸款14.4萬億元，同比多增5161億元。7月末，M2、社會融資規(guī)模、人民幣貸款余額增速均保持在10%以上。貸款利率持續(xù)下降，1-7月企業(yè)貸款利率為4.29%，同比下降0.34個百分點。

2022上半年，我國金融總量穩(wěn)定增長，流動性合理充裕，信貸資金正不斷流向國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。下半年，新創(chuàng)設(shè)的三項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具在7月迎來首次申請發(fā)放，進一步激勵金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟;政策性開發(fā)性銀行落實好新增8000億元信貸規(guī)模和設(shè)立3000億元金融工具，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);央行加快向中央財政上繳結(jié)存利潤，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤、穩(wěn)就業(yè)保民生。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年信貸產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》。

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