消費(fèi)信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析調(diào)研 發(fā)展消費(fèi)信貸有利于擴(kuò)大內(nèi)需

• 黃文玉 2022年12月5日 來源：百度百科 人民網(wǎng) 中國人民保險(xiǎn)報(bào) 317 13
• 繁體

消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施

伴隨消費(fèi)新業(yè)態(tài)、新模式的發(fā)展，消費(fèi)信貸也逐漸滲入文化、旅游、教育等領(lǐng)域。與此同時(shí)，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)的應(yīng)用，消費(fèi)信貸行業(yè)熱度陡升，利用線上信用貸款購買線下服務(wù)的消費(fèi)方式受到更多消費(fèi)者追捧。消費(fèi)信貸行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀如何?

消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用貸款。按接受貸款對象的不同，消費(fèi)信貸又分為買方信貸和賣方信貸。

買方信貸是對購買消費(fèi)品的消費(fèi)者發(fā)放的貸款，如個(gè)人旅游貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押，對銷售消費(fèi)品的企業(yè)發(fā)放的貸款，如個(gè)人小額貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等;按擔(dān)保的不同，又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款等。

個(gè)人短期信用貸款的開辦，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，開拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的突破;個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，順應(yīng)了國民日益增長的金融產(chǎn)品多元化需要，優(yōu)化了商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加了商業(yè)銀行的創(chuàng)利渠道，也有利于啟動(dòng)市場、擴(kuò)大內(nèi)需，增加消費(fèi)品生產(chǎn)，形成生產(chǎn)——消費(fèi)——生產(chǎn)的良性循環(huán)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展;個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，對引導(dǎo)個(gè)人有計(jì)劃消費(fèi)、改善生活質(zhì)量、提高生活品質(zhì)也有著極積意義。但由于中國尚未建立完善的個(gè)人信用機(jī)制、個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為尚不規(guī)范，加之個(gè)人消費(fèi)信貸開辦的時(shí)間不長，尚沒有多少成功的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，所以，此項(xiàng)業(yè)務(wù)有著許多新的課題尚待研究。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費(fèi)信貸行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

目前，商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)、電商系消費(fèi)金融平臺(tái)等，都能為百姓提供消費(fèi)信貸服務(wù)，額度從幾百元到數(shù)十萬元，消費(fèi)場景逐漸覆蓋旅游、教育、婚慶等多個(gè)領(lǐng)域。

消費(fèi)金融公司開創(chuàng)的新型消費(fèi)模式對于擴(kuò)大消費(fèi)需求效果極為明顯。雖然每筆消費(fèi)信貸金額較小，但是能夠撬動(dòng)客戶的多種潛在消費(fèi)需求，如果消費(fèi)者的需求能夠有效釋放，總量也極為可觀。而消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭的強(qiáng)勁，已充分體現(xiàn)出這一潛力的巨大。在中銀消費(fèi)公司發(fā)展的近萬名客戶中，35歲以下的占80%。這些年輕的消費(fèi)者不僅有著全新的消費(fèi)觀念，而且隨著收入增長，還會(huì)產(chǎn)生更多的信貸需求。

消費(fèi)信貸行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

發(fā)展消費(fèi)信貸有利于提高消費(fèi)傾向，擴(kuò)大內(nèi)需。開拓國內(nèi)市場，擴(kuò)大國內(nèi)需求是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本立足點(diǎn)和長期戰(zhàn)略選擇，所以有效刺激消費(fèi)是中國經(jīng)濟(jì)保持長期穩(wěn)定增長的重要保證。尤其重要的是，中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)供給相對過剩和通貨緊縮的特征，消費(fèi)品市場從賣方市場格局向買方市場格局轉(zhuǎn)化。

2020年7月28日，花唄的《相關(guān)合同與產(chǎn)品說明》中出現(xiàn)了新面孔——《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》，意味著花唄正式接入銀行征信系統(tǒng)。一直以來花唄只是作為消費(fèi)信貸，其資金流向受到嚴(yán)格限制未被納入到征信體系內(nèi)，而花唄額度與芝麻信用息息相關(guān)，也與自身的消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)情況相關(guān)。

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年，最終消費(fèi)支出對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率為65.4%，拉動(dòng)GDP增長5.3個(gè)百分點(diǎn);2022年上半年，全國居民人均消費(fèi)支出11756元，比上年同期名義增長2.5%。中國的消費(fèi)支出占GDP比重在2011-2020年平均為53.3%。隨著我國經(jīng)濟(jì)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型升級，消費(fèi)支出已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長的第一引擎。在這第一引擎動(dòng)力中，消費(fèi)信貸作出了一定貢獻(xiàn)。

業(yè)界人士指出，信用卡的短期透支功能，實(shí)際上也是拉動(dòng)消費(fèi)的重要手段。近些年多家銀行推出了信用卡分期付款業(yè)務(wù)，受到了消費(fèi)者的歡迎，促使信用卡不論是發(fā)卡量還是消費(fèi)量均獲得了快速發(fā)展，而且信用卡的使用范圍越來越廣，消費(fèi)信貸的功能日益發(fā)揮。

以工行為例，去年上半年信用卡透支增加383.44億元，增長41.9%。為發(fā)揮信用卡透支拓寬消費(fèi)市場空間的作用，全國政協(xié)委員、建行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓在今年的一份提案中建議，對信用卡消費(fèi)信貸取消規(guī)?？刂?，進(jìn)一步優(yōu)化消費(fèi)信貸資本計(jì)量口徑，以進(jìn)一步引導(dǎo)和鼓勵(lì)居民消費(fèi)增長。

消費(fèi)信貸行業(yè)未來趨勢預(yù)測

未來消費(fèi)金融將繼續(xù)處于增長期。消費(fèi)場景、風(fēng)控能力、獲客能力和資金獲取能力將成為消費(fèi)金融平臺(tái)的核心競爭因素。而政策的完善也將成為關(guān)鍵，不管是行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管、融資渠道的多元化，還是個(gè)人征信系統(tǒng)的完善，都將成為促進(jìn)行業(yè)健康良性發(fā)展的重要因素。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費(fèi)信貸行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國消費(fèi)信貸行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  消費(fèi)信貸行業(yè)研究報(bào)告主要分析了消費(fèi)信貸行業(yè)的市場規(guī)模、消費(fèi)信貸市場供需求狀況、消費(fèi)信貸市場競爭狀況和消費(fèi)信貸主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時(shí)對消費(fèi)信貸行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。中研普華憑...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡